【正文】 質(zhì)押合同，并辦理擔(dān)保手續(xù)；④單體店客戶填寫投保單，并簽字蓋章；⑤中行確定放款日，并將材料和客戶簽字蓋章的投保單交至中銀保險(xiǎn)，并督促客戶繳納保費(fèi)；⑥中銀保險(xiǎn)確認(rèn)保費(fèi)到帳，出具保險(xiǎn)單一式兩份及保費(fèi)發(fā)票，正本交與中行，副本及保費(fèi)發(fā)票交與單體店客戶；⑦中行取得保險(xiǎn)單等其他資料，放款。一方面，創(chuàng)新了擔(dān)保方式，引入了酒店經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、中銀保險(xiǎn)公司的“企貸?！北ＷC保險(xiǎn)新型擔(dān)保方式；另一方面，靈活設(shè)計(jì)了融資方式，采用單店分散融資的辦法，解決了集團(tuán)公司整體融資難度大的問題，獲得了企業(yè)的高度認(rèn)可。于是該行放棄了傳統(tǒng)的擔(dān)保模式，針對該公司的特點(diǎn)和需求創(chuàng)新融資方案，解決其融資擔(dān)保瓶頸問題。這些門店都屬于小型企業(yè)，單個(gè)門店建設(shè)資金及運(yùn)營資金需求不大，但是資金需求累加起來就是一筆大數(shù)目。但是集團(tuán)公司又不能落實(shí)銀行認(rèn)可的貸款擔(dān)保，無法從銀行獲得融資，該公司董事長為此尋找了很多種融資途徑，但資金仍然無法落實(shí)。除去加盟店由加盟商自籌資金建設(shè)，集團(tuán)公司建設(shè)的直營店需要投入較多的資金。截止2011年底在國內(nèi)擁有的連鎖酒店已經(jīng)超過50家，并計(jì)劃從2012年起加快連鎖酒店的開店速度。2．企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)信用擔(dān)保模式案例（1）企業(yè)基本信息城市便捷連鎖酒店集團(tuán)成立于2006年，是廣西本土企業(yè)，全國經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店排行榜排名第10位。銀行以該酒店的其他關(guān)鍵資產(chǎn)做抵質(zhì)押，如經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、租賃權(quán)等，并要求該酒店購買企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)。在這種模式下，保險(xiǎn)公司只為抵押率加成部分進(jìn)行擔(dān)保，且加成貸款金額不超過抵押物覆蓋貸款金額與加成貸款金額之和的30%，最高不超過2000萬元。銀行以單店物業(yè)抵押為主要擔(dān)保物。二、業(yè)務(wù)分類此類業(yè)務(wù)按照保險(xiǎn)的功能不同主要可分為兩種模式，即企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)加成擔(dān)保模式和企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)信用擔(dān)保模式。（二）貸款金額及期限單店不超過500萬元，品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店總公司授信金額不超過1億元，期限最長5年。三、客戶準(zhǔn)入條件及貸款要素（一）客戶準(zhǔn)入條件1．對于品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店：應(yīng)具有較好的口碑及較強(qiáng)的盈利能力；營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且經(jīng)過年審；經(jīng)營年限在2年以上；或持續(xù)經(jīng)營跨兩個(gè)年度，且能夠提供至少一個(gè)完整會計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)表。企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)是借款企業(yè)投保自己的信用，保險(xiǎn)公司直接為借款企業(yè)進(jìn)行增信，幫助其從銀行取得貸款，滿足客戶更多的貸款需求。一、業(yè)務(wù)定義經(jīng)濟(jì)型酒店融資中的企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)模式是銀行專門針對品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店在加速擴(kuò)張中輕資產(chǎn)、集團(tuán)化、單店盈利能力強(qiáng)的特點(diǎn)創(chuàng)新推出的授信產(chǎn)品。所以近幾年，銀行通過各種擔(dān)保授信方式為經(jīng)濟(jì)型酒店企業(yè)融資，其中企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)型酒店中的應(yīng)用成為了一大亮點(diǎn)。由于新建酒店資金投入量大，必然會遇到資金不足問題。 風(fēng)險(xiǎn)管理企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)模式在經(jīng)濟(jì)型酒店中的應(yīng)用國內(nèi)經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店發(fā)展較快，但與星級酒店相比無論是在數(shù)量上，還是在覆蓋面上都相差甚遠(yuǎn)。目前招商銀行、華夏銀行已經(jīng)明確提出要將其以POS流量為依據(jù)設(shè)計(jì)的“POS貸”、“刷卡貸”運(yùn)用到小型酒店企業(yè)。3．以POS機(jī)流水為依據(jù)的信用擔(dān)保模式經(jīng)濟(jì)型酒店在結(jié)算模式上與餐飲類企業(yè)具有一定的相似性，均是以現(xiàn)金或者刷卡的方式進(jìn)行結(jié)算。2．以酒店物業(yè)抵押為主的組合貸模式相對于具有產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)型酒店，銀行可針對發(fā)放經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款。企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)授信模式是指在授信方案里引入企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，以保險(xiǎn)公司來分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的一種授信方式。（二）經(jīng)濟(jì)型酒店企業(yè)授信產(chǎn)品1．企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)授信模式目前，品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店龍頭企業(yè)都在加快擴(kuò)張速度，擴(kuò)張方式主要以租賃為主，購買產(chǎn)權(quán)為輔。但是，加盟商在加盟時(shí)大多以租賃方式，對酒店無產(chǎn)權(quán)。雖然經(jīng)濟(jì)型酒店的人力相對于傳統(tǒng)酒店比例較低，但仍屬于勞動(dòng)密集型企業(yè)，人工成本支出較高。尤其是品牌連鎖經(jīng)濟(jì)型酒店初期加盟商的投資，一般需要在1000萬元以上，資金缺口較大。分銷平臺企業(yè)的主要盈利模式為客房預(yù)訂代理費(fèi)，一般為15%，無需投入大額資本，資金壓力也相對較小。根據(jù)經(jīng)濟(jì)型酒店前期投入低、人員投入少等特點(diǎn)，其主要成本相比星級酒店均有大幅度降低。其次，日常運(yùn)營過程中，經(jīng)濟(jì)型酒店也十分注意到成本控制。首先，經(jīng)濟(jì)型酒店投入成本較星級酒店低得多。4．運(yùn)營體系經(jīng)濟(jì)型酒店將服務(wù)功能集中在住宿功能上，簡化或取消了餐飲、購物及娛樂功能，這為其節(jié)省了大量的投入成本和日常運(yùn)營成本，從而能保證為顧客提供舒適住宿服務(wù)同時(shí)，提供較為優(yōu)惠的客房價(jià)格。而針對今后旅游游客占比提高及中小商務(wù)人士消費(fèi)升級趨勢，一些細(xì)分產(chǎn)品如百元客棧及高端經(jīng)濟(jì)型酒店近期開始盛行。從當(dāng)前經(jīng)濟(jì)型酒店顧客構(gòu)成來看，商務(wù)旅游構(gòu)成了其主要群體，占比達(dá)到73%(其中商務(wù)散客占44%、公司協(xié)議客戶占24%、會議團(tuán)體占4%)；而以旅游為目的的客戶占22%左右(其中團(tuán)隊(duì)4%、休閑散客18%)。2．目標(biāo)市場經(jīng)濟(jì)型酒店定位尋求的是介于低檔低價(jià)的個(gè)體小旅館、單位招待所與星級酒店之間的空隙，以低于或類似于低星級酒店的定價(jià)，提供優(yōu)于星級酒店的住宿服務(wù)。經(jīng)濟(jì)型酒店的快速發(fā)展得利于準(zhǔn)確的市場定位，更離不開電子商務(wù)的支持。酒店的商譽(yù)損失主要是指品牌聲譽(yù)上的損失，如采取連鎖經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)型酒店的某一個(gè)單店經(jīng)營不善，必然使整個(gè)酒店集團(tuán)的名譽(yù)受損，影響整個(gè)酒店的質(zhì)量成本；有形的故障損失成本主要是指酒店因?yàn)樵O(shè)備設(shè)施、客房用品、材料等質(zhì)量問題給顧客帶來的損失，如果經(jīng)濟(jì)型酒店在初期設(shè)備設(shè)施投入上只顧成本因素，而忽視質(zhì)量因素，這就會增大酒店日后的設(shè)備設(shè)施的維修成本以及顧客對酒店的投訴而帶來的質(zhì)量成本。（4）質(zhì)量管理成本。經(jīng)濟(jì)型酒店的人力資源管理本著以人為本的管理理念，在用人方面的要求是少而精，從而達(dá)到降低成本的目的。這種設(shè)備的投入既節(jié)省了能源成本，又節(jié)省了日后酒店的運(yùn)營成本。規(guī)模不大的經(jīng)濟(jì)型酒店在設(shè)備設(shè)施的投入方面，更注重于實(shí)用，而非豪華奢侈。這就大大降低了經(jīng)濟(jì)型酒店的籌建成本。而其他星級酒店的投資回收期需要1015年。經(jīng)濟(jì)型酒店的籌建有兩種方式，一是靠新建；二是靠租用工廠或者是租地皮來改造。因此，目標(biāo)市場、產(chǎn)品體系、擴(kuò)張方式及運(yùn)營體系成為經(jīng)濟(jì)型酒店盈利模式的四個(gè)核心要素。聯(lián)盟是經(jīng)濟(jì)型酒店數(shù)量擴(kuò)張新的探索模式，具體成效還有待市場檢驗(yàn)。以上幾種擴(kuò)張方式，直營和加盟模式已經(jīng)相對較為成熟，尤其是加盟店在擴(kuò)張速度、市場份額提升和凈利潤貢獻(xiàn)上都較為突出，成為近幾年經(jīng)濟(jì)型酒店最為主流的擴(kuò)張方式。經(jīng)營成本：自身資源共享成本、其他經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店會員卡積分成本。但是，在聯(lián)盟內(nèi)部尤其是7天所在區(qū)域，7天會與聯(lián)盟者之間形成競爭關(guān)系，從而會在一定程度上影響聯(lián)盟的穩(wěn)定性。同時(shí)，“星月聯(lián)盟”也為7天酒店未來的擴(kuò)張埋下了伏筆。廣州佳園連鎖酒店、北京桔子酒店以及上海寶隆居家等品牌酒店均首批加入。四是先進(jìn)的酒店管理經(jīng)驗(yàn)，包括標(biāo)準(zhǔn)化酒店管理等。例如，7天2008年創(chuàng)立品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店跨區(qū)域酒店聯(lián)盟“星月聯(lián)盟”，其宗旨就是串聯(lián)先天條件較好的中小酒店，形成規(guī)模優(yōu)勢，并為未來的隱性擴(kuò)張莫定基礎(chǔ)。我國經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店要改變規(guī)模小、市場競爭力不強(qiáng)的現(xiàn)狀，需要集合兩個(gè)或兩個(gè)以上的酒店資源和優(yōu)勢，形成戰(zhàn)略聯(lián)盟經(jīng)營模式。而銀行的信貸資金根據(jù)貸款通則不允許收購其他企業(yè)，但是銀行可關(guān)注收購方在付出收購資本后的資金短缺狀況。經(jīng)營成本：此模式的成本主要為兼并或收購其他經(jīng)濟(jì)型酒店的資本，一般數(shù)額巨大。經(jīng)濟(jì)型酒店通過并購等方式實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張，可以有助于該品牌在較短時(shí)間內(nèi)迅速提高其市場份額和影響力，但是并購要求的資金實(shí)力往往較高，因此往往只適合資本雄厚，融資較為方便的上市連鎖經(jīng)濟(jì)型酒店，并且，兼并收購后品牌能否迅速有效整合也考驗(yàn)著各家經(jīng)濟(jì)型酒店的管理能力。2011年一季度，如家將莫泰168收入魔下，莫泰168的酒店主要分布在上海和華東一、二線城市，這次收購將進(jìn)一步優(yōu)化如家酒店集團(tuán)的區(qū)域分布格局，有利于分布的均衡化。2010年9月，錦江之星收購金廣快捷酒店70%股權(quán)，成為錦江之星旅館有限公司旗下的區(qū)域性品牌。3．兼并收購模式。資金需求：在這種經(jīng)營模式下，設(shè)立酒店加盟店所需的成本幾乎全部轉(zhuǎn)移給了加盟商。也就是說，加盟店繳納的首期加盟費(fèi)、每年管理費(fèi)這兩部分收入，扣除人事成本之后，就成了總部的凈利潤了。? 收入提成：營業(yè)額的7%。? 如家酒店管理系統(tǒng)安裝維護(hù)費(fèi)：維護(hù)費(fèi)10000元/年。持續(xù)管理費(fèi)用? 特許經(jīng)營費(fèi)：%。? 工程支持費(fèi)：。? 品牌牌譽(yù)費(fèi)：2500元/間。? 工程籌備期管理支持費(fèi)：5000元/月（一般四個(gè)月，具體視工程進(jìn)度而定）。? 如家正版計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)使用許可費(fèi)：10000元/8年。? 特許經(jīng)營保證金（一次性）10萬元（合同到期無息退還）。盈利方式：國內(nèi)品牌經(jīng)濟(jì)型連鎖酒店企業(yè)的特許經(jīng)營加盟模式一般都采取“首期加盟＋持續(xù)加盟管理”的形式，其中首期加盟費(fèi)大概2050萬元不等，持續(xù)加盟管理費(fèi)一般為加盟店?duì)I業(yè)收入的5%左右。不同品牌酒店制定的加盟策略也稍有不同，如家和錦江之星采用的是清晰的特許加盟模式，而7天采用的則是投資加盟，總部不允許加盟商對單店進(jìn)行管理。目前，國內(nèi)運(yùn)作成熟的經(jīng)濟(jì)型酒店已經(jīng)逐漸向特許經(jīng)營加盟模式轉(zhuǎn)化。特許經(jīng)營加盟方式中，酒店總部必須有一整套成熟的專業(yè)技術(shù)和管理方法，能夠傳送移植到它的連鎖加盟酒店的經(jīng)營當(dāng)中并有效運(yùn)行。特許經(jīng)營加盟是與酒店總部簽訂特許經(jīng)營權(quán)協(xié)議獲得加盟經(jīng)營權(quán)的經(jīng)營形式。首先，在直營店投資階段，酒店總部需要上千萬的資金投入；其次，在直營店運(yùn)營初期，需要大量的流動(dòng)資金購買酒店用品及支付人工成本等。目前四大品牌經(jīng)濟(jì)型酒店中，僅有錦江之星擁有10%左右的自建門店，其他全部是通過租賃的方式進(jìn)行。由于自有物業(yè)的初期投入成本較高，不利于資金周轉(zhuǎn)，企業(yè)大多采用租賃物業(yè)的方式，從而有效降低初期投入成本，迅速開展對外擴(kuò)張。通過直營店規(guī)模的擴(kuò)張來增加營業(yè)收入。直營店模式最開始的投入較大，但卻有利于統(tǒng)一的管理，可以積累穩(wěn)定的資產(chǎn)，有利于酒店企業(yè)的形象塑造。直營連鎖的主要任務(wù)是“渠道經(jīng)營”，即指通過擴(kuò)張酒店總部的商業(yè)集道從消費(fèi)者那里收獲更多的營業(yè)利潤。在這種經(jīng)營形式下酒店總部對每個(gè)連鎖分店進(jìn)行直接投資、直接管理、直接經(jīng)營。1．直營店模式。而部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、外部經(jīng)營環(huán)境不健全、居民生活水平較低等，會較大的影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)型酒店的發(fā)展。如京滬粵深等經(jīng)濟(jì)政治中心，具有人口眾多、經(jīng)濟(jì)水平較高、會展活動(dòng)頻繁、商務(wù)氣氛濃郁、會議需求量大、經(jīng)營環(huán)境規(guī)范等特點(diǎn)。4．區(qū)域環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。對于經(jīng)濟(jì)型酒店來說，服務(wù)就是生命，尤其在采取加盟連鎖模式后，管理難度也隨之加大。3．標(biāo)準(zhǔn)化管理風(fēng)險(xiǎn)。租賃方式由于建筑物產(chǎn)權(quán)屬于出租方，存在著出租方擅自解除租賃合同而導(dǎo)致投資受損的風(fēng)險(xiǎn)。2．酒店物業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。首先，國外大型的經(jīng)濟(jì)型酒店連鎖集團(tuán)紛紛搶占我國市場，它們依托于國際酒店集團(tuán)具有多年的管理經(jīng)驗(yàn)、品牌上的優(yōu)勢、雄厚的資金以及較高的資本運(yùn)營能力等特點(diǎn)，勢必會對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)型酒店行業(yè)構(gòu)成潛在威脅。在數(shù)量上而言，經(jīng)濟(jì)型酒店可能會很快地從新興業(yè)態(tài)步入成熟業(yè)態(tài)。（六）行業(yè)面臨風(fēng)險(xiǎn)1．行業(yè)競爭風(fēng)險(xiǎn)。尤其是經(jīng)濟(jì)型酒店往往采用統(tǒng)一采購和充分運(yùn)用電子渠道等各種措施獲取成本優(yōu)勢，使二三星級酒店很難在價(jià)格策略上對其造成壓力。從增長來看，中國星級酒店的增長速度在逐年下滑，與之形成強(qiáng)烈對比的是經(jīng)濟(jì)型酒店的高速增長。目前中國整個(gè)星級酒店市場結(jié)構(gòu)依然是二、三星級酒店占據(jù)最大比例。星級酒店與經(jīng)濟(jì)型酒店的競爭。如家則注重在淮河以北如大連、青島、沈陽等城市布局。在擴(kuò)張的過程中，這些連鎖酒店注重形成自己在區(qū)域內(nèi)的優(yōu)勢。第三，品牌經(jīng)濟(jì)型酒店已開始不斷布局