【正文】 具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。99. 客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括（）。98. 商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括（）。A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B．保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品［答案］ABE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。由此可知，A、C、D、E正確。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況B．理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高情況C．理財(cái)計(jì)劃的投資情況D．理財(cái)計(jì)劃收益分配情況E．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況［答案］ACDE［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。96. 商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。95. 理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容包括（）。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。94. 商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是（）。A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B．殘疾、孤老人員所得C．保險(xiǎn)賠償D．因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的E．省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金［答案］ACE［解析］《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由此可知，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)諺：。由此可知，A項(xiàng)說(shuō)法正確；8項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。92. 個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B．向投資者承諾保證收益率C．專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D．單位或個(gè)人的推薦性文字E．該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)［答案］ABD［解析］《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說(shuō)明書(shū)相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏；②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī)；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷(xiāo)時(shí)間限制的表述；⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。90. 現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。89. 銀行從業(yè)人員提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是（）。88. 對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。A．股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的B．股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)C．在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息D．股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的、［答案］D［解析］隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。A．貸款利率 B．同業(yè)拆借利率 C．儲(chǔ)蓄存款利率 D．市場(chǎng)利率［答案］C［解析］保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。A．單利 B．復(fù)利 C．年金 D．普通年金［答案］B［解析］資金時(shí)間價(jià)值由復(fù)利體現(xiàn)。保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。A．即期收益率 B．到期收益率C．持有期收益率 D．提前贖回收益率［答案］C84. 保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。82. 下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。81. 用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。A．證券投資卡 B．活期儲(chǔ)蓄卡 C．定期存款賬戶 D．信用卡［答案］D［解析］信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。A．風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期 B．風(fēng)險(xiǎn)偏好C．風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 D．實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力［答案］B［解析］對(duì)于相同數(shù)量的資金投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。A．投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B．當(dāng)期負(fù)債狀況C．當(dāng)期收入水平 D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)［答案］A［解析］投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主觀上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。A．11000 B．1103B C．11214 D．14641［答案］B77. 王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。消費(fèi)產(chǎn)品不屬于資產(chǎn)配置范圍內(nèi)。75. 不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是（）。74. 用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)，這兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。A．% B．% C．% D．20%［答案］C73. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A．上海證券交易所 B．上海黃金交易所C．大連商品交易所 D．會(huì)計(jì)師事務(wù)所［答案］D［解析］會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。A．未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B．未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并C．未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券D．違反規(guī)定同業(yè)拆借［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條和第七十六條的規(guī)定，商業(yè)銀行的分立或合并屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)范圍。但國(guó)家另有規(guī)定的除外。69. 以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是（）。A．安全性原則 B．流動(dòng)性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則［答案］A68. 商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A．總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的50%B．商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格C．總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度D．各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)［答案］A［解析］《商業(yè)銀行法》規(guī)定總行撥付各分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。A．某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行B．某汽車(chē)金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車(chē)消費(fèi)者提供貸款C．某大型零售商將自己的公司名稱(chēng)注冊(cè)為“x零售銀行”D．某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)［答案］C［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B．保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣，以上C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條第2款的規(guī)定，保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額。63. 商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括（）。A．理財(cái)產(chǎn)品的名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B．理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定［答案］D［解析］商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化作出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。A．董事會(huì)和高級(jí)管理層 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C．中國(guó)人民銀行 D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)［答案］A［解析］略。A．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人B．對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核C．對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定D．審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況［答案］B［解析］商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門(mén)或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。A．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員的工作范圍界限B．客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)晶銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)C．商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃D．如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條的規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力 B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性C．是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售 D．是否配備必要的人員［答案］C［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。A．貪污罪 B．行賄罪 C．受賄罪 D．詐騙罪［答案］C［解析］根據(jù)《刑法》第一百八十四條第l款的規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。A．5 B．10 C．15 D．20［答案］B［解析］《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，艱信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問(wèn)的，應(yīng)提前10個(gè)工作習(xí)向監(jiān)管部門(mén)事前報(bào)告。A．道義責(zé)任 B．刑事責(zé)任 C．民事責(zé)任 D．行政責(zé)任［答案］A［解析］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。A．商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料B．商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C．不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的D．挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的［答案］D［解析］《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任：①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶利益原則的；②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的；③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。A．各分行 B．總行C．各分行負(fù)責(zé)人 D．總行或分支機(jī)構(gòu)［答案］B［解析］《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。A．銀行匯票 B．銀行承兌匯票 C．商業(yè)匯票 D．遠(yuǎn)期匯票［答案］B［解析］以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票，因此B項(xiàng)正確。A．與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理 B．按照理財(cái)合同約定管理和使用C．進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算 D．為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄［答案］B［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二一一七條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。A．掌握所推介產(chǎn)品的特性 B．具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)C．具備相關(guān)監(jiān)管部門(mén)要求的行業(yè)資格 D．具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格［答案］D［解析］根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。A．代理 B．約定 C．合同 D．承諾［答案］C［解析］從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。A．城市商業(yè)銀行 B．證券投資基金公司C．信托投資公司 D．金融資產(chǎn)管理公司［答案］B［解析］證券投資基金公司屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。因此，沒(méi)有任何資料來(lái)源和工方式能夠穩(wěn)定地增加收益，即任何人都不可能通過(guò)對(duì)公開(kāi)內(nèi)幕信息或內(nèi)幕信息的分析來(lái)獲取超額收益，