【正文】 包括借款人本人在本地與我行簽有保險單質(zhì)押合作協(xié)議，由保險機(jī)構(gòu)簽發(fā)的具有一定現(xiàn)金價值、可質(zhì)押的人壽保險單。 國債：包括借款人本人或第三人 1999年（含）以后由本行代理發(fā)行的紙質(zhì)憑證式國債、憑證式國債（電子記賬）、儲蓄國債以及本行通過記賬式國債柜臺交易進(jìn)行買賣的記賬式國債。 2022/2/8 41 六、國家助學(xué) 貸款 借款人條件 ： 誠實(shí)守信、遵紀(jì)守法、品行端正、無違法或違紀(jì)行為； 學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)； 家庭經(jīng)濟(jì)困難，在校期間無法支付完成學(xué)業(yè)所需基本費(fèi)用，包括學(xué)費(fèi)和基本生活費(fèi)； 承諾向貸款經(jīng)辦行提供上學(xué)期間和就業(yè)以后的變動情況 : （ 1）在校期間出現(xiàn)休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)、出國留學(xué)或定居、退學(xué)、被開除、傷殘等情況的，及時將聯(lián)系電話、居住地址通知貸款經(jīng)辦行； （ 2）畢業(yè)離校前，將畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息以書面形式告知貸款經(jīng)辦行； （ 3）工作發(fā)生變動的，將新的工作單位名稱、居住地址和聯(lián)系電話等信息以書面形式告知貸款經(jīng)辦行； 在我行開立個人結(jié)算賬戶； 2022/2/8 42 七、個人質(zhì)押貸款 定義： 是指借款人以合法有效、符合貸款人規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向貸款人申請取得的人民幣貸款。 借款學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補(bǔ)貼，畢業(yè)后由個人承擔(dān)全部貸款利息。 貸款額度： 按照每人每學(xué)年最高不超過 6000元的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行 貸款期限： 借款人須在畢業(yè)后 6年內(nèi)還清貸款，其中可有 1至 2年的貸款寬限期，但貸款期限最長不得超過 10年。 借款人 ：是指向我行申請國家助學(xué)貸款的全日制普通本、專科生（含高職生）、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。 2022/2/8 39 六、國家助學(xué) 貸款 定義： 指向中華人民共和國境內(nèi)（不含香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)）與我行簽署合作協(xié)議的高等院校中經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放的，用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的人民幣貸款。 借款人條件： 具有不低于首期付款金額的購車款； 提供貸款人認(rèn)可的財產(chǎn)抵押、質(zhì)押、第三方保證的擔(dān)保或由與中國工商銀行簽訂合作協(xié)議的擔(dān)保公司提供貸款保證擔(dān)保； 沒有違法行為及不良信用記錄； 具有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，具備按期償還貸款本息的能力； 貸款人規(guī)定的其他條件。 貸款額度： 金額最高不超過所購汽車凈車價格的 70%。 2022/2/8 37 五、 個人汽車消費(fèi)貸款 定義： 指向借款人發(fā)放的主要用于購買自用汽車的人民幣貸款。 2022/2/8 35 四、 個人綜合消費(fèi)貸款 借款人條件： 具有完全民事行為能力的中國公民，年齡在 65周歲（含）以下，在貸款人所在地有固定住所，有常住戶口或有效居住證明； 有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的收入，有按期償還貸款本息的能力； 具有良好的信用記錄和還款意愿，在我行及其他金融機(jī)構(gòu)貸款無不良記錄； 能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保； 有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關(guān)規(guī)定； 在我行開立個人結(jié)算賬戶； 貸款人規(guī)定的其他條件。 貸款利率 ：按照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，可上浮。 貸款金額： 以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的 70%； 以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的 60%。 保證擔(dān)保包括自然人、法人和專業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保。 貸款擔(dān)保： 擔(dān)保方式包括抵押、質(zhì)押和保證擔(dān)保，貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，擔(dān)保方式限于抵押和質(zhì)押。 2022/2/8 33 四、 個人綜合消費(fèi)貸款 定義： 指向借款申請人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款。 2022/2/8 31 三、 個人經(jīng)營貸款 借款人需提供資料： 無經(jīng)營實(shí)體的借款人提供如下資料： （ 1）個人貸款申請審批表； （ 2）借款人及配偶身份證、居住地址證明、婚姻狀況證明等； （ 3）個人職業(yè)證明； （ 4）收入證明或個人資產(chǎn)狀況等還款能力證明； （ 5）理財金賬戶卡，或借款人在我行個人住房貸款或個人消費(fèi)的臺賬執(zhí)行處理單； （ 6）貸款用途證明（如購貨合同等）； （ 7）采取質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)提交質(zhì)押憑證；采取抵押擔(dān)保的，應(yīng)提交《 房屋所有權(quán)證 》 、評估報告、房產(chǎn)共有人同意抵押的書面證明； （ 8）貸款人要求提供的其他資料。 2022/2/8 28 三、 個人經(jīng)營貸款 借款人條件 ： 無經(jīng)營實(shí)體的自然人申請個人經(jīng)營性貸款應(yīng)符合如下基本條件： （ 1）年齡在 55周歲（含）以下，在貸款人所在地有固定住所和常住戶口或有效居住證明，具有完全民事行為能力的中國公民； （ 2）在我行取得 A級（含）以上的個人資信等級； （ 3）具有良好的信用記錄和還款意愿，在我行、人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關(guān)個人信用系統(tǒng)中無任何不良貸款記錄； （ 4）具有穩(wěn)定的職業(yè)； （ 5）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力； （ 6）借款人為我行理財金賬戶客戶，或?yàn)槲倚袩o不良貸款記錄的個人住房貸款或個人消費(fèi)貸款 1年以上客戶（含已結(jié)清貸款客戶）； （ 7）能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的質(zhì)押或抵押擔(dān)保； （ 8）在我行開立個人結(jié)算賬戶。 2022/2/8 27 三、 個人經(jīng)營貸款 還款方式： 貸款期限在 1年（含）以內(nèi)的，個人經(jīng)營貸款采用按月付息、按季或一次還本的還款方式； 貸款期限超過 1年的，采用按月還本付息方式。 以借款申請人本人的住房或商用房抵押，且貸款用途為借款人經(jīng)營實(shí)體基本建設(shè)項(xiàng)目和技術(shù)改造項(xiàng)目的工程建設(shè)、技術(shù)、設(shè)備購置等固定資產(chǎn)投資，在同時滿足以下條件時 :(1)借款人年齡加貸款年限不得超過 65歲； (2)抵押物房齡加貸款年限不得超過 20年；(3)貸款期限超過 3年的，貸款行須每兩年評估一次抵押物 .并將評估認(rèn)定結(jié)果錄入 PCM2022系統(tǒng)，貸款期限最長可為 15年。 若借款人是獨(dú)資或合伙企業(yè)的主要出資人，可用企業(yè)辦公用房、廠房和土地作抵押，成數(shù)最高不超過 60%，期限最長不超過 5年； 借款人申請購買運(yùn)輸船舶、工程機(jī)械等設(shè)備時，如采用經(jīng)銷商、生產(chǎn)商回購、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、保險公司履約保險，可用其所購船舶、機(jī)械設(shè)備作抵押，成數(shù)最高不超過購置價的 50%。 2022/2/8 25 三、 個人經(jīng)營貸款 貸款額度 ：單戶（借款人和配偶）最高貸款額度為 500萬元。 允許采用保證擔(dān)保方式。 采用抵押擔(dān)保的，抵押物須為借款人本人或第三人（限自然人）名下的個人住房或個人商用房。 貸款擔(dān)保 ：擔(dān)保方式可為質(zhì)押擔(dān)保、抵押和保證擔(dān)保，有經(jīng)營實(shí)體的，還須經(jīng)營實(shí)體提供連帶責(zé)任保證。 2022/2/8 24 三、 個人經(jīng)營貸款 定義： 指向借款人發(fā)放的用于借款人合法投資經(jīng)營活動所需資金周轉(zhuǎn)的人民幣擔(dān)保貸款。 還款方式變更還應(yīng)符合 ：剩余貸款期限在 1年以上，且符合總行統(tǒng)一規(guī)定的還款方式。 2022/2/8 22 （五） 合同變更服務(wù) 范圍： 包括個人住房貸款和個人商用房貸款的貸款期限、抵押物、還款方式變更 。 貸款條件 ： 同個人住房貸款 提供資料 ： 同個人住房貸款； 提供公積金繳存證明； 貸款成數(shù)和期限 ： 成數(shù)最高 8成； 期限最長 30年； 貸款期限＋借款人年齡 ≤ 借款人退休年齡； 具體應(yīng)按當(dāng)?shù)胤扛牟块T或公積金管理中心的要求。 2022/2/8 20 （三） 個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款 提供資料： 因房屋出售申請轉(zhuǎn)按的，須提供 《 房屋買賣合同 》 ；房齡在 5年（含）以上及貸款人認(rèn)為須評估的，還需提供房屋評估報告； 因房屋贈與申請轉(zhuǎn)按的，須提供贈與合同和公證書等有關(guān)法律文書； 因房屋繼承申請轉(zhuǎn)按的，須提供原借款人死亡證明和房產(chǎn)的繼承公證書； 因夫妻離婚等其他原因申請轉(zhuǎn)按的，須提供夫妻離婚證明和法院關(guān)于夫妻財產(chǎn)分割的判決書或經(jīng)過公正的財產(chǎn)分割協(xié)議，且其中必須對該房屋產(chǎn)權(quán)的歸屬作出明確說明； 貸款人要求的其他資料。 因房屋出售申請轉(zhuǎn)按的，房屋須為現(xiàn)房，且已取得房屋產(chǎn)權(quán)證。房屋贈與、繼承等原因申請轉(zhuǎn)按，貸款利率按原實(shí)際貸款期限加轉(zhuǎn)按貸款期限對應(yīng)檔次來利率執(zhí)行。 貸款期限： 住房轉(zhuǎn)按貸款期限＋房齡 ≤ 30年，商用房轉(zhuǎn)按貸款期限≤ 10年。 注意事項(xiàng)： 在抵押條款中約定以原抵押物作為貸款擔(dān)保，設(shè)立第二