項(xiàng)目八：綜合理財(cái)規(guī)劃10級(jí)-wenkub.com
2025-05-07 00:15 本頁(yè)面
【正文】 ? 70年代的金融創(chuàng)新，投資渠道的多樣化 ? 現(xiàn)代金融競(jìng)爭(zhēng)與社會(huì)公眾的理財(cái)需求 二、私人銀行業(yè)務(wù) 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ? 業(yè)務(wù) ? 傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)。 ? 家庭變化：身體健康情況變化，成員變化，未預(yù)期收或支出改變等。即每個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)吻合。 ?財(cái)務(wù)齒合度 ?客戶財(cái)務(wù)分析結(jié)論與客戶實(shí)際情況的齒合 ?方案執(zhí)行后每一期財(cái)務(wù)運(yùn)行情況：收入（包括方案執(zhí)行后每一期產(chǎn)生的投資或理財(cái)收益）與支出的對(duì)稱性。 ? 已知在 30年下，每 10萬(wàn)元的貸款，其月付款為 500元。未來(lái)有購(gòu)房打算。近期有生孩子的打算。稅收分析，以及與稅收減輕相對(duì)應(yīng)的收入支出調(diào)節(jié)管理 ?理財(cái)方案的評(píng)價(jià) ?理財(cái)方案的執(zhí)行計(jì)劃 一、綜合理財(cái)方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?編制實(shí)踐 ?為自身家庭編制理財(cái)方案 ?陳先生家庭理財(cái)方案 一、綜合理財(cái)方案編制 浙江金融職業(yè)學(xué)院 案例 ? 根據(jù)導(dǎo)入案例 ? 陳先生， 30歲，在某大學(xué)任教師，年稅后收入為 8萬(wàn)元，每月有住房公積金 1500元；陳太太 26歲，在一小型公司任財(cái)務(wù)一職，月平均稅后收入 4000元，每月有住房公積金1000元。不同年齡及不同類型家庭的人生規(guī)劃 ?現(xiàn)金與消費(fèi)規(guī)劃。在風(fēng)險(xiǎn)保障設(shè)計(jì)時(shí)，要充分考慮社會(huì)保障情況。 ? 風(fēng)險(xiǎn)相符。 一、綜合理財(cái)與理財(cái)規(guī)劃師 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?基本工作流程 二、綜合理財(cái)工作流程 客戶財(cái) 務(wù)分析 客戶理財(cái)需求分析與 目標(biāo)確定 客戶風(fēng) 險(xiǎn)分析 人生 規(guī)劃 現(xiàn)金管理 消費(fèi)與住房規(guī)劃 投資規(guī)劃 保障規(guī)劃 稅收籌劃 綜合理 財(cái)方案 方案 檢驗(yàn) 方案執(zhí)行與監(jiān)控 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?工作流程細(xì)分 二、綜合理財(cái)工作流程 確定財(cái) 務(wù)目標(biāo) 協(xié)助客戶明確所關(guān)注的問(wèn)題 、 期望及目標(biāo)；幫助客戶重新確立具體的量化目標(biāo)；區(qū)分競(jìng)爭(zhēng)性目標(biāo)的先后順序 多形式調(diào)查 ， 收集客戶的各種財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)信息 ， 以及其在理財(cái)方案的主觀意志 對(duì)收集的信息進(jìn)行分析 ， 以得出客戶的財(cái)務(wù)運(yùn)行情況 、 風(fēng)險(xiǎn)偏好等理財(cái)特征 ， 以確定客戶的理財(cái)需求 在進(jìn)行人生規(guī)劃的基礎(chǔ)上 ， 制訂包括現(xiàn)金與流動(dòng)性管理 、 消費(fèi)管理 、 住房管理 、 保障管理 、 投資管理 、 稅收籌劃等在內(nèi)的綜合理財(cái)方案 收集相關(guān)信息 分析信息數(shù)據(jù) 制訂方案 實(shí)施方案 監(jiān)控方案實(shí)施 激勵(lì)并協(xié)助客戶獲取一切必要的金融產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)實(shí)施計(jì)劃 ， 必要時(shí)求助外界專家 對(duì)所有實(shí)施的手段進(jìn)行評(píng)估 ， 復(fù)查客戶處境以及財(cái)務(wù)環(huán)境的變化 ，必要時(shí)重復(fù)各個(gè)步驟 浙江金融職業(yè)學(xué)院 ?理財(cái)目標(biāo)設(shè)定 ? 短期目標(biāo) ? 中期目標(biāo) ? 長(zhǎng)期目標(biāo) 二、綜合理財(cái)工作流程 浙江金融職業(yè)學(xué)院 二、綜合理財(cái)工作流程 短期目標(biāo) 現(xiàn)有資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整 （金融資產(chǎn)、實(shí)物資產(chǎn)比重、籌集緊急備用金、 債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化） 初步建立保障體系 控制開(kāi)支預(yù)算 自身進(jìn)修計(jì)劃 中期目標(biāo) 為購(gòu)房、購(gòu)車籌集專項(xiàng)資金
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