綜合理財(cái)規(guī)劃方案策劃寫作要求[合集](參考版)
2024-09-28 15:00本頁面
【正文】 對于該筆資金要達(dá)到5%的年均收益率，根據(jù)計(jì)算得出投資于銀行存款60%，投資于債券10%，投資于基金25%以及股票5%，這樣就可以支付未來小強(qiáng)的留學(xué)的費(fèi)用。五十萬分四筆，存期分別為：兩年，三年，四年，五年。 對于張先生為其子準(zhǔn)備的五十萬用于小強(qiáng)出國的費(fèi)用，經(jīng)過澳大利亞的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)的估算，張先生之子赴加拿大留學(xué)的費(fèi)用預(yù)計(jì)為高中三年，每年約12萬；本科四年，每年約12萬；碩士兩年每年15萬，按每均3%增長率計(jì)劃將來的教育費(fèi)用。對于徐州的房價來說，每平方8090元每平方還算可以的。%，也就是說房屋貸款額占房屋總價的比例小于70%，符合一般貸款占房價的比例，所以這樣的規(guī)劃是合理的，然后計(jì)算買多大的房子。目前張先生的存款里有52萬，其中五十萬是用來給其子小強(qiáng)留學(xué)的費(fèi)用，所以現(xiàn)在有剩余存款兩萬元用于買房。我們考慮把其50萬的存款分為四次定期存款，根據(jù)不同的時間分這四次的存款金額，如果對于50萬沒有合理的安排，那么50萬就只能是50萬了，那么就不能應(yīng)付這出國的費(fèi)用，對于先支付的那筆費(fèi)用可以先支付，而剩下的那部分可以存入銀行，不能用于其它的投資，因?yàn)檫@筆資金是要保本的，到時候小強(qiáng)的入學(xué)費(fèi)用是必須得支付的，是不能有任何彈性的，不能延緩支出，并不像買房子可以延期付款，所以必須保證這部分支出在發(fā)生時能按時支出，所以剩余的部分存入銀行，可以保本和一部分的利 息，可以滿足出國的入學(xué)費(fèi)用，當(dāng)然這學(xué)資金不夠小強(qiáng)在國外的全部入學(xué)費(fèi)用，只能支付其中最快到期的一筆存款，所以對于剩下還未籌集到得資金，就需要張先生夫婦兩另外籌集了，這就要求張先生投資一些金融工具了，為了避免風(fēng)險和達(dá)到高收益，就需要把資金分別投資于不同的金融工具，比如按一定的比例算出投資于銀行存款，債券，股票，基金的比例，以達(dá)到預(yù)期的收益率，從而籌集到需要的留學(xué)入學(xué)費(fèi)用。對于首付的問題，一般都是房價的20%，而70%要向銀行貸款，而貸款就要考慮采用什么方式還款了，根據(jù)多年對于客戶的理財(cái)規(guī)劃，總結(jié)出采用等額本息還款方式是比較好的，所以針對這次的張先生我們建議他采用等額本息的還款方式。那么除了日常的開支來說，總收入的60%可用于買房，但是這是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，所以要適當(dāng)?shù)母鶕?jù)工資的情況，向銀行貸款，這是解決住房的主要來源，當(dāng)然還有要考慮住房首付的問題，由于張先生的小孩小強(qiáng)還在上初中，其沒有收入來源，所以首付應(yīng)該由張先生和劉女士來承擔(dān)，但是現(xiàn)有的存款都用來解決現(xiàn)在小強(qiáng)的入學(xué)學(xué)費(fèi)的問題，這是首要也是必須得考慮的問題，而張先生的兒子小強(qiáng)離找到工作還有一段時間，以及考慮到以后得房價還會降得因素，所以可以考慮5年后為其買房，5年后可以向銀行貸款20年左右，這是根據(jù)以前客戶的資料統(tǒng)計(jì)得到的，大多是20年左右，這樣差不多就可以還完貸款了，如果貸款年限過少會增加每月的支出，這樣每月的生活會很緊張，甚至?xí)p壞日常的生活。 下面來具體分析張先生一家的理財(cái)規(guī)劃。但是張先生要為其兒子小強(qiáng)在本地買一套普通的住房，這個負(fù)擔(dān)就很高了，所以一定要合理 安排買房的價格。合理安排支出規(guī)劃，讓張先生一家的消費(fèi)觀念有所提高，能有正確的消費(fèi)觀念，不至于家庭支出支付超過每月收入，甚至家庭出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)或是達(dá)不到逾期的目的，因?yàn)閷τ趶埾壬患?，他們家的收入還算是中等偏高的月收入，不僅張先生有工資還是企業(yè)高級主管，而她的妻子也有不算低的月收入，所以對于日常的生活支出占總收入的比例還是能應(yīng)付的，當(dāng)然不用考慮日常的生活支出。由于現(xiàn)在人民幣貶值，把錢存在銀行不但沒有增值反而減值，所以準(zhǔn)備考慮投資一些債券、基金、股票等一些風(fēng)險不算太高的金融工具，來緩解人民幣貶值的現(xiàn)象，以滿足以上的開支。經(jīng)過澳大利亞的留學(xué)咨詢機(jī)構(gòu)估算，張先生之子小強(qiáng)到澳大利亞讀書的費(fèi)用預(yù)計(jì)為；高中三年，每年約12萬元；本科四年，每年約12萬元；碩士兩年，每年約15萬元。由于小強(qiáng)在學(xué)校表現(xiàn)突出，多次在學(xué)校組織的一些競賽中獲獎，為了讓他有更好的前途，張先生和劉女士想把孩子送到國外去發(fā)展，這樣他既可以獲得更多先進(jìn)的知識而且回國過也可以獲得更好的就業(yè)機(jī)會，現(xiàn)在大學(xué)生就業(yè)困難，要想進(jìn)入一些有發(fā)展前途的企業(yè)，對大學(xué)生的要求比較高，所以他們早就開始為小強(qiáng)準(zhǔn)備出國的資金50萬。 第五篇：理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃方案設(shè)計(jì) 班級： 姓名： 學(xué)號： 二o一一年十二月 一、客戶背景資料介紹 張先生，男，41歲，現(xiàn)任職XX市一家知名企業(yè)銷售主管，由于他憤發(fā)圖強(qiáng)，表現(xiàn)突出，有進(jìn)取心，故受領(lǐng)導(dǎo)重視多次提拔，每年都有為數(shù)不少的年總獎金和一些銷售提成。 三活動后期 8隊(duì)參加活動的人員認(rèn)證。 7有參賽選手自行決定通過詩歌，舞蹈，小品，戲劇，演講等形式表現(xiàn)一定理財(cái)理念。 6征文比賽，在各班進(jìn)行宣傳，讓同學(xué)們根據(jù)講座的內(nèi)容以及自身的情況寫一份理財(cái)規(guī)劃書。可以把講座的內(nèi)容擴(kuò)充下，包括經(jīng)濟(jì)方面的一些常識。理事們的口頭宣傳。3在學(xué)校進(jìn)行宣傳。提高寫作能力和當(dāng)堂表演的能力。
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