【正文】 ，后果是包裝破損，不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。問(wèn)題：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，為什么？分析：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有240婁被盜，還有130婁被凍毀。第二講內(nèi)容案情：四川省某市果品公司通過(guò)鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車(chē)皮四川甘蔗，計(jì)2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。1．多種原因同時(shí)發(fā)生導(dǎo)致?lián)p失：多種原因同時(shí)發(fā)生而無(wú)先后之分，且均為保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因，則應(yīng)區(qū)別對(duì)待。根據(jù)近因原則，在風(fēng)險(xiǎn)事故連續(xù)發(fā)生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。在保險(xiǎn)期間因被敵機(jī)投彈擊中燃燒起火，倉(cāng)庫(kù)受損。若該原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若該原因?qū)儆谪?zé)任免除項(xiàng)目，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。確定因果關(guān)系的基本方法有從原因推斷結(jié)果和從結(jié)果推斷原因兩種方法。這些因罷工而引起的損失，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？（造成大豆損失的近因是罷工，屬于罷工險(xiǎn)責(zé)任，故保險(xiǎn)公司承擔(dān)大豆損失賠償責(zé)任；而冷凍食品損失的近因是燃料不足和冷凍設(shè)備停機(jī)，不屬于罷工險(xiǎn)的責(zé)任范圍，故不承擔(dān)賠償責(zé)任。損失近半。貨抵目的地后，大豆剛卸碼頭便遇上當(dāng)?shù)毓と肆T工。例二：某貨輪裝有冷凍食品一批以及大豆1000公噸。與趙某遭受意外傷害的過(guò)程相吻合，肇事司機(jī)李某的傷害行為也分為兩個(gè)階段，即交通肇事和故意犯罪。根據(jù)近因原則，可將受害人趙某遭受傷害的過(guò)程分為兩個(gè)階段，第一階段，初次受傷，假如就此為止，不遭受第二次碾壓，趙某是不會(huì)死亡的。你認(rèn)為那種觀(guān)點(diǎn)合理，請(qǐng)給予分析。有的理賠員認(rèn)為該事件一開(kāi)始是由駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，導(dǎo)致第三者遭受人身傷亡，本案被保險(xiǎn)人雖有故意之嫌，但受害人則是無(wú)辜的，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予賠償。李某所開(kāi)的出租車(chē)已投保了機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)。趙某被送往醫(yī)院搶救無(wú)效死亡。案情：某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車(chē)途徑一條偏僻的馬路時(shí)，李某駕駛的一輛出租車(chē)在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車(chē)下。在實(shí)際工作中，區(qū)分近因與遠(yuǎn)因非常復(fù)雜。第二講內(nèi)容近因原則：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任。與近因相對(duì)應(yīng)的是遠(yuǎn)因或非主因。在本案例中，丁某于2000年投保時(shí)，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已不存在保險(xiǎn)利益（已離婚），但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付。問(wèn)題：丁某作為受益人能否向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付？分析：丁某可以向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金給付。此后，丁某繼續(xù)交付保費(fèi)。人身保險(xiǎn)（1）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益只需在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在就行；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否具有保險(xiǎn)利益無(wú)關(guān)緊要；（2）人壽保險(xiǎn)單可出售、轉(zhuǎn)讓和抵押案情：丁某于2000年以妻子為被保險(xiǎn)人投保人壽保險(xiǎn)，每年按期交付保費(fèi)。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒(méi)有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。于是企業(yè)以這批尚未運(yùn)抵取得的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)。案情：某外貿(mào)企業(yè)從國(guó)外進(jìn)口一批貨物，與賣(mài)方交易采取的是離岸價(jià)格。買(mǎi)方在投保時(shí)往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。在我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：本人；配偶、子女、父母；前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬； 除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。劉某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢(qián)為其姐購(gòu)買(mǎi)一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。租期滿(mǎn)后，租戶(hù)按時(shí)退房。案情一：有一承租人向房東租借房屋，租期9個(gè)月。（4）被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的人。我國(guó)采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險(xiǎn)人同意的方式來(lái)確定人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益。人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有保險(xiǎn)利益。（4）合同利益：基于有效合同而產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益。（3）責(zé)任利益：被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。（2）預(yù)期利益：因財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)有利益而存在確實(shí)可得的依法律或合同產(chǎn)生的未來(lái)一定時(shí)期的利益?，F(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)已享有且繼續(xù)可享有的利益。在本案例中，保險(xiǎn)標(biāo)的（即故宮）的存在不會(huì)為投保人（即游客）帶來(lái)法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故也不會(huì)給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以該旅客對(duì)故宮博物院沒(méi)有保險(xiǎn)利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時(shí)投保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益。案情：一游客到北京旅游，在游覽了故宮博物院后，出于愛(ài)護(hù)國(guó)家財(cái)產(chǎn)的動(dòng)機(jī)，自愿交付保險(xiǎn)費(fèi)為故宮投保。3， 經(jīng)濟(jì)上可確定的利益。（二）保險(xiǎn)利益的條件1， 合法的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系：投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益；因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受到損失。第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則一、保險(xiǎn)利益原則的含義與條件（一）保險(xiǎn)利益的定義：投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益?！　”ｋU(xiǎn)合同雙方都存在棄權(quán)與禁止反言的問(wèn)題，但在保險(xiǎn)實(shí)踐上，棄權(quán)與禁止反言主要是約束保險(xiǎn)人的。所以，根據(jù)棄權(quán)與禁止反言的有關(guān)內(nèi)容，既然保險(xiǎn)公司已經(jīng)棄權(quán)就不能再憑此而拒絕賠償。而被保險(xiǎn)人并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并對(duì)已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒(méi)有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。房屋不幸于1月15日因發(fā)生火災(zāi)而全部燒毀。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司。因?yàn)樵撡e館違反了明示保證，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分，違反了保證，就意味著違約，保險(xiǎn)人可以據(jù)此而解除保險(xiǎn)合同，或宣布保險(xiǎn)合同無(wú)效，在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。問(wèn)題：賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？分析：該賓館所作的保證是一種明示保證。第二講內(nèi)容案情二：　賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。如海上保險(xiǎn)的默示保證包括：船舶必須具備適航能力；不繞航；經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)具有合法性。保證通常按形式不同分為明示保證和默示保證。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證２４小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日２４小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。破壞確認(rèn)保證可退還保費(fèi)；破壞承諾保證時(shí)，若發(fā)生在合同生效前，可退還保費(fèi)，而在合同生效后則不能退還保費(fèi)。而對(duì)于告知義務(wù)，如果不是重要的事實(shí)，即使投保人不告知也不能視為違反告知。216。問(wèn)題：?jiǎn)柋ｋU(xiǎn)公司是否履行給付責(zé)任？分析：因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)。１９９７年２月該婦女高血壓病情發(fā)作，不幸去世。違反告知的法律后果（1）投保人違反告知義務(wù)：若屬于故意，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任，且不退還保險(xiǎn)費(fèi)；若因過(guò)失、疏忽而違反告知，則可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。事后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任？（四）最大誠(chéng)信原則的違反與后果216。沒(méi)想到，張三在辦理投保時(shí)以自己作為投保人和受益人。棄權(quán)與禁止反言不僅可以約束保險(xiǎn)人的行為，而且也維護(hù)了被保險(xiǎn)人的權(quán)益。（三）棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)：合同的一方以明示和默示的方式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件，是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請(qǐng)求賠償；保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的基本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。我國(guó)規(guī)定采用詢(xún)問(wèn)回答告知和明確說(shuō)明。 (2)保險(xiǎn)人的說(shuō)明內(nèi)容第一，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說(shuō)明合同條款的內(nèi)容，特別是明確說(shuō)明責(zé)任免除條款；第二，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生或在合同約定的條件滿(mǎn)足后，應(yīng)當(dāng)按合同的約定履行賠償或給付義務(wù)。所謂實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)對(duì)于保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，指那些影響到保險(xiǎn)人確定保險(xiǎn)費(fèi)率或影響其是否承保以及確定承保條件的事實(shí)；對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，指有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等可能會(huì)影響其作出投保決定的事實(shí)。二、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容：主要包括：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。保險(xiǎn)信息不對(duì)稱(chēng)：有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的信息不對(duì)稱(chēng)，有關(guān)對(duì)于保險(xiǎn)合同條款的信息不對(duì)稱(chēng)（附合合同，條款復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)）。最大誠(chéng)信原則是簽訂和履行保險(xiǎn)合同所必須遵守的一項(xiàng)基本原則。第三章 保險(xiǎn)的基本原則第二講內(nèi)容第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則一、最大誠(chéng)信原則的含義含義：保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣?duì)方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同締結(jié)的保證與承諾。主要包括：保費(fèi)收入；保險(xiǎn)深度；保險(xiǎn)密度?！　?6)保險(xiǎn)法律與監(jiān)管制度趨于完善。　　(4)保險(xiǎn)展業(yè)方式多樣化。(2)保險(xiǎn)收入快速增長(zhǎng)，且潛力巨大。包括：外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期；民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展時(shí)期；新中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)　　中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的四起三落的歷程；自從1979年國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)以來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生了重大變化：保險(xiǎn)公司格局日趨多元化；保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)；險(xiǎn)種不斷增加、結(jié)構(gòu)趨于合理；展業(yè)方式變化；開(kāi)放程度提高；保險(xiǎn)監(jiān)管趨于完善。　　 (二)社會(huì)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展：社會(huì)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的一種形式是19世紀(jì)80年代在德國(guó)首先產(chǎn)生并形成的，它是一項(xiàng)社會(huì)政策，是強(qiáng)制性保險(xiǎn)的一種形式。（5）責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。哈雷(Edmund Halley)博士于1693年用數(shù)學(xué)方法編制了世界上第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。佟蒂設(shè)計(jì)了“聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”(簡(jiǎn)稱(chēng)“佟蒂法”)。（3）人身保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。尼古拉斯而現(xiàn)代的火災(zāi)保險(xiǎn)制度則起源于英國(guó)?！　。?）火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展?！　。?）1871年成立了勞合社，是目前世界上最大的保險(xiǎn)壟斷組織之一?！　、郜F(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展　　 其一，意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地。　?、俟餐p的分?jǐn)傇瓌t是海上保險(xiǎn)的萌芽?！　?(1)海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展。（不是，因不同保險(xiǎn)利益）（3）某人先向A保險(xiǎn)公司以本人為被保險(xiǎn)人投保了50萬(wàn)元人壽險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司同樣投保了50萬(wàn)元人壽險(xiǎn)。（再保險(xiǎn)或分保）某企業(yè)有100萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)，該企業(yè)首先在甲保險(xiǎn)公司投保了50萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，隨后又在乙保險(xiǎn)公司投保了40萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（不是）如其他不變，該企業(yè)隨后在乙保險(xiǎn)公司投保了90萬(wàn)元，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（是）以下幾種情況是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)，為什么？（1）某人將其家庭財(cái)產(chǎn)100萬(wàn)元向A保險(xiǎn)公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司投保盜竊險(xiǎn)。問(wèn)題：以下幾種情況各屬于何種保險(xiǎn)？某人向A、B兩家保險(xiǎn)公司簽訂了一份保險(xiǎn)合同。此外，由于各國(guó)法律差異較大，分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。八、團(tuán)體保險(xiǎn)和個(gè)人保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)是以集體名義使用一份總合同向其團(tuán)體內(nèi)成員所提供的保險(xiǎn)。七、單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)合同中只規(guī)定對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)均存在數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人。即一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的有幾份保險(xiǎn)單或被保險(xiǎn)人的幾份保險(xiǎn)單有同一保險(xiǎn)責(zé)任。我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)再保險(xiǎn)的規(guī)定：經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的四倍；保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位（險(xiǎn)位），即對(duì)于一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的10%；除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。分出公司或原保險(xiǎn)人；分入公司或再保險(xiǎn)人。六、原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)（按業(yè)務(wù)承保方式分類(lèi)）（一）原保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同，構(gòu)成投保人與保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險(xiǎn)。五、 社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)(Social Insurance)是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。其組織形式有相互保險(xiǎn)公司(Mutual Insurance Company)和相互保險(xiǎn)社(Mutual Insurance Association)。(Mutual Insurance)和合作保險(xiǎn)( Cooperative Insurance)。四 盈利性保險(xiǎn)和非盈利性保險(xiǎn)盈利性(Proprietary Insurance)保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，是以盈利為目的的保險(xiǎn)；非盈利性保險(xiǎn)(NonProprietary Insurance)是不以盈利為目的的保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)(Guarantee Insurance )是義務(wù)人（被保證人）根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險(xiǎn)。分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。三、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)(Property Loss Insurance)是以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。經(jīng)營(yíng)方式不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：由于保費(fèi)收入與支出不穩(wěn)定，對(duì)資金的流動(dòng)性要求高，提取巨額風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，充分運(yùn)用再保險(xiǎn)方式等。（二）人身保險(xiǎn)：以人的生命，身體或勞動(dòng)能力為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。④在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上不同。②保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同。如公路旅客人身意外傷害險(xiǎn)、鐵路人身意外傷害險(xiǎn)、各種社會(huì)保險(xiǎn)等。被保險(xiǎn)人在投保后一般可以中途退保（貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同除外）；而保險(xiǎn)人在承保后，除非被保險(xiǎn)人有違背保險(xiǎn)合同的行為，否則不得中途取消保險(xiǎn)合同。有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于安定人們生活?！睘樵黾颖ｋU(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力，政府有關(guān)部門(mén)已逐漸放寬了保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，允許進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)，買(mǎi)賣(mài)投資基金等。融資職能：籌資和投資。⑤保險(xiǎn)共同準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)的形成基于數(shù)學(xué)計(jì)算為基礎(chǔ)；慈善則大都為無(wú)準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，即使有準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)，也是出資人的自愿行為