風險管理與保險導論-文庫吧資料
2025-01-15 07:08本頁面
【正文】 ? 外部管理主要包括行業(yè)自律管理和政府監(jiān)管 。 ? 風險管理的具體內(nèi)涵是多重的 ， 其含義應從不同角度 、 不同層面加以理解 。 ? 需要注意的是 ， 在風險度的度量中 ， 只有在樣本組大到可以進行統(tǒng)計分析時 ， 其結(jié)果才是有意義的 。 它是利用損失概率的概念通過以下公式來計算的： ? 風險度＝實際損失相對期望損失的可能偏差／期望損失 15 第三節(jié) 風險的度量 ? 舉例 ? 城鎮(zhèn) A和 B中建筑物火災損失的可能性：每個城鎮(zhèn)中有100,000幢建筑物 ， 平均每個城鎮(zhèn)一年發(fā)生 100次火災 。 14 第三節(jié) 風險的度量 ? （ 二 ） 風險度 ? 某種情況下所存在的客觀風險程度 ， 有時被稱為風險度 ，是實際損失相對預期損失的變化 。 ? 如果保險公司能賠付損失 ， 道德風險也會產(chǎn)生 。 保險的存在有時可能加劇道德風險 。 于是 ， 公司在計劃于臨近震區(qū)新建廠房時 ， 鑒于政府災難補助的可能性 ， ABC公司管理層對損失的后果可能摸不關(guān)心 ， 從而更易于做出不慎重的決策 。 在某種情況下 ， 環(huán)境可能會致使某人對損失的可能性漠不關(guān)心 ， 并導致行事粗心大意 。 ? 這些危險 ， 可能受人類控制 ， 也可能不受人類控制 ， 例如 ， 帶油碎布很容易被人為消除；天氣狀況常常不受人類控制 。 ? 因為街道結(jié)冰這種自然危險在冬天更為多見 ， 引起撞車的風險概率在冬季也比一年中其他季節(jié)要高 。 ? 例如 ， 撞車它可能導致汽車受損 ， 一種使撞車更可能發(fā)生的自然狀況就是結(jié)冰的街道 。 9 第三節(jié) 風險的度量 ? 舉例 ? 某城市中有 1000幢建筑物被認為有可能面臨由龍卷風引起損失的風險 。 ? （ 一 ） 損失概率 ? 在一個相當長的期限內(nèi) ， 損失產(chǎn)生的幾率 ， 或損失發(fā)生的相對頻率被定義為損失概率 。 7 第二節(jié) 風險的分類 ? 二 、 純粹風險的分類 （ 純粹風險的來源 ） ? （ 一 ） 人身風險 ? （ 二 ） 財產(chǎn)風險 ? （ 三 ） 責任風險 ? （ 四 ） 違約風險 8 第三節(jié) 風險的度量 ? 主觀風險不能被精確度量 ， 相比之下 ， 客觀風險通常更易觀測 。 ? 客觀風險 —— 與主觀風險不同之處主要在其更精確的可觀測性以及由此而來的可計量性 。 一種特定風險除了是主觀的之外還可以是純粹的或投機的 ， 以及靜態(tài)的或動態(tài)的 。 度量 （ 衡量 ） 風險 ， 就是度量這些不確定因素及其對盈利性造成的潛在負面影響 （ 或造成的損失 ） 。 不確定
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