【正文】 。因此,盡快制定相應(yīng)的完整政策和實(shí)施細(xì)則,以鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金較大規(guī)模進(jìn)入投市,無論對(duì)于保險(xiǎn)資金的保值增值,還是對(duì)于促進(jìn)證券市場(chǎng)乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展,都將具有重要的意義。在西方發(fā)達(dá)的資本主義國(guó)家,保險(xiǎn)投資已成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中不可缺少的重要組成部分。保險(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的發(fā)展具有十分重要的意義,保險(xiǎn)資金能夠?yàn)橘Y本市場(chǎng)提供長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流入,有助于推動(dòng)資本市場(chǎng)規(guī)模成長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)改善,也可緩解資金流動(dòng)過于集中在銀行體系所造成的風(fēng)險(xiǎn)。,現(xiàn)有的證券投資基金受到管理層政策上的扶持,可直接參與新股配售獲得穩(wěn)定的投資收益。尤其是壽險(xiǎn)公司持有的保險(xiǎn)基金閑置較長(zhǎng),資金數(shù)額巨大,可以說壽險(xiǎn)公司在資本市場(chǎng)上是一個(gè)重要的資金供應(yīng)者。因此盡快制定相應(yīng)的完整政策和實(shí)施細(xì)則,以鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金較大規(guī)模地進(jìn)入股市,無論對(duì)于保險(xiǎn)資金的保值增值、還是對(duì)于促進(jìn)證券市場(chǎng)乃至宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展,都將具有重要意義。因此長(zhǎng)期投資股市,對(duì)于大多數(shù)投資者來說,都將獲得可觀的收益(其核心在于分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的成果),尤其對(duì)于專家理財(cái)、規(guī)模經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)投資者來說,還將具有更大的優(yōu)勢(shì)。(3)目前我國(guó)的市場(chǎng)不規(guī)范,存在著大量的重復(fù)建設(shè)、無序競(jìng)爭(zhēng)以及信用短缺等問題,這就為上述領(lǐng)域的投資帶來了更大的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。并且目前我國(guó)正在申請(qǐng)加入wto,這就要求我國(guó)必須向國(guó)外更多地開放國(guó)內(nèi)的市場(chǎng),包括保險(xiǎn)市場(chǎng),從而使得我國(guó)保險(xiǎn)公司將更加直接地面對(duì)國(guó)外同行的競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)。我國(guó)保險(xiǎn)資金的投資收益很低,保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)不得不主要和直接地來自于保費(fèi)的收入。但從總體上看,保險(xiǎn)資金的投資渠道仍然十分狹窄,尤其是主要市場(chǎng)的容量相應(yīng)較小,使得保險(xiǎn)資金大量處于閑置的狀態(tài)。(2)競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)已經(jīng)初步形成。 BD保險(xiǎn)學(xué)概論形成性考核冊(cè)答案（作業(yè)34） 保險(xiǎn)學(xué)概論作業(yè)3一、 判斷題：、√、√、√二、 單選：BDABBCCDB三、 多選：BDE我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從1980年恢復(fù)營(yíng)業(yè)以來,逐漸從無到有、從小到大,經(jīng)過艱難曲折,走上了一條穩(wěn)健發(fā)展的道路,具備了現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的基本雛形。在西方國(guó)家,保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)十分激烈,而競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)則在于,努力提高保險(xiǎn)資金的投資收益。經(jīng)過20年的改革與開放,我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)有了很大的交流和融和。但從實(shí)際情況上看,筆者認(rèn)為,除了股市之外,其他領(lǐng)域目前還不適合我國(guó)保險(xiǎn)資金的較大規(guī)模介入。例如美國(guó)股指從100點(diǎn)走到1000點(diǎn)花了70年的時(shí)間,從1000點(diǎn)走到10000點(diǎn)花了20年的時(shí)間。(4)為達(dá)到穩(wěn)定市場(chǎng)的目的,政府綜合運(yùn)作各項(xiàng)政策的能力正在逐漸提高。第二點(diǎn)是保險(xiǎn)公司積聚的保險(xiǎn)基金越來越多,迫切需要尋找投資的渠道,增加基金的收益,以彌補(bǔ)承保業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的虧損局面。從國(guó)外保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況來看,由于保險(xiǎn)的范圍越來越廣泛,承保責(zé)任不斷擴(kuò)大,從而導(dǎo)致保險(xiǎn)中承保業(yè)務(wù)所得到利潤(rùn)越來越少,有時(shí)承保業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損,因此,需要進(jìn)行有效的投資以彌補(bǔ)承保業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的虧損,以保障保險(xiǎn)公司的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。因此,也有利于保險(xiǎn)公司拓寬客戶。從我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模來看,即使少量的資金進(jìn)入證券市場(chǎng),其資金規(guī)模對(duì)證券市場(chǎng)來說也是可觀的。新基金年終分配時(shí),90%的收益要以現(xiàn)金的方式分配給投資者。保險(xiǎn)公司對(duì)第三種方式有著普遍的和強(qiáng)烈的要求。(2)由保險(xiǎn)公司以某種方式來負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場(chǎng)運(yùn)作,這是保險(xiǎn)公司目前普遍的最大希望,或許也最符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本原則。其一,保險(xiǎn)公司既可選擇現(xiàn)有的基金管理公司,也可選擇主發(fā)起人、并由后者聯(lián)合若干證券公司等組建新的基金管理公司,來負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金的股票市場(chǎng)運(yùn)作。我們可以考慮將上述變更為,基金收益若高于5%,則其中5%歸保險(xiǎn)公司,5%以上部分由保險(xiǎn)公司與基金管理公司比例分配(后者含發(fā)起人部分)。 問題：一,查勘和理賠時(shí)間過長(zhǎng)。 選擇專業(yè)的、服務(wù)好、信譽(yù)好的保險(xiǎn)公司人保車險(xiǎn)條款中關(guān)于500元以下絕對(duì)免賠的規(guī)定是否屬于“霸王條款“？律師觀點(diǎn)：有車主認(rèn)為500元免賠制是霸王條款，對(duì)此，保險(xiǎn)律師分析：“保險(xiǎn)公司有權(quán)對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種做調(diào)整，這是一種市場(chǎng)行為。保險(xiǎn)學(xué)概論作業(yè)4 ABDE三、外資保險(xiǎn)公司大量的進(jìn)入四、外資保險(xiǎn)公司將給我國(guó)保險(xiǎn)公司帶來強(qiáng)烈的沖擊五、隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，國(guó)民收入水平的不斷提高，保險(xiǎn)市場(chǎng)會(huì)更加的繁榮。從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)份額變化看，中國(guó)人保在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中始終處于絕對(duì)壟斷地位，但其市場(chǎng)份額逐年下降，%%，；位居第二的太平洋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和第三位的平安財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額在20002002年期間有所上升，%%%%，但在2003年也出現(xiàn)了小幅下降。健康險(xiǎn)市場(chǎng)集中度日趨下降，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)最為激烈：在2003年的健康險(xiǎn)市場(chǎng)中，中國(guó)人壽占據(jù)的市場(chǎng)份額最大，%；%%的市場(chǎng)份額，其他保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額均在5%以下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。三、中外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)格局：外資公司發(fā)展迅速，中資公司面臨日益嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)可以預(yù)見，隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步開放，外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步顯現(xiàn)，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中所占份額會(huì)快速提高，中資保險(xiǎn)公司將面臨著日益嚴(yán)峻的競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。五、公司競(jìng)爭(zhēng)力：市場(chǎng)規(guī)模大、經(jīng)營(yíng)歷史長(zhǎng)的公司，經(jīng)營(yíng)效率較高，競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)主要包括市場(chǎng)占有率、費(fèi)率和賠付率、資本充足率和盈利能力等。(一)競(jìng)爭(zhēng)主體迅速增加，市場(chǎng)集中度進(jìn)一步下降，競(jìng)爭(zhēng)地域日趨廣泛同時(shí)，為提高我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，2004年中國(guó)保監(jiān)會(huì)還有側(cè)重地批設(shè)專業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等。(四)效益競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)、管理競(jìng)爭(zhēng)和服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)將成為未來最重要的競(jìng)爭(zhēng)手段因?yàn)樵撚慰图炔皇请娨暸_(tái)的所有人，也不是電視臺(tái)的管理者，該保險(xiǎn)標(biāo)的對(duì)于游客而言沒有保險(xiǎn)利益。因?yàn)橥侗７竭`反保險(xiǎn)合同的保證條款，保證是最大誠(chéng)信原則的重要內(nèi)容，是保險(xiǎn)雙方在合同中約定，投保人或被保險(xiǎn)人擔(dān)保在保險(xiǎn)期限內(nèi)對(duì)某事項(xiàng)的作為或不作為，或者擔(dān)保某一事項(xiàng)的真實(shí)性，保證是保險(xiǎn)人接受承?；虺袚?dān)保險(xiǎn)責(zé)任的條件，違反保證的后果是嚴(yán)格的，以致這種違反行為是否給保險(xiǎn)人造成損害，也不管是否與保險(xiǎn)事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險(xiǎn)人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任，本案例中，銀行去投保時(shí)在保單上明示保證24小時(shí)都有警衛(wèi)值班，某日有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。保險(xiǎn)市場(chǎng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（即原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)構(gòu)成。近幾年來,急欲叩開中國(guó)保險(xiǎn)大門的國(guó)外保險(xiǎn)公司采取在高校設(shè)立獎(jiǎng)學(xué)金等多種形式為我國(guó)培養(yǎng)專業(yè)人才,這一方面有利于培育中國(guó)的市場(chǎng),另一方面也是為其在中國(guó)的開業(yè)作鋪墊。目前世界各國(guó)的大保險(xiǎn)公司都在采取各種積極措施,來順應(yīng)這種世界性的電子商務(wù)潮流,拓展各自的電子商務(wù),以求在不久的將來在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。、ABCD、AD、ABCD、ABC1618ADE、CE、ABC四：案例：１、答：保險(xiǎn)公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同成立的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間并不一致，保險(xiǎn)責(zé)任的開始時(shí)間應(yīng)根據(jù)合同約定的保險(xiǎn)期限而定。３、答：這種說法不妥當(dāng)。保險(xiǎn)的近因原則要求，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)找出引起保險(xiǎn)事故發(fā)生的近因，以正確確定保險(xiǎn)責(zé)任，從保險(xiǎn)人的角度講。所以在本案例中：（１）本案例中，如果貨物全損，按保險(xiǎn)金額來賠，賠２４萬。因此認(rèn)為重復(fù)保險(xiǎn)的看法不正確。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的進(jìn)一步健全，應(yīng)以市場(chǎng)為導(dǎo)向和根據(jù)市場(chǎng)供求變化經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)成為人們的共識(shí)。如原《保險(xiǎn)法》對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)參與合資設(shè)立保險(xiǎn)企業(yè)嚴(yán)格限制并且保險(xiǎn)資金“不得向企業(yè)投資”。 （一）履行有關(guān)加入世貿(mào)組織承諾 原《保險(xiǎn)法》中關(guān)于再保險(xiǎn)的規(guī)定中有每筆非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都須有20%的法定分保，根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織談判協(xié)議中承諾4年內(nèi)逐步取消法定分保的要求，新《保險(xiǎn)法》第102條將原法第101條修改為：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。 2．?dāng)U大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 原《保險(xiǎn)法》規(guī)定了產(chǎn)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)的做法，這主要是基于避免削弱壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的償付能力的考慮。新《保險(xiǎn)法》第108條規(guī)定：“保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控?！?第四，在對(duì)保險(xiǎn)違法行為的處罰方面加強(qiáng)監(jiān)管力度。[i]即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)及承諾給予非法利益。 4．第88條增加了一款，明確了人壽保險(xiǎn)公司在依法被撤銷或宣告破產(chǎn)的情況下，轉(zhuǎn)讓人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。這也可視為強(qiáng)化維護(hù)保方的利益。” （六）進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)。 另外，新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的欺騙行為、違反保險(xiǎn)給付義務(wù)、阻礙投保人如實(shí)告知義務(wù)或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險(xiǎn)公司超出業(yè)務(wù)范圍等方面區(qū)分違法程度，予以不同方式和力度的處罰。新《保險(xiǎn)法》第121條增加了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司聘請(qǐng)精算人員建立精算報(bào)告制度的規(guī)定。于是，新《保險(xiǎn)法》在參照國(guó)際慣例的做法后規(guī)定了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司“經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)核定”后，可經(jīng)營(yíng)上述兩種險(xiǎn)種。 （二）強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)業(yè)最大誠(chéng)信的基本原則 修訂后的《保險(xiǎn)法》將誠(chéng)實(shí)信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領(lǐng)指導(dǎo)地位。 另外，我國(guó)加入世貿(mào)組織談判協(xié)議對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的承諾中，最明顯的是逐步取消法定分保，且提出將20%的法定再保險(xiǎn)分保比例在4年內(nèi)全部取消。 另外，原《保險(xiǎn)法》在保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人利益等方面也有不完善之處，如在保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，投保人的保單利益及應(yīng)獲得賠償成為破產(chǎn)債權(quán)難以得到足額補(bǔ)償；在對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理方面有不合理之處，基于產(chǎn)、壽險(xiǎn)混合可能影響壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠償?shù)目紤]規(guī)定了嚴(yán)格分立經(jīng)營(yíng)，而忽略了產(chǎn)險(xiǎn)中的短期健康險(xiǎn)與意外傷害險(xiǎn)具有一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特征；對(duì)保險(xiǎn)人的賠付責(zé)任不夠具體及保險(xiǎn)業(yè)活動(dòng)中違法行為的懲處力度不夠大等。五：論文。這種觀點(diǎn)是不正確的。在本案中，是由于下雨及刮風(fēng)導(dǎo)致廠房漏雨，又由于漏雨導(dǎo)致電機(jī)損壞，下雨起著較為主要的作用是近因，而這場(chǎng)雨的降水量達(dá)不到暴雨的限定標(biāo)準(zhǔn)，因此整個(gè)事件不構(gòu)成暴雨責(zé)任，保險(xiǎn)人不必承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。４、答：本案中公司可以是受益人。保險(xiǎn)事故只有在這期間發(fā)生保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)給付。如果車輛投保盜竊險(xiǎn)三個(gè)月后無法尋回，應(yīng)按照全損賠償，已尋回原車而車主因車損壞而