綜合理財(cái)方案(參考版)
2025-01-17 02:48本頁面
【正文】 擅長通過財(cái)務(wù)分析和顧問式營銷發(fā)現(xiàn)客戶金融需求，為客戶制訂全方位理財(cái)規(guī)劃。證券從業(yè)資格、會(huì)計(jì)師、經(jīng)濟(jì)師（金融）,2005年獲得全國首批金融理財(cái)師（AFP）資格，參加首屆河南金融文化節(jié)舉行了“家庭理財(cái)方案”設(shè)計(jì)大賽，榮獲“河南十大理財(cái)師”的稱號(hào)。一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃能客觀地展示您的財(cái)務(wù)狀況，減緩您的財(cái)務(wù)憂慮，助于您認(rèn)清和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，成為指導(dǎo)您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路的好幫手。四、客戶在執(zhí)行本方案時(shí)，應(yīng)該遵循理財(cái)師的意見，理財(cái)師會(huì)定期與客戶對(duì)方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照?qǐng)?zhí)行，也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。二、生活支出除了收到物價(jià)水平的因素影響之外，還要考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健等方面的支出，這些支出的需求將會(huì)不斷增加，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。因此要特別關(guān)注上述因素的變化，以便對(duì)理財(cái)目標(biāo)做出適時(shí)的調(diào)整。二、 理財(cái)目標(biāo)也受到通貨膨脹率的影響，通貨膨脹率提高了，支出會(huì)相應(yīng)的增加，實(shí)質(zhì)報(bào)酬率降低，理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)將會(huì)受到影響。 外匯資產(chǎn)規(guī)劃 由于目前人民幣處于升值階段，手中的外匯資產(chǎn)根據(jù)將來是否有外匯需求而定，如果沒有外匯需求，可以將美元換成人民幣，進(jìn)行適當(dāng)投資，積累財(cái)富，以滿足未來的其他理財(cái)目標(biāo)；如果將來存在外匯需求，可根據(jù)資金的使用期限，購買收益率較高的外匯理財(cái)產(chǎn)品，保持資產(chǎn)的保值增值。二、 退休規(guī)劃 退休后生活支出保持目前水平為每年53400，則退休時(shí)所需的生活費(fèi)用為： FV（PV 53400,N 20,I/Y 3%）=96446退休后生活20年,則退休時(shí)需要的養(yǎng)老基金為: PV（PMT 96446,N 20,I/Y (6%3%)，1）=1477919元 養(yǎng)老金給付現(xiàn)值為: PV（PMT 19200,N 10,I/Y (63)%）=163,780元 為實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老目標(biāo)需要的平均儲(chǔ)蓄金額為每年： PMT（FV（1477919163780），N 20，I/Y 6%）=35724 每年的節(jié)余可以在滿足保險(xiǎn)保障、償還房貸以后用來儲(chǔ)備退休基金。張先生父母由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險(xiǎn)，張先生需要為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金。所需保險(xiǎn)金額按照遺族需要法計(jì)算如下：彌補(bǔ)遺族需要的壽險(xiǎn)需求張先生張?zhí)渑籍?dāng)前年齡3540當(dāng)前的年家庭生活費(fèi)用6420064200減少個(gè)人支出后之家庭費(fèi)用5207052070家庭未來生活費(fèi)準(zhǔn)備年數(shù)4540家庭未來支出的年金現(xiàn)值804785783461應(yīng)備子女教育支出4000040000家庭房貸余額及其他負(fù)債167000167000父母生活費(fèi)及醫(yī)療費(fèi)用120000120000喪葬最終支出當(dāng)前水平50005000家庭生息資產(chǎn)400000400000遺族需要法應(yīng)有的壽險(xiǎn)保額736785715461整個(gè)家庭的保險(xiǎn)保障金額為141萬，建議購買20年定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)來滿足整個(gè)家庭的保障需求，年保費(fèi)支出控制在1萬元，加上為子女購買保險(xiǎn)的保費(fèi)支出，年保費(fèi)支出為16000，占到年家庭收入的6%，占比屬于合理范圍。家庭保險(xiǎn)規(guī)劃作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的張先生沒有保險(xiǎn)保障，這將會(huì)嚴(yán)重威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，因此首先滿足張先生的保障需求。夫妻兩人中發(fā)生意外，家庭年生活費(fèi)用調(diào)整率為80%第五部分 理財(cái)規(guī)劃建議一、 財(cái)務(wù)安全規(guī)劃 財(cái)務(wù)安全規(guī)劃是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，可以有效的應(yīng)對(duì)由于家庭經(jīng)濟(jì)支柱出現(xiàn)疾病、死亡、失業(yè)或其他意外對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況所帶來的影響，從而可以確保理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。第四部分 客戶綜合理財(cái)需求分析一、 張先生的生
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1