項目八：綜合理財規(guī)劃10級(參考版)
2025-05-15 00:15本頁面
【正文】 包括儲蓄管理、按揭管理、信用貸款管理、信用卡管理、投資基金管理 ? 衍生理財產(chǎn)品管理：與利率掛鉤的投資產(chǎn)品 ? 稅收籌劃 ? 保險規(guī)劃 ? 離岸投資業(yè)務 ? 財產(chǎn)信托 二、私人銀行業(yè)務 浙江金融職業(yè)學院 ? 本課程學了什么 ?意識至上 培養(yǎng)理財意識 ?意識重于技術，敏感就是專業(yè) ?理財無處不在 ?認識客戶（自己） ?了解現(xiàn)狀 ?了解需求 ?增強敏感力 ?對宏觀、中觀形勢變化的敏感 ?對理財產(chǎn)品的敏感 總結性話題 浙江金融職業(yè)學院 ?增強交流能力 找到共同語言 ?養(yǎng)成理財邏輯 ?客戶分析 流動性 消費與住房規(guī)劃 保障規(guī)劃投資規(guī)劃 稅收籌劃 ?流動充分 消費合適、住房可承受 保障適度 投資合理（風險可控） ?提高投資分析能力 ?每個產(chǎn)品的特征 ?價格指標優(yōu)先 利率與匯率 ?長期理念 ?宏觀 中觀 微觀的邏輯 總結性話題 浙江金融職業(yè)學院 學以致用 總結性話題 浙江金融職業(yè)學院 ZJFC 歡迎交流 。如瑞士銀行的大量國外帳戶。 二、理財方案評價與執(zhí)行 浙江金融職業(yè)學院 ?理財顧問及其素質(zhì) ?私人銀行業(yè)務 子項目三：理財顧問 浙江金融職業(yè)學院 ? 理財顧問 ? 含義 ? 理財顧問是金融機構的專業(yè)服務或崗位，主要存在于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司、以及其它投資公司。 ? 方案的動態(tài)優(yōu)化 ? 宏觀經(jīng)濟形勢變化：如利率調(diào)整、匯率變化、住房按揭政策（如按揭額度調(diào)整）。 ? 保障適合度 ? 流動性保障 ? 基于社會保險基礎上的風險保障方案設計 ? 適度的風險保障：“保險不是投資” ? 收益最大化：風險吻合下的投資收益最大化 二、理財方案評價與執(zhí)行 浙江金融職業(yè)學院 二、理財方案評價與執(zhí)行 浙江金融職業(yè)學院 ? 理財方案執(zhí)行 ? 方案的溝通。 ? 方案風險與客房風險特征的動態(tài)吻合：在方案執(zhí)行過程中，隨著客戶年齡、家庭條件、社會環(huán)境等的變化，其風險特征會發(fā)生變化。 ?方案執(zhí)行后每一期負債承受情況。理財方案實際所能達到的目標與初始目標的擬合程度。 浙江金融職業(yè)學院 分 析 ?按揭分析 ?承擔能力 ?按存量： ?按流量：可支持貸款為 8580*10/500 = 170萬元；可支持房價： 170/70% = 240萬元 ?一般原理： 5年實現(xiàn)借貸平衡，即結余流量在 5年內(nèi)還清首付與裝修的借款 浙江金融職業(yè)學院 分 析 ?理論測算 ? 假設購買房價為 X萬元 ? 借款：（ 30%） +15 ? 貸款： 70%X ? 月付： 70%X*? 每年結余 （ ） *12 ? 5年內(nèi)結余還清借款： （ ） *12 *5= （ 30%X） +15 ? 求出： X = ? 實際借款：首付不足 ，裝修 15萬元，共為 ? 實際月付： 4280元，每月結余： 85804280 = 4300元。 ? 家庭收入每年有所增長，
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