【正文】 。案情：某人在行走時(shí)因心臟病突然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)10000元，單位為他投保了團(tuán)體人身險(xiǎn)（既保意外，也保疾?。?000元，生前指定的受益人均為其妻劉某。如船舶在運(yùn)輸途中因遭雷擊而引起火災(zāi)，火災(zāi)引起爆炸，由于三者均屬于保險(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人對(duì)一切損失負(fù)全部賠償責(zé)任。因此，后因是前因?qū)е碌谋厝唤Y(jié)果。問題：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)如何賠償，為什么？分析：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償全部損壞的甘蔗，計(jì)370婁。第二講內(nèi)容案情：四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川甘蔗，計(jì)2000婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。根據(jù)近因原則，在風(fēng)險(xiǎn)事故連續(xù)發(fā)生中，敵機(jī)投彈擊中是造成損失的近因，故保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。若該原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任事故，則保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任；反之，若該原因?qū)儆谪?zé)任免除項(xiàng)目，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。這些因罷工而引起的損失，保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該賠償？（造成大豆損失的近因是罷工，屬于罷工險(xiǎn)責(zé)任，故保險(xiǎn)公司承擔(dān)大豆損失賠償責(zé)任；而冷凍食品損失的近因是燃料不足和冷凍設(shè)備停機(jī)，不屬于罷工險(xiǎn)的責(zé)任范圍，故不承擔(dān)賠償責(zé)任。貨抵目的地后，大豆剛卸碼頭便遇上當(dāng)?shù)毓と肆T工。與趙某遭受意外傷害的過程相吻合，肇事司機(jī)李某的傷害行為也分為兩個(gè)階段，即交通肇事和故意犯罪。你認(rèn)為那種觀點(diǎn)合理，請(qǐng)給予分析。李某所開的出租車已投保了機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)。案情：某日清晨，65歲的退休工人趙某騎車途徑一條偏僻的馬路時(shí)，李某駕駛的一輛出租車在她身后超速行駛，遇到緊急情況后又避讓不當(dāng)，將正常騎行的趙某撞到并卷入車下。第二講內(nèi)容近因原則：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的條件是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在本案例中，丁某于2000年投保時(shí)，與被保險(xiǎn)人（其妻子）存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，雖然在被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故死亡時(shí)已不存在保險(xiǎn)利益（已離婚），但不影響其獲得保險(xiǎn)金給付。此后，丁某繼續(xù)交付保費(fèi)。企業(yè)因尚未取得的該批貨物而沒有保險(xiǎn)利益，在一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中是不能投保的。案情：某外貿(mào)企業(yè)從國外進(jìn)口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價(jià)格。海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)比較特殊，投保人在投保時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益，但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益。劉某感到非常高興，于是在未經(jīng)其姐同意的情況下，自己花錢為其姐購買一份“母嬰安康保險(xiǎn)”以示慶祝。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒有保險(xiǎn)利益。租期滿后，租戶按時(shí)退房。（4）被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同的人。人身保險(xiǎn)中投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有保險(xiǎn)利益。（3）責(zé)任利益：被保險(xiǎn)人因其對(duì)第三者的民事?lián)p害行為依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任?，F(xiàn)有利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)已享有且繼續(xù)可享有的利益。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)利益是投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的安全存在時(shí)投保方可以由此而獲得經(jīng)濟(jì)利益。3， 經(jīng)濟(jì)上可確定的利益。它體現(xiàn)了投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利害關(guān)系：投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益；因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受到損失?！　”ｋU(xiǎn)合同雙方都存在棄權(quán)與禁止反言的問題，但在保險(xiǎn)實(shí)踐上，棄權(quán)與禁止反言主要是約束保險(xiǎn)人的。而被保險(xiǎn)人并沒有通知保險(xiǎn)公司，違反了告知義務(wù)，照理保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。而被保險(xiǎn)人既未向保險(xiǎn)公司申報(bào)又未增加保費(fèi)，沒有履行告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司不應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。1999年1月1日投保人將其房屋用于制作加工煙花的小作坊，并沒有通知保險(xiǎn)公司。問題：賓館所作的保證是一種什么保證？保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠？為什么？分析：該賓館所作的保證是一種明示保證。如海上保險(xiǎn)的默示保證包括：船舶必須具備適航能力；不繞航；經(jīng)營業(yè)務(wù)具有合法性。在本案例中，銀行在投保時(shí)保證２４小時(shí)都有警衛(wèi)值班，但某日有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。破壞確認(rèn)保證可退還保費(fèi)；破壞承諾保證時(shí)，若發(fā)生在合同生效前，可退還保費(fèi)，而在合同生效后則不能退還保費(fèi)。216。１９９７年２月該婦女高血壓病情發(fā)作，不幸去世。事后發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)否承擔(dān)賠償責(zé)任？（四）最大誠信原則的違反與后果216。棄權(quán)與禁止反言不僅可以約束保險(xiǎn)人的行為，而且也維護(hù)了被保險(xiǎn)人的權(quán)益。保證是保險(xiǎn)人接受承保或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件，是一項(xiàng)從屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)請(qǐng)求賠償；保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的基本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。 (2)保險(xiǎn)人的說明內(nèi)容第一，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)主動(dòng)向投保人說明合同條款的內(nèi)容，特別是明確說明責(zé)任免除條款；第二，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生或在合同約定的條件滿足后，應(yīng)當(dāng)按合同的約定履行賠償或給付義務(wù)。二、最大誠信原則的內(nèi)容：主要包括：告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。最大誠信原則是簽訂和履行保險(xiǎn)合同所必須遵守的一項(xiàng)基本原則。主要包括：保費(fèi)收入；保險(xiǎn)深度；保險(xiǎn)密度。　　(4)保險(xiǎn)展業(yè)方式多樣化。包括：外商保險(xiǎn)公司壟斷時(shí)期；民族保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展時(shí)期；新中國的保險(xiǎn)業(yè)　　中國保險(xiǎn)業(yè)的四起三落的歷程；自從1979年國務(wù)院批準(zhǔn)恢復(fù)國內(nèi)業(yè)務(wù)以來，保險(xiǎn)市場發(fā)生了重大變化：保險(xiǎn)公司格局日趨多元化；保費(fèi)收入快速增長；險(xiǎn)種不斷增加、結(jié)構(gòu)趨于合理；展業(yè)方式變化；開放程度提高；保險(xiǎn)監(jiān)管趨于完善。（5）責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。佟蒂設(shè)計(jì)了“聯(lián)合養(yǎng)老保險(xiǎn)法”(簡稱“佟蒂法”)。尼古拉斯　?。?）火災(zāi)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展。　?、郜F(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)展　　 其一，意大利是現(xiàn)代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地?！　?(1)海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展。（再保險(xiǎn)或分保）某企業(yè)有100萬元財(cái)產(chǎn)，該企業(yè)首先在甲保險(xiǎn)公司投保了50萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，隨后又在乙保險(xiǎn)公司投保了40萬元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（不是）如其他不變，該企業(yè)隨后在乙保險(xiǎn)公司投保了90萬元，這是否為重復(fù)保險(xiǎn)？（是）以下幾種情況是否屬于重復(fù)保險(xiǎn)，為什么？（1）某人將其家庭財(cái)產(chǎn)100萬元向A保險(xiǎn)公司投保了火災(zāi)險(xiǎn)，隨后又向B保險(xiǎn)公司投保盜竊險(xiǎn)。此外，由于各國法律差異較大，分類標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。七、單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)和綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)：單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是在保險(xiǎn)合同中只規(guī)定對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)造成的損失承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。即一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的有幾份保險(xiǎn)單或被保險(xiǎn)人的幾份保險(xiǎn)單有同一保險(xiǎn)責(zé)任。分出公司或原保險(xiǎn)人；分入公司或再保險(xiǎn)人。五、 社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)(Social Insurance)是國家通過立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或失業(yè)時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的一種社會(huì)保障制度。(Mutual Insurance)和合作保險(xiǎn)( Cooperative Insurance)。四 盈利性保險(xiǎn)和非盈利性保險(xiǎn)盈利性(Proprietary Insurance)保險(xiǎn)為商業(yè)保險(xiǎn)，是以盈利為目的的保險(xiǎn)；非盈利性保險(xiǎn)(NonProprietary Insurance)是不以盈利為目的的保險(xiǎn)。分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)。經(jīng)營方式不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：由于保費(fèi)收入與支出不穩(wěn)定，對(duì)資金的流動(dòng)性要求高，提取巨額風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，充分運(yùn)用再保險(xiǎn)方式等。④在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上不同。如公路旅客人身意外傷害險(xiǎn)、鐵路人身意外傷害險(xiǎn)、各種社會(huì)保險(xiǎn)等。有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有利于安定人們生活。融資職能：籌資和投資。③保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是具有互助合作性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體；慈善機(jī)構(gòu)則完全是依靠社會(huì)資助的事業(yè)機(jī)構(gòu)。其目標(biāo)均為努力使社會(huì)生活正常和穩(wěn)定。②保險(xiǎn)以其行為本身的預(yù)想為目的，并不附屬于他人的行為而生效；保證則附屬于他人的行為而發(fā)生效力。②計(jì)算技術(shù)要求不同。③結(jié)果不同。四、保險(xiǎn)的特征 （一）基本特征1， 經(jīng)濟(jì)性；2， 互助性：一人為眾，眾人為一；（最基本特征）3， 契約性：法律合同行為；科學(xué)性：以數(shù)理計(jì)算為依據(jù)來收取保險(xiǎn)費(fèi)?！　??！　?。保險(xiǎn)一方面是一種有效的財(cái)務(wù)安排，體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系。保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受到風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)必須具備以下條件：純粹風(fēng)險(xiǎn)偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；意外發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)；大量標(biāo)的均有遭受損失可能性的風(fēng)險(xiǎn)；損失必須可以用貨幣計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)。（1）自留風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人自己承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法，即自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。如為防火災(zāi)而對(duì)易燃易爆物品進(jìn)行妥善處理屬于預(yù)防；而為減小可能的火災(zāi)損失而安裝滅火系統(tǒng)屬于抑制。其優(yōu)點(diǎn)是簡單易行；其局限性是：有時(shí)風(fēng)險(xiǎn)不能避免，失去收益機(jī)會(huì)，產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)估測：多大風(fēng)險(xiǎn)？運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)估計(jì)和預(yù)測損失頻率和損失程度。(3) 保持企業(yè)的服務(wù)能力。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo) 損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)：避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事故形成的機(jī)會(huì)。第一講內(nèi)容第三，預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。第一，風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在產(chǎn)銷過程中，由于各種因素的變動(dòng)或估計(jì)的錯(cuò)誤，導(dǎo)致產(chǎn)量減少或價(jià)格漲跌所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(Liability risk)是指因侵權(quán)或違約依法對(duì)他人遭受的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)?！　?特定風(fēng)險(xiǎn)(Particular risk)是與某特定的人有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)。動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：由于人類社會(huì)活動(dòng)而產(chǎn)生的各種風(fēng)險(xiǎn)，如戰(zhàn)爭、通貨膨脹等。其結(jié)果有：損失、無損失和獲利三種可能。如被汽車撞死，則可獲得賠償。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。其中，風(fēng)險(xiǎn)因素是造成風(fēng)險(xiǎn)事故的直接原因，但僅是造成損失的間接原因；風(fēng)險(xiǎn)事故才是造成損失的直接原因。損失：非故意的，非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。如某醫(yī)生闌尾切除手術(shù)時(shí)，誤將卵巢割掉；又如本來要拔掉第4顆病牙，卻把第5顆好牙拔了，由此造成的事故都是由心理風(fēng)險(xiǎn)因素所致。（2）道德風(fēng)險(xiǎn)因素：與人的品德品質(zhì)有關(guān)的無形的因素，即由于個(gè)人不誠實(shí)，不正直或不軌企圖促成風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，以致引起社會(huì)財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的原因或條件。二、風(fēng)險(xiǎn)的基本要素風(fēng)險(xiǎn)因素：引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。根據(jù)大數(shù)法則，承保的風(fēng)險(xiǎn)單位越多，損失概率的偏差越小。如果將同類事件的所有不同結(jié)果的概率都相加，則概率之和必為1。所有可能事件的概率之和等于1。如課本P3。損失程度：標(biāo)的物發(fā)生一次事故損失的額度。風(fēng)險(xiǎn)大小與損失概率的關(guān)系如上圖所示。用公式表示如下：如10萬名50歲的男性公民在一年中有100人死亡。保險(xiǎn)是人類社會(huì)用來對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)和處理風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后所造成的經(jīng)濟(jì)損失的一種有效手段。保險(xiǎn)市場216。 第八章 人身保險(xiǎn)216。 第四章 保險(xiǎn)的本質(zhì)216?！侗ｋU(xiǎn)學(xué)概論》電子教案《保險(xiǎn)學(xué)概論》（國際貿(mào)易系）課程電子教案教師：馮巧玲 電話：13803820870 E－mail:qiaolfeng籍貫河南新鄉(xiāng)，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，畢業(yè)于西安交通大學(xué)，主修金融學(xué)專業(yè)，研究方向是商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理。 第一章 保險(xiǎn)的基本原則216。 第五章 再保險(xiǎn)216。 第九章 風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的基礎(chǔ)。所謂不確定性包括：損失是否發(fā)生不確定損失何時(shí)發(fā)生不確定風(fēng)險(xiǎn) 0 1 損失概率損失何地發(fā)生不確定損失程度不確定（二）損失頻率與損失程度：損失頻率：在一定時(shí)間內(nèi)，一定數(shù)目的危險(xiǎn)單位中受到損失的次數(shù)或程度。當(dāng)損失頻率為0或1時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)不存在，風(fēng)險(xiǎn)最大。因此，損失可能性大時(shí)，則不損失的可能性小，從而風(fēng)險(xiǎn)??；而后者表示損失可能性的大小。二者關(guān)系也可用漢立區(qū)三角來表示。其中1為必然事件的概率，0為不可能事件的概率。概率值永遠(yuǎn)是正數(shù)。它是保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。包括：地段危險(xiǎn)單位、投保單位危險(xiǎn)單位和保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)單位。即某一標(biāo)的物本身所具有的足以引起或增加損失的機(jī)會(huì)或擴(kuò)大損失幅度的客觀原因和條件。過失指應(yīng)當(dāng)預(yù)見到自己的行為可能發(fā)生災(zāi)害結(jié)果，但因疏忽大意而沒有預(yù)見到。問題：以下哪種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)事故？某家庭被盜；一位癌癥患者死亡。三者共同構(gòu)成了風(fēng)險(xiǎn)。第一講內(nèi)容例：一位心臟病患者投保了意外傷害險(xiǎn)。引起被保險(xiǎn)人死亡的直接原因是心臟病。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。如地震、暴風(fēng)、盜竊、欺詐等。即全社會(huì)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人行為的反?；虿豢深A(yù)料的團(tuán)體行為所致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。包括風(fēng)險(xiǎn)損失的實(shí)際成本、無形成本和預(yù)防或控制風(fēng)險(xiǎn)損失的成本。風(fēng)險(xiǎn)損失的無形成本是指風(fēng)險(xiǎn)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)福利、社會(huì)生產(chǎn)率、社會(huì)資源配置以及社會(huì)再生產(chǎn)等諸方面的破壞后果。第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念與目標(biāo)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的概念：通過有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)，以期達(dá)到以最小成本獲得最大安全保障的管理活動(dòng)。(2) 生產(chǎn)能力的保持與利潤計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)。方法有現(xiàn)場調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)列舉、生產(chǎn)流程圖、財(cái)務(wù)報(bào)表分析等方法。（1）避免風(fēng)險(xiǎn)：回避風(fēng)險(xiǎn)，即回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定風(fēng)險(xiǎn)的措施。抑制：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或之后采取的各種降低損失程度，防止損失擴(kuò)大的措施。即為解除事故發(fā)生后給人們?cè)斐傻慕?jīng)濟(jì)困難和精神憂慮，而在事故發(fā)生前作出有關(guān)的財(cái)務(wù)安排。第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系一、 可保風(fēng)險(xiǎn)：可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受的風(fēng)險(xiǎn)，即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效措施。集合具有同類風(fēng)險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因該風(fēng)險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)保障方式?！　　＊ァ　??！　?(三)二元說：二元說是把壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)區(qū)別開來分別規(guī)定各自含義的學(xué)說。②手段不同。第一講內(nèi)容保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄：保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄都是為將來的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行的資金積累的一種形式，但二者存在區(qū)別：①支付的條件不同。保險(xiǎn)與保證：保證與保險(xiǎn)都是為對(duì)將來偶然事件所致?lián)p失的補(bǔ)償，但仍有下列區(qū)別：①保險(xiǎn)是多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的集合組織；保證僅為個(gè)人間法律關(guān)系的約束。保險(xiǎn)與慈善：保險(xiǎn)和慈善均為對(duì)經(jīng)濟(jì)生活不安定的一種補(bǔ)救行為。②保險(xiǎn)當(dāng)事人地位的確定基于雙方一定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；慈善的授受雙方無對(duì)等義務(wù)可言，并非一定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。第二節(jié) 保險(xiǎn)的職能與作用一、保險(xiǎn)的職能（一）保險(xiǎn)的基本職能（保險(xiǎn)的原始與固有職能）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）給付保險(xiǎn)金職能（人身保險(xiǎn)）