零售信貸風(fēng)險(xiǎn)政策培訓(xùn)-文庫吧資料
2024-09-06 21:48本頁面
【正文】 ，和“ e卡易貸” POS刷卡“定向支付”模式下用于經(jīng)營的個(gè)人經(jīng)營性貸款不適用本辦法。 合同貸款期限一年以上的，必須采取按月（或雙周）等額本息法或等額本金法，或按月付息、每年還本不少于 10%的分期還款法（該還款方式下貸款期限不超過 5年）。 單一借款人個(gè)人經(jīng)營性貸款金額不超過借款人家庭凈資產(chǎn)的 80%。 調(diào)查不得委托第三方完成。 32 第五部分 個(gè)人經(jīng)營性貸款 政策解讀 十、客戶經(jīng)理盡職調(diào)查的有關(guān)要求 ： 嚴(yán)格執(zhí)行貸款 面談 制度，合同等重要法律文件必須 面簽 。 不得用于股本權(quán)益性投資 。 借款原因包括 添置固定資產(chǎn)、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模的流動(dòng)資金需求、臨時(shí)性財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)（存貨或應(yīng)收賬款占用資金）。 （該模式無擔(dān)保情況下僅限優(yōu)質(zhì)客戶，一般情況下需追加擔(dān)保） 30 第五部分 個(gè)人經(jīng)營性貸款 政策解讀 八、貸款用途的有關(guān)要求 ： 貸款用途應(yīng)用于借款人相關(guān)的經(jīng)營，并有明確項(xiàng)目。 27 第五部分 個(gè)人經(jīng)營性貸款 政策解讀 五、抵押率上限 ： 客戶 層級(jí) 房產(chǎn)抵押方式下最大經(jīng)營性貸款額 最高凈值抵押率 MAX LTV（區(qū)分抵押物） 住房（含聯(lián)排別墅） 獨(dú)棟別墅 商住房 商用房 廠房 及其他 A 2020萬元 100% 80% 80% 70% 60% B 1000萬元 90% 75% 75% 60% 55% C 800萬元 85% 70% 70% 55% 50% D 400萬元 70% 60% 60% 不介入 E 200萬元 60% 不介入 不接受 0 不介入 *集中性風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)：貸款金額超 1000萬元 （ 含 ） 的 ， 最高凈值抵押率 （ MAX LTV） 扣減 10％ LTV按評(píng)估認(rèn)定凈值計(jì)算 最小授信金額為 15萬元 28 第五部分 個(gè)人經(jīng)營性貸款 政策解讀 六、不接受的抵押物 ： 未成年人名下的房產(chǎn)； 單套建筑面積少于 40平米且我行對(duì)該房屋的認(rèn)定價(jià)值少于 20萬元 ； 非獨(dú)立物理分割的產(chǎn)權(quán)式商場(chǎng)鋪 （ 攤 ） 位 、 條柜； 形式為售后包租 、 返本銷售或分割拆零銷售的：公寓式酒店 、 分時(shí)度假酒店 、 酒店式辦公樓 、 產(chǎn)權(quán)式百貨商場(chǎng)或產(chǎn)權(quán)商鋪； 小產(chǎn)權(quán)房 、 軍產(chǎn)房 、 無產(chǎn)權(quán)房 、 違規(guī)違章房產(chǎn)； 正處于法律糾紛之中的房產(chǎn)； 所有權(quán) 、 使用權(quán)不明或存在爭(zhēng)議的房產(chǎn)； 屬于拆遷公告范圍之內(nèi)的房產(chǎn)； 公司名下的抵押物 ； 期房 。 企業(yè)實(shí)際控制人和法人代表的最近 24個(gè)月個(gè)人貸款的最長(zhǎng)拖欠天數(shù)不超過 60天 、 且累計(jì)拖欠次數(shù)不超過 9次 ， 當(dāng)前正常無拖欠 。 生產(chǎn)經(jīng)營場(chǎng)所在 分行所在城市或行政緊密相鄰區(qū)域 。 年銷售收入 （ 經(jīng)營規(guī)模 ） 不低于 100萬元 。 二、貸款條件 ： 18周歲 （ 含 ） 以上具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；限于 企業(yè)法人代表或?qū)嶋H控制人 、 個(gè)體經(jīng)營戶 、 自由職業(yè)者和其他人士 ； 貸款用途明確合法； 貸款申請(qǐng)數(shù)額 、 期限和幣種合理； 借款人具備還款意愿和還款能力； 借款人信用狀況良好 ， 無重大不良信用記錄；當(dāng)前無拖欠 ， 最近 24個(gè)月個(gè)人貸款最長(zhǎng)拖欠天數(shù)不超過 60天 、 且累計(jì)拖欠次數(shù)不超過 9次； 家庭凈資產(chǎn) 60萬元以上 。 23 第四部分 受薪人士純抵貸款 政策解讀 五、風(fēng)險(xiǎn)提示 ： 客戶經(jīng)理需重點(diǎn)調(diào)查用途的 真實(shí)性 ，確保用途的 合規(guī)性，嚴(yán)禁客戶擅自改變貸款用途，嚴(yán)防貸款資金用于購房或流入股市 ； 借款人與抵押人不一致時(shí)，原則上要求借款人與抵押人有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系（如血緣親屬）； 申請(qǐng)商業(yè)用房抵押貸款的，借款人應(yīng)具備相關(guān)行業(yè)的較豐富的經(jīng)營或投資經(jīng)驗(yàn)。 20 第四部分 受薪人士純抵貸款 政策解讀 二、貸款最高成數(shù)和最高期限 ： 抵押物類型 最高成數(shù) 最長(zhǎng)期限 住房 90%（ A類收入證明文件） 20年 80%（ B、 C類收入證明文件） 獨(dú)棟別墅 70% 20年 商住房 商務(wù)公寓 70% 20年 商住兩用房 商用房 寫字樓 60% 10年 商鋪 廠房和其他 50% 10年 最短期限為 6個(gè)月 21 第四部分 受薪人士純抵貸款 政策解讀 三、出賬模式 ： 模式一：辦妥抵押登記手續(xù)后出帳； 模式二：憑抵押登記回執(zhí)出帳 。 不介入拆遷房的按揭 。 （ 傳真的客戶資料真實(shí)性不予確認(rèn) ） 注重交易的 真實(shí)性 、 借款人還款能力的 真實(shí)性 。 18 第三部分 二 手房按揭政策解讀 七、風(fēng)險(xiǎn)提示 ： 嚴(yán)防 “ 假按揭 ” 。 該評(píng)估凈值可以以我行具備個(gè)人信貸內(nèi)部評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估或?qū)徟藛T確認(rèn)的凈值為準(zhǔn) 。 房產(chǎn)抵押階段性擔(dān)保： 借款人提供其他房產(chǎn) （ 含第三人名下房產(chǎn) ） 作為過渡性抵押擔(dān)保 。 存單或國債質(zhì)押階段性擔(dān)保： 質(zhì)押率可放寬至 100％ 保證金模式比照處理 。 14 第三部分 二 手房按揭政策解讀 三、貸款最高成數(shù)和最高期限 ： 抵押物類型 最高成數(shù) 最長(zhǎng)期限 住房 70% 30年 獨(dú)棟別墅 70% 20年 商住房 商務(wù)公寓 70% 20年 商住兩用房 55% 10年
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1