【正文】 保證是保險人接受承保或承擔保險責任的條件，違反保證的后果是嚴格的，以致這種違反行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付保險金責任，本案例中，銀行去投保時在保單上明示保證24小時都有警衛(wèi)值班，某日有半小時警衛(wèi)不在崗。本案中，盡管商人A因尚未取得該批貨物而沒有保險利益，但仍可以投保。海上貨物運輸保險對保險利益的要求不同于一般財產(chǎn)保險。根據(jù)保險法規(guī)定，被經(jīng)過保險人同意而轉(zhuǎn)讓的，保單無效，保險人不承擔賠償責任。 （2）房東不能以被保險人身份向保險公司索賠。被保險人只有是有保險利益才能索賠。這是因為一般財產(chǎn)保險合同要求，在投保時、出險時，自始至終存在保險利益。因為該游客既不是電視臺的所有人，也不是電視臺的管理者，該保險標的對于游客而言沒有保險利益。 商業(yè)保險和社會保險的區(qū)別？一個是社會性保障，一個是自身的保障措施；一個是法律規(guī)定強制性的一個是自愿的保險學概論形成性考核冊答案（作業(yè)12） 從高達11萬億的儲蓄余額看老百姓對保險產(chǎn)品的潛在購買力巨大，但是老百姓持幣觀望的很多，原因是需要完善社會保障、解決老百姓的后顧之憂，增加老百姓的消費預期。因此，未來保險公司的競爭將不僅僅是規(guī)模競爭或市場份額的競爭，而且將逐步轉(zhuǎn)向效益競爭、管理競爭和服務競爭五：網(wǎng)上討論：(四)效益競爭、技術競爭、管理競爭和服務競爭將成為未來最重要的競爭手段因此，中國的保險業(yè)要想在國際競爭中獲勝，并購重組、發(fā)行股票上市、強強聯(lián)合將成為增強自身競爭力的重要方式。國際金融業(yè)的發(fā)展趨勢表明，集團化、大型化和全能化已成為金融巨頭的發(fā)展主流。同時，為提高我國保險行業(yè)的國際競爭力，2004年中國保監(jiān)會還有側(cè)重地批設專業(yè)性養(yǎng)老保險公司、健康險公司、農(nóng)業(yè)保險公司等。2003年保監(jiān)會允許財產(chǎn)險公司介入意外險和健康險等傳統(tǒng)壽險業(yè)務，此后中國人壽集團公司等壽險公司也計劃設立財產(chǎn)險公司，介入財產(chǎn)險業(yè)務領域，我國保險業(yè)再次出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營現(xiàn)象。同時，在國家政策扶持下，中資保險公司迅速擴展業(yè)務領域，廣泛增設營業(yè)網(wǎng)點。(一)競爭主體迅速增加，市場集中度進一步下降，競爭地域日趨廣泛從盈利能力來看，2003年中國人保、平安、太平洋財產(chǎn)險公司等設立時間較早的財產(chǎn)險公司凈資產(chǎn)收益率比2002年有較大幅度下降，%、%、%%、%、%，但總體上仍高于永安、天安等后期成立公司的水平，2003年永安、%%。從費率和賠付率看，中國人保費率和賠付率較高，其他公司的費率和賠付率均低于市場平均水平。財產(chǎn)險公司的競爭力評價指標主要包括市場占有率、費率和賠付率、資本充足率和盈利能力等?？傮w看，市場規(guī)模越大、經(jīng)營歷史越長的壽險公司，經(jīng)營風格相對穩(wěn)健，經(jīng)營效率較高，競爭力較強；市場規(guī)模較小的新型壽險公司，經(jīng)營狀況波動性較大，競爭力相對較低。從資本充足率來看，20002002年，除平安壽險和太平洋壽險因改制出現(xiàn)了一定程度的上升，%%，%%，其他公司均呈下降趨勢，泰康人壽下降幅度最大，%%，其次為新華人壽，%%，考慮到目前中國人壽和平安人壽已經(jīng)先后發(fā)行股票上市，這兩家公司的資本充足率已經(jīng)得到很大改善。從市場占有率看，中國人壽、平安壽險和太平洋壽險的市場占有率比較高，具有較強的競爭能力。五、公司競爭力：市場規(guī)模大、經(jīng)營歷史長的公司，經(jīng)營效率較高，競爭力較強由此可見，財產(chǎn)險市場在經(jīng)濟發(fā)達的直轄市與計劃單列市和東部沿海地區(qū)市場集中度較低、競爭較為激烈，而在經(jīng)濟欠發(fā)達的中西部地區(qū)市場集中度較高、競爭較為平緩。在中部地區(qū)的8個省份，%，處于寡頭壟斷狀態(tài)。在經(jīng)濟發(fā)展水平較高的直轄市和計劃單列市，財產(chǎn)險的市場集中度最低，%，太平洋財產(chǎn)險、%、%%，%。在經(jīng)濟較為發(fā)達的沿海和中部地區(qū)，市場集中度比直轄市和計劃單列市的市場集中度有很大提高，%%，處于絕對壟斷地位；如果加上平安壽險和太平洋人壽，三家公司的市場份額接近90%，其他公司的市場占有率只有10%，難以與三大公司展開競爭。同時，經(jīng)濟越發(fā)達、壽險業(yè)發(fā)展水平越高的地區(qū)，市場競爭也越激烈。四、地域競爭：東部發(fā)達地區(qū)競爭激烈，中西部地區(qū)競爭相對平緩可以預見，隨著我國保險市場進一步開放，外資保險公司的競爭優(yōu)勢將進一步顯現(xiàn)，在我國保險市場中所占份額會快速提高，中資保險公司將面臨著日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)。如外資壽險公司個人新單契約保費收入占廣州和深圳總保費收入的比重持續(xù)上升，2003年外資壽險公司在廣州的個人新單契約市場份額已經(jīng)接近35%，上海和深圳分別為20%和15%左右。外資財產(chǎn)險公司則避開市場競爭激烈的車輛險，專注于效益較好的企業(yè)財產(chǎn)險、責任險和貨運險，并獲得較高的市場份額，2003年外資公司在企業(yè)財產(chǎn)險、%、%%，企業(yè)財產(chǎn)險、%、%%。這主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是從中外資保險公司的市場份額變化看，盡管截至2003年底，中資公司仍占據(jù)98%以上的市場份額，外資公司占比不到2%，但外資公司發(fā)展迅速，其同比增長速度遠超過中資公司，如2003年外資壽險公司保費收入增速超過中資壽險公司保費收入增速近15個百分點。三、中外資保險公司競爭格局：外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨日益嚴峻的競爭挑戰(zhàn)雖然三大公司在車輛險市場份額很高，但由于車險保費收入是財產(chǎn)險的主要收入來源，車輛險的市場競爭十分激烈，甚至出現(xiàn)了許多惡性競爭行為，導致車輛險費率不斷下調(diào)、賠付率上升，使車輛險成為風險較大的險種。從2003年五大險種的市場份額看，財產(chǎn)險市場集中度較高，中國人保、太平洋財產(chǎn)險和平安財產(chǎn)險等三大財產(chǎn)險公司所占市場份額均在90%以上，其中中國人保在車輛險、企業(yè)財險和貨運險三個險種的市場份額均在70%左右，處于絕對優(yōu)勢地位。健康險市場集中度日趨下降，市場競爭最為激烈：在2003年的健康險市場中，中國人壽占據(jù)的市場份額最大，%；%%的市場份額，其他保險公司的市場份額均在5%以下，市場競爭十分激烈。在壽險市場中，%的市場份額，%%的市場份額，其他公司份額很小，短期內(nèi)難以與這三大公司抗衡。我國壽險業(yè)(人身險業(yè))主要包括三大險種：壽險、健康險和意外險。從財產(chǎn)險市場份額變化看，中國人保在財產(chǎn)險市場中始終處于絕對壟斷地位，但其市場份額逐年下降，%%，；位居第二的太平洋財產(chǎn)險和第三位的平安財產(chǎn)險公司的市場份額在20002002年期間有所上升，%%%%，但在2003年也出現(xiàn)了小幅下降。從保險公司數(shù)量變化看，入世后我國壽險公司數(shù)量增長較快，已從2001年的16家增加到2003年的30家；同時，保監(jiān)會放寬了審批分支機構(gòu)的條件，壽險公司分支機構(gòu)數(shù)量也迅速增加，如新華人壽和泰康人壽獲準開設超過100個中心支公司，新設了多家分公司和200余家營銷服務部。隨著入世后我國保險市場的開放和準入限制的逐步放寬，保險公司數(shù)量快速增加，規(guī)模較大的保險公司所占市場份額逐步下降，保險業(yè)寡頭壟斷的格局逐步被打破，市場競爭日趨激烈。從地域競爭格局看，東部發(fā)達地區(qū)競爭激烈，中西部地區(qū)競爭相對平緩。從產(chǎn)品競爭格局看，壽險市場高度集中，意外險、健康險、車險市場競爭激烈。我國保險市場競爭格局主要特點及其演變趨勢（參考）入世后我國保險業(yè)發(fā)展迅速，保險公司的數(shù)量從2001年的35家增加到2003年的54家。三、外資保險公司大量的進入四、外資保險公司將給我國保險公司帶來強烈的沖擊五、隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，國民收入水平的不斷提高，保險市場會更加的繁榮。 =4318。 ABCD四、社會調(diào)查與學術論文：參考：1994年中國保費收入為630億元、10630* （1+增長率） ABDE ABC保險學概論作業(yè)4自己咨詢：各保險公司服務電話，咨詢態(tài)度，內(nèi)容。六、社會調(diào)查營銷過程中的主要困難？市 場 調(diào) 查 報 告今天我拜訪了一位中國人民保險公司的推銷人員,經(jīng)過一番交談,發(fā)現(xiàn)當前保險營銷過程中的主要困難有:1,我國人民的保險意識較以前有所增強,但是仍有待進一步提高,因為我國的保險業(yè)要得到進一步的發(fā)展,提高國民的保險意識是非常重要的一個條件.2,國民經(jīng)濟總體水平不高,國民收入水平的提高是首要條件,只有我國經(jīng)濟總體水平提高,我國的保險業(yè)才能更快,更好的發(fā)展.3,開發(fā)相應的險種,以擴大保險市場,加快我國保險業(yè)的發(fā)展.4,應讓保險當事人在處理事情時,有法可依,以減少保險糾紛,增強投保人的信心.通過以上的總結(jié),我們可看出,我國的保險業(yè)發(fā)展仍存在著很多障礙,但是我相信隨著我國經(jīng)濟形勢的好轉(zhuǎn),人民生活水平的提高,以及保險制度的完善,我國的保險業(yè)定能取得更好的發(fā)展。目前，經(jīng)營車險的公司很多，如果車主對一家公司不滿意，完全可以選擇別家投保，所以這不屬于‘霸王條款’。 選擇專業(yè)的、服務好、信譽好的保險公司人保車險條款中關于500元以下絕對免賠的規(guī)定是否屬于“霸王條款“？律師觀點：有車主認為500元免賠制是霸王條款，對此，保險律師分析：“保險公司有權對自己經(jīng)營的險種做調(diào)整，這是一種市場行為。第三,建立與投保人交流的平臺。 措施：首先,要使定損規(guī)范化。第三,有意少賠。 問題：一,查勘和理賠時間過長。 險公司在理賠環(huán)節(jié)上所存在的突出問題。五：討論基金收益若為負債,則基金管理公司的經(jīng)營費用由保險公司與發(fā)起人比例承擔。我們可以考慮將上述變更為,基金收益若高于5%,則其中5%歸保險公司,5%以上部分由保險公司與基金管理公司比例分配(后者含發(fā)起人部分)。%作為經(jīng)營收入。并且,更多機構(gòu)在市場經(jīng)濟的大潮中逐漸雄起,這就為保險資金選擇更優(yōu)秀的經(jīng)營者及其合作者創(chuàng)造了更為廣闊的背景條件。其一,保險公司既可選擇現(xiàn)有的基金管理公司,也可選擇主發(fā)起人、并由后者聯(lián)合若干證券公司等組建新的基金管理公司,來負責保險資金的股票市場運作。這主要包括: 因此近期由保險公司來直接負責保險資金的股票市場運作,這從政策上看是比較難以實現(xiàn)的。因為我國是一個發(fā)展中國家,為防范金融風險,近年來國家設定了整體金融架構(gòu),即銀行、保險和證券業(yè)務的分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)管理。(2)由保險公司以某種方式來負責保險資金的股票市場運作,這是保險公司目前普遍的最大希望,或許也最符合市場經(jīng)濟的基本原則。通過這一年半的運作,我們可以看到,隨著時間