【正文】 絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀(jì)人的介入。金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為二級市場，又稱流通市場。1D[解析] 按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。通常投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本絕大部分的款項。國債是債券中風(fēng)險最低的，儲蓄產(chǎn)品的風(fēng)險低于債券。1C[解析] 可轉(zhuǎn)換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券，兼有債券和股票的特征。D[解析] 成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。反映功能，指金融市場常被看做國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。C[解析] 按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，不包括可贖回債券。B[解析] 成長型基金一般是以追求更高的回報率為目的。D[解析] A項的錯誤在于政府債券的收益率低于企業(yè)債券；B項的錯誤在于付息債券盡管息票利率固定，但還是存在利率風(fēng)險；c項的錯誤在于不是債權(quán)的利率風(fēng)險，而是再投資風(fēng)險。)答案:一、單選題A[解析] 黃金理財產(chǎn)品和其他實物投資理財產(chǎn)品一樣，具有內(nèi)在價值和實用性，抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)，但也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險。( )1金融遠(yuǎn)期合約中，將來賣出資產(chǎn)的一方稱為“多方”。( )1金融衍生品交易所可以直接參與金融衍生品的交易。( )保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的銷售起點(diǎn)金額，應(yīng)在5萬元人民幣以上。( 如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費(fèi)用。 )客戶所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況不太穩(wěn)定，因而在預(yù)測客戶的股票投資收益時，工作人員只能用上一年的數(shù)值作為參考。( )一般來說，商業(yè)銀行推出的人民幣理財計劃等結(jié)構(gòu)性金融衍生品的流動性都比較好。( )成長型基金的說法強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，所以常按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。( E．簽訂產(chǎn)品合同三、判斷題若本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。D．收取客戶填寫的申請文件C．介紹理財產(chǎn)品 B．介紹銀行綜合信息A．推介銀行產(chǎn)品 )。E．國債和國家發(fā)行的金融債券的利息3基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有( D．福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金C．保險賠款B．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)A．殘疾、孤老人員和烈屬的所得 )。E．代理人沒有代理權(quán)而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)3下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有( D．代理人知道被委托代理的事項違法仍然進(jìn)行代理活動C．代理人代理權(quán)終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)B．代理人超越代理權(quán)實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)A．代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害 )之一。E．檢查人員未提前預(yù)約3《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足( D．檢查人員多于2人C．檢查人員少于2人 B．檢查人員未出示合法證件A．檢查人員未出示檢查通知書 )。E．人頭稅3下列屬于無效合同的情形有( D．定額稅率C．比例稅率 B．超額累進(jìn)稅率A．超額累退稅率 )。E．保守客戶秘密，拒絕詢問3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( D．禁止賄賂C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 B．配合現(xiàn)場檢查A．接受監(jiān)管 )。E．社會公眾2根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的( D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局C．銀監(jiān)會 B．銀行業(yè)協(xié)會A．所在機(jī)構(gòu) )。E．利息收入2了解客戶包含的內(nèi)容有( D．股權(quán)投資的資本利得C．人壽保險現(xiàn)金價值的積累 B．房貸支付A．工資收入 )。E．按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等2稅收規(guī)劃的方法和手段有( D．按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金C．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金B(yǎng)．按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金A．按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 )。E．退休時間2根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有( D．工作時間C．可預(yù)期開支 B．將來收入A．現(xiàn)在收入 )會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)⑦@些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。E．總資產(chǎn)64萬元2當(dāng)其他條件不變時，( D．總負(fù)債33萬元C．固定資產(chǎn)30萬元 B．凈資產(chǎn)32萬元A．% )。E．凈資產(chǎn)1下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有( D．負(fù)債C．資產(chǎn) B．儲蓄比例A．客戶的償付比例 )。E．基金管理人操作失誤1投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括( D．封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售C．開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時問延長B．基金組合中債券價格的波動A．基金組合中股票價格的波動 )。E．金融遠(yuǎn)期合約的二級市場非?；钴S，金融期貨合約的二級市場非常不活躍1以下屬于資本市場的有( D．金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實物交割C．金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行B．金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易A．金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險 )。E．無風(fēng)險1銀行承兌匯票的特點(diǎn)包括( D．靈活性強(qiáng)C．傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合 B．以場外交易為主A．一般風(fēng)險很低 )。E．即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時外匯市場的價格成交1與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( D．英鎊采用直接報價法C．外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割B．即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式A．即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率 )。E．資產(chǎn)凈值貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有( C．派息政策 B．股票分割 )。E．居民收入下降影響股票價格波動的微觀因素有( D．房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善C．房地產(chǎn)需求下降 B．經(jīng)濟(jì)衰退A．土地供給減少 )。E．紀(jì)念金幣保險產(chǎn)品的功能包括( D．黃金存折C．黃金基金 B．純金幣A．條塊現(xiàn)貨 )。E．客戶收益最大化債券市場的功能包括( D．實行授權(quán)管理制度C．建立內(nèi)部控制制度 B．建立風(fēng)險管理體系A(chǔ)．審慎性原則 )。E．理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面短期政府債券二級市場的參與者包括( D．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益C．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議B．銀行通過理財顧問服務(wù)實現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營業(yè)績A．客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化 )。D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度90、下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃的說法，不正確的是( C．設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額B．采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額A．建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度 )。D．108客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)( C．15 B．8 A．5 )。D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離8商業(yè)銀行下列做法不正確的是( C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B．將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財計劃銷售 )準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。D．董事和高級管理人員變更8商業(yè)銀行應(yīng)按( C．風(fēng)險管理狀況 B．財務(wù)會計報告A．具體經(jīng)營規(guī)劃 )。D．商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)8中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括( C．應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門A．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管 )。D．所在地中國人民銀行分行備案80、下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是( C．所在地中國人民銀行分行報告 B．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案A．所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告 )。D．銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風(fēng)險7對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少應(yīng)包括以下語句( C．從事未經(jīng)批準(zhǔn)的個人理財業(yè)務(wù)B．銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)A．利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢活動 )。D．資本充足率監(jiān)督檢查7下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是( C．最低監(jiān)管資本要求 B．輿論監(jiān)督A．市場約束 )的目的是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓7( C．限制發(fā)放員工工資 B．限制分配紅利和其他收入A．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) )。D．溫和保守型7下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是( C．中庸穩(wěn)健型 B．溫和進(jìn)取型 A．非常進(jìn)取型 )小時。D．受益人70、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過( C．被保險人 B．保險代理人A．保險經(jīng)紀(jì)人 )。C．7000 D．80006下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是( B．6000 A．5000 D．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任62007年1月至11月，在美國工作的小李每月給國內(nèi)的妻子寄回4000美元，由其妻將美元兌換成人民幣取出。C．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任B．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任A．代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 )個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動。)個月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動；基金公司發(fā)行開放式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( D．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶6基金公司發(fā)行封閉式基金時，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會核準(zhǔn)文件之日起( C．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者B．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者A．商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)6金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( C．信托財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn)A．委托人固有財產(chǎn) )。D．486根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是( C．36 B．24 A．12 )。D．投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)5下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是( C．托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán) B．管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險A．管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán) )。D．當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式5根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是( C．當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肂．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理A．當(dāng)事人訂立合同，