風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)ppt課件-文庫(kù)吧資料
2025-05-18 13:41本頁(yè)面
【正文】 避免損失）和損失后的管理目標(biāo)（減小直接和間接損失） ? （二）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，也是最為復(fù)雜的過(guò)程，它是指對(duì)企業(yè)單位面臨的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)加于判斷、歸類和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。如果決定自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，則設(shè)計(jì)自保管理方案； (4)雇員福利計(jì)劃。設(shè)計(jì)安全的機(jī)械系統(tǒng)和操作程序，以防止或減少風(fēng)險(xiǎn)因素，減輕災(zāi)害事故造成的財(cái)產(chǎn)損失； (2)安全保衛(wèi)和防止雇員工傷事故； ? (3)識(shí)別和估算風(fēng)險(xiǎn)，決定是否投保。 危險(xiǎn)管理成本，是指由于危險(xiǎn)的存在和危險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，是風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。使風(fēng)險(xiǎn)管理在世界范圍內(nèi)得到迅猛發(fā)展。在 20世紀(jì)六、七十年代，許多美國(guó)主要大學(xué)工商管理學(xué)院都開(kāi)設(shè)了風(fēng)險(xiǎn)管理課程，很多保險(xiǎn)系也改名為風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系，并把風(fēng)險(xiǎn)管理作為其一門必修課程。法約兒在其所著的 《 工業(yè)革命與一般管理 》 一書中首先把風(fēng)險(xiǎn)管理思想引入企業(yè)經(jīng)營(yíng)內(nèi)，但并未形成完整的體系。企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理思想早在 19世紀(jì)已開(kāi)始萌芽，它是伴隨工業(yè)革命的誕生而產(chǎn)生的。如出口方因進(jìn)口方破產(chǎn)、進(jìn)口許可證被撤銷或拒收貨物拒付貨款等造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜和難于控制，發(fā)生的賠償金額可能是巨大的。 ? 責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是指團(tuán)體或個(gè)人因疏忽或過(guò)失造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任或因未能履行合同所致對(duì)方受損應(yīng)負(fù)的合同賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。人身風(fēng)險(xiǎn)主要包括由于經(jīng)濟(jì)主要來(lái)源人的死亡而造成其生活依賴人的生活困難，以及由于年老而喪失勞動(dòng)能力，或由于疾病、殘廢而增加醫(yī)療費(fèi)支出從而導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)困難等。財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)除了會(huì)造成財(cái)產(chǎn)的直接損失外，還會(huì)引起與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益喪失等間接損失?；撅L(fēng)險(xiǎn)包括純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)； ：指起因于特定因素，損失只影響個(gè)人或企業(yè)、家庭的風(fēng)險(xiǎn)，特定風(fēng)險(xiǎn)通常為純粹風(fēng)險(xiǎn)。 ：政治風(fēng)險(xiǎn)是指由于政治原因，如政局的變化、政權(quán)的更替、政府法令和決定的頒布實(shí)施，以及各族和宗教沖突、叛亂、戰(zhàn)爭(zhēng)等引起社會(huì)動(dòng)蕩而造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)“輝煌”號(hào)地球觀測(cè)衛(wèi)星 2022年 3月 4日發(fā)射升空后未能進(jìn)入預(yù)定軌道，隨即墜入南太平洋。 ? ：技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、產(chǎn)生方式的改變而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。如戰(zhàn)爭(zhēng)、盜竊、搶劫、罷工、暴動(dòng)等。如暴風(fēng)雨、洪水、地震、火災(zāi)、雷擊等。 第四，純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)在一定條件下可以相互轉(zhuǎn)化，如財(cái)產(chǎn)的火災(zāi)損失對(duì)于財(cái)產(chǎn)所有人來(lái)說(shuō)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)承擔(dān)大量這種火險(xiǎn)業(yè)務(wù)并預(yù)期在經(jīng)營(yíng)中能獲取一定筆總的利潤(rùn)的保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，則變?yōu)橥稒C(jī)風(fēng)險(xiǎn)。而投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失則是相對(duì)的，某個(gè)人遭受損失，他人可能盈利，就整個(gè)社會(huì)而言，不一定有損失。 第一，純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的共存性，即同一標(biāo)的可能同時(shí)面臨純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)，如房屋，其所有人既面臨火災(zāi)、地震等純粹風(fēng)險(xiǎn)，也面臨房屋市價(jià)漲落的投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。如賭博、股票買賣、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。如火災(zāi)、水災(zāi)、車禍、疾病等。 （二）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類 ? ：是指造成損害可能性的風(fēng)險(xiǎn)，其致結(jié)果有兩種，損失和無(wú)損失。第三，靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)一般只對(duì)個(gè)體或幾個(gè)單位發(fā)生作用，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)則對(duì)整體發(fā)生作用。 ? ：第一，靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是自然力或人為因素造成的，而動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是由經(jīng)濟(jì)或政治變動(dòng)引起的。如政府政策變化、新的生產(chǎn)技術(shù)的利用、人們消費(fèi)觀念的變化等。靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)多屬純粹風(fēng)險(xiǎn)。 四、風(fēng)險(xiǎn)分類 ? （一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的形態(tài)分類 ? （二）按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類 ? （三）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類 ? （四）按風(fēng)險(xiǎn)的起源和結(jié)果分類 （一）按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的形態(tài)分類 ? ：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)是指在社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常情況下存在的風(fēng)險(xiǎn)，是由于自然力的不規(guī)則運(yùn)動(dòng)或人們的過(guò)失或錯(cuò)誤判斷等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失； 間接損失是由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來(lái)的損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失和責(zé)任損失。 （三）損失 ? 在風(fēng)險(xiǎn)管理中，損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少，即經(jīng)濟(jì)價(jià)值意外的減少或滅失，這個(gè)定義是狹義的，而廣義的損失包括物質(zhì)上的滅失和精神上的耗損。如下冰雹使得路滑而發(fā)生車禍，造成人員傷亡，這時(shí)冰雹是風(fēng)險(xiǎn)因素，車禍?zhǔn)秋L(fēng)險(xiǎn)事故。風(fēng)險(xiǎn)事故意味著風(fēng)險(xiǎn)的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)性。 例如，濃霧天氣條件下，航行中的船舶發(fā)生碰撞致船損人傷，其中霧天是風(fēng)險(xiǎn)因素，碰撞是風(fēng)險(xiǎn)事故。 （二）風(fēng)險(xiǎn)事故 ? 風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接或外在的原因，是損失的媒介物。 ? 指與人的品德修養(yǎng)有關(guān)的無(wú)形因素，即由于個(gè)人不誠(chéng)實(shí)、惡意行為或不良企圖、故意制造風(fēng)險(xiǎn)事故，以致形成損失結(jié)果或擴(kuò)大損失程度。 ? 指與人的心理狀態(tài)有關(guān)的無(wú)形的因素，即指由于人們思想上的麻痹大意、莫不關(guān)心的心理，以致增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)和損失的嚴(yán)重性。包括 ? 指物質(zhì)本身足以引起或增加損失發(fā)生機(jī)會(huì)或損失幅度的客觀原因和條件。只有存在風(fēng)險(xiǎn)因素，才有風(fēng)險(xiǎn)的可能性；消除了風(fēng)險(xiǎn)因素，也就消除了風(fēng)險(xiǎn)。
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