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貸款業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)考試題(參考版)

2024-10-28 14:39本頁(yè)面
  

【正文】 (正確)11.個(gè)體工商戶申請(qǐng)辦理銀行承兌須提供100%保證金。(錯(cuò)誤)5.銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人(或法人)(正確)6.承兌保證金應(yīng)該專款專存,對(duì)于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶(錯(cuò)誤)7.擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任,必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(xiǎn)(錯(cuò)誤)8.出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇,兌付屬于結(jié)算管理范疇,二者管理職能必須相分離(錯(cuò)誤)9.向稅務(wù)部門查詢發(fā)票真實(shí)性,通過(guò)電話查詢發(fā)票號(hào)碼并留存電話記錄即可。(錯(cuò)誤)3.承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。三、判斷題:1.在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款獲得。C、逾期不能兌付的處理辦法。13.承兌協(xié)議必確規(guī)定A、B、CA、匯票到期前承兌申請(qǐng)人存足兌付款項(xiàng)。C、及時(shí)處理抵(質(zhì))押物或向保證人追償。12.承兌期限到期,承兌申請(qǐng)人未能足額交付兌付款項(xiàng),應(yīng)該A、B、CA、承兌銀行向持票人無(wú)條件付款。C、對(duì)他查行進(jìn)行第二次查詢。11.銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應(yīng)該C、DA、嚴(yán)格按照審批流程,逐級(jí)上報(bào)審批。B、來(lái)源真實(shí)合理的保證金。D、真實(shí)交易背景。B、工商行政有效登記。D、妥善保管對(duì)帳資料。B、審核對(duì)帳回執(zhí)。D、操作柜員親自參與交接。B、約定交接地點(diǎn)。D、離柜簽退。B、審查憑證真?zhèn)?、折角核?duì)印鑒。D、是一種支付結(jié)算方式。B、金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。D、銀行與個(gè)人客戶對(duì)賬。B、銀行與銀行之間對(duì)帳。C、虛假記賬或收不入賬。D、頭寸管理3.會(huì)計(jì)結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn)A、C、B、DA、私自操作賬戶。B、票據(jù)收款人信息是否真實(shí)。C、對(duì)帳管理。二、多項(xiàng)選擇題:(四個(gè)答案中有多個(gè)是正確的)1.會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)主要在 A、B、C、D 等方面:A、同城票據(jù)清算。C、對(duì)帳檢查。A、信息披露。D、退股。B、股金凍結(jié)。F、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。D、集中簽發(fā)。B分級(jí)管理。C、承兌申請(qǐng)人委托銀行。銀行承兌匯票、會(huì)計(jì)決算業(yè)務(wù)練習(xí)題(答案)(第七章、第八章指導(dǎo)老師:)一、單選題:1.銀行承兌匯票是由A 簽發(fā)A、承兌申請(qǐng)人。(四)強(qiáng)化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任,定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查,及時(shí)消除案件隱患。柜臺(tái)人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。防范措施(一)中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求,按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,防止制約崗位混崗。本案中,一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職,管理缺失。本案中,信貸人員法制意識(shí)淡薄,與他人內(nèi)外勾結(jié),非法辦理大量冒名貸款。K分社處于偏僻地區(qū),長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社,內(nèi)控制度無(wú)法落實(shí),監(jiān)督制約功能完全喪失。(注:K分社處于偏僻地區(qū),長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社)請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度,分析案件形成原因,提出防范措施,并作點(diǎn)評(píng)。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊,以貸收息,導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)后移。中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有哪些?答:挪用、侵占代收代付資金,違規(guī)出具保函或存款類資金證明等貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些?答:一是收貸收息不入賬,截留挪用信貸資金。(3)辦理抵押登記后,信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢,并進(jìn)行信息核對(duì),確保與登記簿信息一致,需要更正登記簿信息的,應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些?答:(1)在辦理抵押登記時(shí),貸款機(jī)構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù),不得由抵押人獨(dú)自辦理,抵押登記證書必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機(jī)打印,不得使用鉛筆填寫。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂,不得使用簡(jiǎn)稱、綽號(hào)和化名等。四、簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)述貸款業(yè)務(wù)的一般流程答:貸款業(yè)務(wù)的一般流程為:信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。(錯(cuò))存款證明書的有效期由存款人自行決定,被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。(錯(cuò))對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信,由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。A、未按合同約定使用借款B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)D、擅自對(duì)損失類貸款通過(guò)減免利息的方式收回對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有(ACD)。A、合理性B、合法合規(guī)C、真實(shí)性D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求(CD)。A、程序簡(jiǎn)化B、秉公無(wú)私C、集體審批D、責(zé)任落實(shí)信用類貸款要嚴(yán)格按照合同約定(B)發(fā)放。(正確)11.個(gè)體工商戶申請(qǐng)辦理銀行承兌須提供100%保證金。(錯(cuò)誤)5.銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人(或法人)(正確)6.承兌保證金應(yīng)該專款專存,對(duì)于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶(錯(cuò)誤)7.擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任,必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(xiǎn)(錯(cuò)誤)8.出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范疇,兌付屬于結(jié)算管理范疇,二者管理職能必須相分離(錯(cuò)誤)9.向稅務(wù)部門查詢發(fā)票真實(shí)性,通過(guò)電話查詢發(fā)票號(hào)碼并留存電話記錄即可。(錯(cuò)誤)3.承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。三、判斷題:1.在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過(guò)向銀行申請(qǐng)貸款獲得。C、逾期不能兌付的處理辦法。13.承兌協(xié)議必確規(guī)定 A、B、C A、匯票到期前承兌申請(qǐng)人存足兌付款項(xiàng)。C、及時(shí)處理抵(質(zhì))押物或向保證人追償。12.承兌期限到期,承兌申請(qǐng)人未能足額交付兌付款項(xiàng),應(yīng)該 A、B、C A、承兌銀行向持票人無(wú)條件付款。C、對(duì)他查行進(jìn)行第二次查詢。11.銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應(yīng)該 C、D A、嚴(yán)格按照審批流程,逐級(jí)上報(bào)審批。B、來(lái)源真實(shí)合理的保證金。D、真實(shí)交易背景。B、工商行政有效登記。D、妥善保管對(duì)帳資料。B、審核對(duì)帳回執(zhí)。D、操作柜員親自參與交接。B、約定交接地點(diǎn)。D、離柜簽退。B、審查憑證真?zhèn)?、折角核?duì)印鑒。D、是一種支付結(jié)算方式。B、金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。D、銀行與個(gè)人客戶對(duì)賬。B、銀行與銀行之間對(duì)帳。C、虛假記賬或收不入賬。D、頭寸管理3.會(huì)計(jì)結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn) A、C、B、D A、私自操作賬戶。B、票據(jù)收款人信息是否真實(shí)。C、對(duì)帳管理。二、多項(xiàng)選擇題:(四個(gè)答案中有多個(gè)是正確的)1.會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)部門風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)主要在 A、B、C、D 等方面:A、同城票據(jù)清算。C、對(duì)帳檢查。A、信息披露。D、退股。B、股金凍結(jié)。F、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。D、集中簽發(fā)。B分級(jí)管理。C、承兌申請(qǐng)人委托銀行。銀行承兌匯票、會(huì)計(jì)決算業(yè)務(wù)練習(xí)題(答案)(第七章、第八章指導(dǎo)老師:)一、單選題:1.銀行承兌匯票是由 A 簽發(fā)A、承兌申請(qǐng)人。(四)強(qiáng)化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任,定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查,及時(shí)消除案件隱患。柜臺(tái)人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。防范措施(一)中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求,按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員,防止制約崗位混崗。本案中,一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職,管理缺失。本案中,信貸人員法制意識(shí)淡薄,與他人內(nèi)外勾結(jié),非法辦理大量冒名貸款。K分社處于偏僻地區(qū),長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社,內(nèi)控制度無(wú)法落實(shí),監(jiān)督制約功能完全喪失。(注:K分社處于偏僻地區(qū),長(zhǎng)期以來(lái)一直是3人社)請(qǐng)結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度,分析案件形成原因,提出防范措施,并作點(diǎn)評(píng)。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊,以貸收息,導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)后移。中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有哪些?答:挪用、侵占代收代付資金,違規(guī)出具保函或存款類資金證明等貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式主要有哪些?答:一是收貸收息不入賬,截留挪用信貸資金。(3)辦理抵押登記后,信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢,并進(jìn)行信息核對(duì),確保與登記簿信息一致,需要更正登記簿信息的,應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請(qǐng)變更登記。辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施有哪些?答:(1)在辦理抵押登記時(shí),貸款機(jī)構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù),不得由抵押人獨(dú)自辦理,抵押登記 16 證書必須由貸款機(jī)構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機(jī)打印,不得使用鉛筆填寫。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂,不得使用簡(jiǎn)稱、綽號(hào)和化名等。四、簡(jiǎn)答題簡(jiǎn)述貸款業(yè)務(wù)的一般流程答:貸款業(yè)務(wù)的一般流程為:信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。(錯(cuò))存款證明書的有效期由存款人自行決定,被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進(jìn)行凍結(jié)。(錯(cuò))對(duì)轄內(nèi)同一法人客戶的授信,由法人客戶所在地分支機(jī)構(gòu)一家辦理。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù) D、擅自對(duì)損失類貸款通過(guò)減免利息的方式收 15 回對(duì)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)防控的主要措施有(ACD)。A、合理性 B、合法合規(guī) C、真實(shí)性 D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求(CD)。A、程序簡(jiǎn)化 B、秉公無(wú)私 C、集體審批 D、責(zé)任落實(shí)信用類貸款要嚴(yán)格按照合同約定(B)發(fā)放。()(十)單位存款保證金帳戶可作為結(jié)算帳戶使用,但不得支取現(xiàn)金。(√)(八)借記卡,是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具,可以透支。(√)(六)本機(jī)構(gòu)的股權(quán)憑證(股金證)可以在本機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押貸款。()(四)貸款資金采用受托支付的,可由承貸款機(jī)構(gòu)直接支付給借款人交易對(duì)手。()(二)抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷,必須由銀行(信用社)保管,不得將原件交抵押人持有。E、嚴(yán)禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時(shí)存款帳戶辦理支付結(jié)算。C、嚴(yán)禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。(十)下列哪些行為屬于“營(yíng)業(yè)柜員十個(gè)嚴(yán)禁”(ABD)A、嚴(yán)禁利用客戶帳戶過(guò)渡本人資金,或通過(guò)本人、他人帳戶過(guò)渡銀行、客戶資金。C、未經(jīng)批準(zhǔn)增加或減少印章種類。(八)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的成因主要包括(ABCD)A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素(九)下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定(ABCD)A、越權(quán)審批、使用印章。C、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。(ABD)A、記帳 B、復(fù)核 C、對(duì)帳 D、授權(quán)(六)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有:(ABCD)A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職(七)中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性有(ABC)A、合規(guī)文化建設(shè)是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。多選、錯(cuò)選不得分,)(一)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括:(A、C、D、F、G)A、客觀性 B、主觀性 C、擴(kuò)散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性(二)銀行的三大主要風(fēng)險(xiǎn)是指(A、D、F)A、操作風(fēng)險(xiǎn) B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) E、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) F、信用風(fēng)險(xiǎn) G、法律風(fēng)險(xiǎn) H 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。C、會(huì)同保衛(wèi)人員追擊罪犯。A、不要輕易追擊。D、在貸款期間,抵押人要移抵押物,必須征得貸款人同意。B、借貸雙方可以在合同中約定,借款人到期不履行債務(wù)時(shí),抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。(九)下列描述中正確的是(B)。B、在離職后。(八)(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。D、權(quán)責(zé)發(fā)生制。B、及時(shí)性。(六)會(huì)計(jì)憑證的傳遞和款項(xiàng)劃撥不得積壓、延誤,帳務(wù)必須當(dāng)日結(jié)平,即遵循(B)原則。C、無(wú)故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。(五)下類哪類人不屬于案件專項(xiàng)治理工作需排查的九種人(D)A、有黃、賭、毒行為的。C、對(duì)非客戶開(kāi)戶有權(quán)人提供的開(kāi)戶資料和印鑒卡,堅(jiān)決不予受理。(C)A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性(四)在開(kāi)立帳戶管理方面,下列做法不正確的是(B)A、開(kāi)戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理,如授權(quán)他人辦理的,還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書。(二)根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,操作風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪種風(fēng)險(xiǎn)(C)A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。C、貸款申請(qǐng)與受理→信用等級(jí)評(píng)定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。二、單項(xiàng)選擇題(10分,每題1分)(一)貸款業(yè)務(wù)的一般流程為:(B)A、統(tǒng)一授信→信用等級(jí)評(píng)定→貸款申請(qǐng)與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。(九)重要空白憑證必須按(順序)使用,非系統(tǒng)自動(dòng)銷號(hào)的,應(yīng)及時(shí)(逐份銷號(hào)),在銷號(hào)單上注明銷號(hào)日期,號(hào)碼必須有銜接,不準(zhǔn)跳號(hào)使用。(七)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、(轉(zhuǎn)貼現(xiàn))、(再貼現(xiàn))。(五)員工管理中的四項(xiàng)制度包括干部交流、(崗位輪換)、強(qiáng)制休假、(近親回避)。(三)一案四問(wèn)責(zé)是指問(wèn)案件當(dāng)事人的責(zé)任、(問(wèn)不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任)、(問(wèn)相關(guān)知情人責(zé)任)、問(wèn)發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。包括兩層含義:一是(未來(lái)結(jié)果的不確定性),二是(損失的可能性)。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí);抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控;開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)檢查,實(shí)行“硬約束”、“零容忍”;開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng)督導(dǎo)調(diào)查,保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量,確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng),全面檢查“防范操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”、“十項(xiàng)制度”、“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況;建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度;建立“走人”和違規(guī)積分制度;對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。強(qiáng)化全員案防培訓(xùn),提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治,充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí);繼續(xù)把對(duì)公
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