綜合理財課件(參考版)
2025-01-16 22:13本頁面
【正文】 理財目標(biāo)：主要明年去國外旅游、5年內(nèi)換房、籌備兒子高等教育和夫妻退休養(yǎng)老資金。有一兒子今年6歲，兩人已經(jīng)擁有一套小型住房，貸款已經(jīng)還清。,10年后家庭置業(yè)——,* 上證指數(shù)過去10年復(fù)合年均收益率，截止09年3季度,家庭置業(yè)——每個月需要定投多少錢？,定投收益測算率（假定基金申購費率1.5%）,259,055,1500元/月,www.ccb.com,家庭理財綜合案例,家庭情況：盧先生，32歲，目前在一家國有企業(yè)擔(dān)任中層領(lǐng)導(dǎo)，每年收入20萬元（稅前）。,退休養(yǎng)老——每個月需要定投多少錢？,* 香港恒生指數(shù)過去30年復(fù)合年均收益率，截止09年3季度,定投收益測算率（假定基金申購費率1.5%）,2,308,929,900元/月,www.ccb.com,假設(shè)從孩子3歲起，父母每個月用1000元定投股票基金，如果以每年11%*的收益率計算，到孩子18歲高中畢業(yè)前，這筆錢將提供您的孩子大學(xué)、研究生期間所有費用甚至出國留學(xué)的初期費用。,www.ccb.com,哪些人適合定投？,年輕的月光族，,參加定投積少成多。（注：采用天相基金基準(zhǔn)指數(shù)代表投資于偏股型基金的平均收益情況）,基金定投與同期股票投資收益對比表,www.ccb.com,平均成本法，降低投資風(fēng)險,www.ccb.com,基金定投的重要規(guī)則,跌時重單位，漲時重出場；,獲利做定存，打款不能停。 弱市開始定投勝于牛市開始定投。,家庭理財小技巧,www.ccb.com,72定律:收益翻一番需要的時間,www.ccb.com,重要理財工具——定期定投,定期定投：每月固定時間、固定金額投資一次,www.ccb.com,每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的……,一個小散戶的炒股史,www.ccb.com,人性弱點令多數(shù)人深陷泥足,www.ccb.com,擇時困難，分批投資,低點買入是可遇不可求 影響證券市場的因素眾多且復(fù)雜，幾乎不能預(yù)測 時間是燙平波動的最好工具 分批投資均衡成本,寶馬進去，自行車出來； 楊百萬進去，楊白勞出來。 家庭保險“雙十”定律： ——家庭保險額度為家庭年收入的10倍，保費支出比重應(yīng)為家庭收入的10%。 80定律： ——股票占總資產(chǎn)的合理比重=80年齡（單位%）。其結(jié)果就是他們只知道為了錢而拼命
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