探析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題及對策-文庫吧資料
2025-04-01 00:39本頁面
【正文】 而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑：一是由政府補(bǔ)貼部分保費分?jǐn)傄徊糠直ｋU成本；二是農(nóng)民可以轉(zhuǎn)嫁保險成本，因為農(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小，農(nóng)民可以通過提高農(nóng)產(chǎn)品的價格，將一部分保費轉(zhuǎn)嫁給消費者，這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險。 增加農(nóng)民的收入 直接和間接的增加農(nóng)民的收入，使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險。 鼓勵農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新 提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，想辦法改進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展技術(shù)，如灌溉、種子改良等等，提高技術(shù)創(chuàng)新的收益，讓創(chuàng)新者能得到收益，同時要加強(qiáng)創(chuàng)新成果的實際應(yīng)用，減少不必要的人才、技術(shù)、資源浪費。這一切都使得保險公司對農(nóng)業(yè)保險“退避三舍”。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險在我國推行發(fā)展緩慢。也使保險人能切身從農(nóng)民的角度出發(fā)制定合理的賠付制度。 (三)政府方面 政府推行農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的力度不夠 農(nóng)業(yè)保險的高風(fēng)險高賠付率特點，使得單純靠商業(yè)性的運作很難發(fā)展。我國保險公司缺少能對氣象和自然病蟲害進(jìn)行中期預(yù)警的專業(yè)人才，也導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險不可控。當(dāng)然也可以通過如宣傳冊、農(nóng)業(yè)保險普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險的宣傳。這都使我國農(nóng)業(yè)保險的賠付率居高不下，從而與一般商業(yè)保險的經(jīng)營目標(biāo)嚴(yán)重背離。相對于第二、三產(chǎn)業(yè)來說，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長，受自然制約較多，尤其是我國自然災(zāi)害頻繁。當(dāng)然農(nóng)業(yè)保險也有很多條件局限了其本身的發(fā)展。(二)保險人方面 目前，農(nóng)業(yè)保險在我國基本上是按照商業(yè)保險模式經(jīng)營的，未享受政策性補(bǔ)貼，商業(yè)保險公司無力也不愿意承擔(dān)風(fēng)險較大的農(nóng)業(yè)保險責(zé)任。 而我國按農(nóng)業(yè)受災(zāi)損失率制定的農(nóng)業(yè)保險費率也通常較高，因此，在較低的收入水平下，在讓農(nóng)民拿出高達(dá)10％的收入去購買保險，這顯然是農(nóng)民難以接受的。 農(nóng)民收入水平低 近年來，農(nóng)民的人均收入的年增長率大約在9％左右，城鄉(xiāng)收入的差距在不斷加大，2 007年農(nóng)民人均收入4,140元，城鎮(zhèn)居民為13,786元。多數(shù)農(nóng)民認(rèn)為保險“意義不大”、“不值得”，而且索賠困難，如果出現(xiàn)狀況向保險公司索賠時，手續(xù)極其繁瑣，而且很多時候保險公司不肯賠付；再加上有些保險營銷人員忽視職業(yè)道德，刻意夸大產(chǎn)品的功能，掩飾保險條款中的免賠責(zé)任，嚴(yán)重影響了農(nóng)民對保險公司的信任。 (一)投保人方面 農(nóng)民參保意識淡薄 農(nóng)民缺乏保險意識是保險業(yè)在農(nóng)村發(fā)展不起來的一大癥結(jié)所在。要想改變這種狀況，就要加大政府支持力度，完善的供需平衡機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險制度的建立和發(fā)展。一定程度上制約了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。從1990到20XX年來看，平均的賠付與給付率高達(dá)％，其中超過100％的有4年，最高的1991年高達(dá)％可見，經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的公司無錢可賺，如果再加上一定比例的管理費用，其虧損情況不難想象。自1990年到20XX年來看，大部分年份的單位保險金額在10元左右，最少的只有5元；而由于我國獨特的氣候條件和地質(zhì)條件，使每年的受災(zāi)面積占農(nóng)田面積的比例非常高。1990年以來，農(nóng)業(yè)保險的增長過程有所反復(fù)，這一發(fā)展過程基本與政府對農(nóng)業(yè)保險的政策變化相一致。各試點省份可根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況，適當(dāng)擴(kuò)大試點農(nóng)作物的品種、保險責(zé)任的范圍，提高保障水平以及保費比例。 20XX年4月，中央財政10億元資金正式注入被列為首批中央財政政策性農(nóng)業(yè)保險的試點省份，這六個省份是內(nèi)蒙古、吉林、江蘇、湖南、新疆、四川；保險對象為五大種植品種，即棉花、玉米、水稻、大豆、小麥；保險責(zé)任包括暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、旱災(zāi)和冰凍；所遵循的原則是低保障、廣覆蓋；保險金額中央財政承擔(dān)25％，省級財政承擔(dān)25％，其余部分由農(nóng)戶承擔(dān)，或者由農(nóng)戶和龍頭，省、市、縣級財政部門共同承擔(dān)，具體比例由試點省份自主決定。 進(jìn)入二十一世紀(jì)以來，中央政府對“三農(nóng)”問題的重視使得盡快建立農(nóng)業(yè)保險制度成為社會熱點問題
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