風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)ppt課件-文庫吧資料
2025-01-16 23:48本頁面
【正文】 n） 定義 對大量信息資料進(jìn)行系統(tǒng)分析，初步了解風(fēng)險(xiǎn)特性，把握其發(fā)展趨勢。 ? 其中，“期望損失的邊際減少”實(shí)際上就是采用風(fēng)險(xiǎn)管理手段的“邊際收益”。 ? 其他合同性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施 Other contractual risk transfers – 如，銷售合同中的保證條款、保修條款等。 ? 對沖 Hedging – 金融衍生工具常常用來管理風(fēng)險(xiǎn)（主要是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，如商品價(jià)格、利率價(jià)格、匯率價(jià)格），如期貨、期權(quán)、掉期（互換）等。 ? 融資型（二）：轉(zhuǎn)移 Transfer ? 保險(xiǎn) Insurance – 保險(xiǎn)購買者向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司接受保費(fèi)，建立基金以賠付特定損失（實(shí)際上等于為這些損失進(jìn)行融資）。 ? 當(dāng)一個機(jī)構(gòu)對某種可保風(fēng)險(xiǎn)采取了高度正式化的自留方法時，有時我們說這個機(jī)構(gòu)已對風(fēng)險(xiǎn)“自?！? (selfinsure)了。 ? 損失融資的兩種方法 – 自留 – 轉(zhuǎn)移 ? 融資型（一）：自留 Retention 當(dāng)損失是由個人或組織的自有資金（基金）來支付時，那么這些損失就是通過自留來融資的。 存在的問題： – （ 1）可能但不可行，如與水有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn) – （ 2）回避某一類風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一類風(fēng)險(xiǎn)， 如不坐船，有汽車火車飛機(jī)的風(fēng)險(xiǎn) – （ 3）可能造成利益受損，如新產(chǎn)品（藥）研制 控制型（二）：損失控制 Loss Control ? 通過降低損失發(fā)生頻率和（或）損失嚴(yán)重程度來降低損失的期望成本的行為，稱為損失控制。 融資型 通過事先的財(cái)務(wù)計(jì)劃籌措基金，以便對風(fēng)險(xiǎn)事故造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行及時而充分的補(bǔ)償。有時甚至超越了技術(shù)的范疇，成為一種藝術(shù)。 目標(biāo) 風(fēng)險(xiǎn)管理是要把風(fēng)險(xiǎn)降低到一個合適的限度內(nèi)。 20世紀(jì) 90年代之后，由于大型科技災(zāi)難的出現(xiàn)，使研究的目光從傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向全方位風(fēng)險(xiǎn)，技術(shù)也更先進(jìn)?！? 美國 US鋼鐵公司董事長凱里：“安全第一，質(zhì)量第二，產(chǎn)量第三” 花旗銀行前董事長沃爾特 四、風(fēng)險(xiǎn)的度量 ? 與期望值的偏差或離散程度的描述 如期望、方差或標(biāo)準(zhǔn)差 μ =Σ(x) Px σ2 =Σ(xμ)2 Px ? 人的身高、體重，以及考試成績，日光燈管的壽命、車站等車的人數(shù)、保險(xiǎn)公司每年面臨的索賠人數(shù)等都有其特殊的分布特征，知道了分布的基本特點(diǎn)，就可以把握風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì) 期望效用與人們的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度 ? 風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的劃分：風(fēng)險(xiǎn)厭惡、風(fēng)險(xiǎn)中性、風(fēng)險(xiǎn)偏好 21 U3 效用 財(cái)富 風(fēng)險(xiǎn)厭惡 風(fēng)險(xiǎn)中性 風(fēng)險(xiǎn)偏好 w1 W2 W3 U2 U1 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法 三、風(fēng)險(xiǎn)管理的效率原則 四、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要環(huán)節(jié) 五、風(fēng)險(xiǎn)集合 六、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)的關(guān)系 23 一、什么是風(fēng)險(xiǎn)管理？ ?風(fēng)險(xiǎn)管理 主體：經(jīng)濟(jì)單位 核心：選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的組合 目標(biāo)：最小成本達(dá)到安全保障 風(fēng)險(xiǎn)管理思想的演變 24 近代風(fēng)險(xiǎn)思想 現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理 古代傳統(tǒng)思想 《 夏箴 》 ：“天有四殃，水旱饑荒，其至無時，非務(wù)積聚，何以備之。 ? 逆選擇：指投保人在選擇買不買保險(xiǎn)、買什么或買多少保險(xiǎn)的時候，按對己有利的原則做出決策的行為動機(jī)；如果缺乏有效控制機(jī)制，如限制性合同條款及核保過程，會導(dǎo)致保險(xiǎn)經(jīng)營失敗。如經(jīng)營、賭博等 speculative risk ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因或根源分： 自然風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn) ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后損害的對象分 ： 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)等 ? 按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的環(huán)境分： 靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動態(tài)風(fēng)險(xiǎn) ? 按風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)分： 可管理風(fēng)險(xiǎn)和不可管理
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