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貸款業(yè)務(wù)案件風(fēng)險防控培訓(xùn)考試題(參考版)

2024-10-28 14:39本頁面
  

【正文】 (正確)11.個體工商戶申請辦理銀行承兌須提供100%保證金。(錯誤)5.銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人(或法人)(正確)6.承兌保證金應(yīng)該??顚4?,對于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶(錯誤)7.擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任,必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(錯誤)8.出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇,兌付屬于結(jié)算管理范疇,二者管理職能必須相分離(錯誤)9.向稅務(wù)部門查詢發(fā)票真實性,通過電話查詢發(fā)票號碼并留存電話記錄即可。(錯誤)3.承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。三、判斷題:1.在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。C、逾期不能兌付的處理辦法。13.承兌協(xié)議必確規(guī)定A、B、CA、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。C、及時處理抵(質(zhì))押物或向保證人追償。12.承兌期限到期,承兌申請人未能足額交付兌付款項,應(yīng)該A、B、CA、承兌銀行向持票人無條件付款。C、對他查行進行第二次查詢。11.銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應(yīng)該C、DA、嚴格按照審批流程,逐級上報審批。B、來源真實合理的保證金。D、真實交易背景。B、工商行政有效登記。D、妥善保管對帳資料。B、審核對帳回執(zhí)。D、操作柜員親自參與交接。B、約定交接地點。D、離柜簽退。B、審查憑證真?zhèn)巍⒄劢呛藢τ¤b。D、是一種支付結(jié)算方式。B、金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。D、銀行與個人客戶對賬。B、銀行與銀行之間對帳。C、虛假記賬或收不入賬。D、頭寸管理3.會計結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn)A、C、B、DA、私自操作賬戶。B、票據(jù)收款人信息是否真實。C、對帳管理。二、多項選擇題:(四個答案中有多個是正確的)1.會計結(jié)算業(yè)務(wù)部門風(fēng)險管理職責(zé)主要在 A、B、C、D 等方面:A、同城票據(jù)清算。C、對帳檢查。A、信息披露。D、退股。B、股金凍結(jié)。F、穩(wěn)健經(jīng)營。D、集中簽發(fā)。B分級管理。C、承兌申請人委托銀行。銀行承兌匯票、會計決算業(yè)務(wù)練習(xí)題(答案)(第七章、第八章指導(dǎo)老師:)一、單選題:1.銀行承兌匯票是由A 簽發(fā)A、承兌申請人。(四)強化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任,定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進行深入檢查,及時消除案件隱患。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。防范措施(一)中小金融機構(gòu)要按崗位制約要求,按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員,防止制約崗位混崗。本案中,一是上級管理機構(gòu)和部門嚴重失職,管理缺失。本案中,信貸人員法制意識淡薄,與他人內(nèi)外勾結(jié),非法辦理大量冒名貸款。K分社處于偏僻地區(qū),長期以來一直是3人社,內(nèi)控制度無法落實,監(jiān)督制約功能完全喪失。(注:K分社處于偏僻地區(qū),長期以來一直是3人社)請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度,分析案件形成原因,提出防范措施,并作點評。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊,以貸收息,導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移。中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險的表現(xiàn)形式有哪些?答:挪用、侵占代收代付資金,違規(guī)出具保函或存款類資金證明等貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些?答:一是收貸收息不入賬,截留挪用信貸資金。(3)辦理抵押登記后,信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢,并進行信息核對,確保與登記簿信息一致,需要更正登記簿信息的,應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范措施有哪些?答:(1)在辦理抵押登記時,貸款機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù),不得由抵押人獨自辦理,抵押登記證書必須由貸款機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機打印,不得使用鉛筆填寫。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂,不得使用簡稱、綽號和化名等。四、簡答題簡述貸款業(yè)務(wù)的一般流程答:貸款業(yè)務(wù)的一般流程為:信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。(錯)存款證明書的有效期由存款人自行決定,被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進行凍結(jié)。(錯)對轄內(nèi)同一法人客戶的授信,由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理。A、未按合同約定使用借款B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù)D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收回對信用貸款風(fēng)險防控的主要措施有(ACD)。A、合理性B、合法合規(guī)C、真實性D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求(CD)。A、程序簡化B、秉公無私C、集體審批D、責(zé)任落實信用類貸款要嚴格按照合同約定(B)發(fā)放。(正確)11.個體工商戶申請辦理銀行承兌須提供100%保證金。(錯誤)5.銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人(或法人)(正確)6.承兌保證金應(yīng)該??顚4妫瑢τ诔袃稑I(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶(錯誤)7.擔(dān)保合同要準(zhǔn)確界定當(dāng)事人法律責(zé)任,必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風(fēng)險(錯誤)8.出票屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇,兌付屬于結(jié)算管理范疇,二者管理職能必須相分離(錯誤)9.向稅務(wù)部門查詢發(fā)票真實性,通過電話查詢發(fā)票號碼并留存電話記錄即可。(錯誤)3.承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。三、判斷題:1.在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。C、逾期不能兌付的處理辦法。13.承兌協(xié)議必確規(guī)定 A、B、C A、匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。C、及時處理抵(質(zhì))押物或向保證人追償。12.承兌期限到期,承兌申請人未能足額交付兌付款項,應(yīng)該 A、B、C A、承兌銀行向持票人無條件付款。C、對他查行進行第二次查詢。11.銀行承兌匯票查復(fù)中出現(xiàn)“他查”、“二次查詢”等現(xiàn)象應(yīng)該 C、D A、嚴格按照審批流程,逐級上報審批。B、來源真實合理的保證金。D、真實交易背景。B、工商行政有效登記。D、妥善保管對帳資料。B、審核對帳回執(zhí)。D、操作柜員親自參與交接。B、約定交接地點。D、離柜簽退。B、審查憑證真?zhèn)?、折角核對印鑒。D、是一種支付結(jié)算方式。B、金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。D、銀行與個人客戶對賬。B、銀行與銀行之間對帳。C、虛假記賬或收不入賬。D、頭寸管理3.會計結(jié)算領(lǐng)域比較突出的案件表現(xiàn) A、C、B、D A、私自操作賬戶。B、票據(jù)收款人信息是否真實。C、對帳管理。二、多項選擇題:(四個答案中有多個是正確的)1.會計結(jié)算業(yè)務(wù)部門風(fēng)險管理職責(zé)主要在 A、B、C、D 等方面:A、同城票據(jù)清算。C、對帳檢查。A、信息披露。D、退股。B、股金凍結(jié)。F、穩(wěn)健經(jīng)營。D、集中簽發(fā)。B分級管理。C、承兌申請人委托銀行。銀行承兌匯票、會計決算業(yè)務(wù)練習(xí)題(答案)(第七章、第八章指導(dǎo)老師:)一、單選題:1.銀行承兌匯票是由 A 簽發(fā)A、承兌申請人。(四)強化業(yè)務(wù)線和監(jiān)督線的管控責(zé)任,定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進行深入檢查,及時消除案件隱患。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。防范措施(一)中小金融機構(gòu)要按崗位制約要求,按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員,防止制約崗位混崗。本案中,一是上級管理機構(gòu)和部門嚴重失職,管理缺失。本案中,信貸人員法制意識淡薄,與他人內(nèi)外勾結(jié),非法辦理大量冒名貸款。K分社處于偏僻地區(qū),長期以來一直是3人社,內(nèi)控制度無法落實,監(jiān)督制約功能完全喪失。(注:K分社處于偏僻地區(qū),長期以來一直是3人社)請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度,分析案件形成原因,提出防范措施,并作點評。三是違規(guī)辦理借款展期或借新還舊,以貸收息,導(dǎo)致信貸風(fēng)險后移。中間業(yè)務(wù)案件風(fēng)險的表現(xiàn)形式有哪些?答:挪用、侵占代收代付資金,違規(guī)出具保函或存款類資金證明等貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些?答:一是收貸收息不入賬,截留挪用信貸資金。(3)辦理抵押登記后,信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢,并進行信息核對,確保與登記簿信息一致,需要更正登記簿信息的,應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范措施有哪些?答:(1)在辦理抵押登記時,貸款機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù),不得由抵押人獨自辦理,抵押登記 16 證書必須由貸款機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。④合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)使用鋼筆、簽字筆填寫或使用打印機打印,不得使用鉛筆填寫。②合同各方當(dāng)事人必須使用法定稱謂,不得使用簡稱、綽號和化名等。四、簡答題簡述貸款業(yè)務(wù)的一般流程答:貸款業(yè)務(wù)的一般流程為:信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。(錯)存款證明書的有效期由存款人自行決定,被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應(yīng)進行凍結(jié)。(錯)對轄內(nèi)同一法人客戶的授信,由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理。A、未按合同約定使用借款 B、信貸檔案管理不規(guī)范C、在柜面以外辦理貸款收回業(yè)務(wù) D、擅自對損失類貸款通過減免利息的方式收 15 回對信用貸款風(fēng)險防控的主要措施有(ACD)。A、合理性 B、合法合規(guī) C、真實性 D、完整性以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求(CD)。A、程序簡化 B、秉公無私 C、集體審批 D、責(zé)任落實信用類貸款要嚴格按照合同約定(B)發(fā)放。()(十)單位存款保證金帳戶可作為結(jié)算帳戶使用,但不得支取現(xiàn)金。(√)(八)借記卡,是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具,可以透支。(√)(六)本機構(gòu)的股權(quán)憑證(股金證)可以在本機構(gòu)辦理質(zhì)押貸款。()(四)貸款資金采用受托支付的,可由承貸款機構(gòu)直接支付給借款人交易對手。()(二)抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷,必須由銀行(信用社)保管,不得將原件交抵押人持有。E、嚴禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結(jié)算。C、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務(wù)印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務(wù)操作。(十)下列哪些行為屬于“營業(yè)柜員十個嚴禁”(ABD)A、嚴禁利用客戶帳戶過渡本人資金,或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金。C、未經(jīng)批準(zhǔn)增加或減少印章種類。(八)商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因主要包括(ABCD)A、人員因素 B、內(nèi)部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素(九)下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定(ABCD)A、越權(quán)審批、使用印章。C、合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。(ABD)A、記帳 B、復(fù)核 C、對帳 D、授權(quán)(六)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有:(ABCD)A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職(七)中小金融機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的必要性有(ABC)A、合規(guī)文化建設(shè)是落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。多選、錯選不得分,)(一)銀行風(fēng)險的主要特征包括:(A、C、D、F、G)A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性(二)銀行的三大主要風(fēng)險是指(A、D、F)A、操作風(fēng)險 B、聲譽風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D市場風(fēng)險 E、國家風(fēng)險 F、信用風(fēng)險 G、法律風(fēng)險 H 戰(zhàn)略風(fēng)險。C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。A、不要輕易追擊。D、在貸款期間,抵押人要移抵押物,必須征得貸款人同意。B、借貸雙方可以在合同中約定,借款人到期不履行債務(wù)時,抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款信用社所有。(九)下列描述中正確的是(B)。B、在離職后。(八)(),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。D、權(quán)責(zé)發(fā)生制。B、及時性。(六)會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤,帳務(wù)必須當(dāng)日結(jié)平,即遵循(B)原則。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。(五)下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人(D)A、有黃、賭、毒行為的。C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡,堅決不予受理。(C)A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性(四)在開立帳戶管理方面,下列做法不正確的是(B)A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負責(zé)人直接辦理,如授權(quán)他人辦理的,還應(yīng)出具法定代表人或單位負責(zé)人的授權(quán)書。(二)根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》,操作風(fēng)險包括下列哪種風(fēng)險(C)A、市場風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、法律風(fēng)險D聲譽風(fēng)險。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。二、單項選擇題(10分,每題1分)(一)貸款業(yè)務(wù)的一般流程為:(B)A、統(tǒng)一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。(九)重要空白憑證必須按(順序)使用,非系統(tǒng)自動銷號的,應(yīng)及時(逐份銷號),在銷號單上注明銷號日期,號碼必須有銜接,不準(zhǔn)跳號使用。(七)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為貼現(xiàn)、(轉(zhuǎn)貼現(xiàn))、(再貼現(xiàn))。(五)員工管理中的四項制度包括干部交流、(崗位輪換)、強制休假、(近親回避)。(三)一案四問責(zé)是指問案件當(dāng)事人的責(zé)任、(問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任)、(問相關(guān)知情人責(zé)任)、問發(fā)案單位上級領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任。包括兩層含義:一是(未來結(jié)果的不確定性),二是(損失的可能性)。督促落實案件防控治理三年規(guī)劃的落實;抓好重點地區(qū)、機構(gòu)的案件防控;開展違規(guī)問題專項檢查,實行“硬約束”、“零容忍”;開展內(nèi)部審計指引落實情況的專項督導(dǎo)調(diào)查,保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量,確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。開展“合規(guī)管理年”活動,全面檢查“防范操作風(fēng)險十三條”、“十項制度”、“十個聯(lián)動”落實情況;建立稽核檢查責(zé)任和獎懲制度;建立“走人”和違規(guī)積分制度;對案件防控實施綜合考核。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。強化全員案防培訓(xùn),提升案防技能和風(fēng)險控制水平。深入開展信貸業(yè)務(wù)專項整治,充分暴露案件風(fēng)險。深入持續(xù)抓好“五十個嚴禁”的具體落實;繼續(xù)把對公
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