第十二章綜合理財規(guī)劃(參考版)
2025-01-17 02:48本頁面
【正文】 2011年6月30日通過，9月1日起實施）,2011年個人所得稅新稅率表,（適用工資、薪金）,浙江金融職業(yè)學院,納稅人身份籌劃策略 利用非居民身份籌劃 利用享受附加減除費用的身份籌劃 利用不同性質(zhì)個人投資企業(yè)身份籌劃 收入分割策略 收入分期或分次籌劃策略 收入福利化籌劃策略 收入捐贈化策略 收入轉(zhuǎn)化籌劃策略 勞務報酬所得與工薪所得轉(zhuǎn)化籌劃 個人財產(chǎn)收入與“企業(yè)”財產(chǎn)收入轉(zhuǎn)化籌劃,浙江金融職業(yè)學院,實 訓 六(實訓材料）,不同人生階段的理財策劃方案 學會編制各類表格 結合案例進行綜合分析,浙江金融職業(yè)學院,END,。 其他教育規(guī)劃工具： ①政府債券；②股票與公司債券；③大額存單；④子女教育信托；⑤投資基金。,制定規(guī)劃,浙江金融職業(yè)學院,教育規(guī)劃的工具 （1）短期教育規(guī)劃工具 ①學校貸款；②政府貸款；③資助性機構貸款；④銀行貸款。其他條件如下： 客戶選擇的教育投資計劃的回報率為9%； 客戶每個月存入一筆固定的存款用于教育投資規(guī)劃； 該項投資的利息是每月支付的，并且和原投資額一起用于下一期的投資； 每年大學的教育費用的預計增長率為6%； 如果現(xiàn)在入學，4年的大學需要的生活費和學費合計，專業(yè)型大學為30000元，綜合型為40000元。,分數(shù)越大，承受能力越強,浙江金融職業(yè)學院,客戶的風險承受能力—評估方法 風險偏好評估表,表27：客戶風險偏好評估表,71,各種投資工具的收益與風險情況,期望回報率,風險程度,Rf,低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險,國庫券,國內(nèi)政府債券,國內(nèi)公司債券,外國公司債券,國內(nèi)股票,期貨、期權 金融衍生品,*公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風險,外國政府債券,國外股票,房地產(chǎn),投資者乙,投資者甲,投資者丙,理智穩(wěn)健型,保守謹慎型,投機冒險型,個性： 理財方式： 理財工具： 風險容忍度： 投資目標： 投資組合管理：,穩(wěn)健 理智 藍籌股票、平衡型基金、世紀理財保險 適中 穩(wěn)健成長 綜合平衡保守型與投機型的做法,謹慎 保守 銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅或萬能型保險 較低 穩(wěn)健保本 定期定額投資法、分散投資法,冒險 投機 成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結保險 較高 積極成長 低吸高拋法、集中投資法,投資者的類型,不同客戶選擇不同理財方式,浙江金融職業(yè)學院,現(xiàn)金規(guī)劃 風險管理和保險規(guī)劃 教育投資規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃 居住規(guī)劃 投資規(guī)劃 遺產(chǎn)籌劃 稅收籌劃,制定詳細的理財方案,第三節(jié) 理財組合設計,浙江金融職業(yè)學院,現(xiàn) 金 規(guī) 劃,現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個人（家庭）短期需求而進行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動 包括現(xiàn)金、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產(chǎn) 預留3～6個月左右的月開銷，流動性好，收益性低 案例中可見，客戶現(xiàn)金流動性偏高，需要調(diào)整,浙江金融職業(yè)學院,現(xiàn) 金 規(guī) 劃,包括現(xiàn)金、各類儲蓄產(chǎn)品、貨幣市場基金,浙江金融職業(yè)學院,保 險 規(guī) 劃（前面已談及）,先給大人買保險 先給家庭經(jīng)濟支柱買保險 先買意外險、健康險 （意外、疾病、養(yǎng)老） 先買保險再買房和車 如何以商業(yè)險補充醫(yī)療保險缺口？所謂的五險一金？,浙江金融職業(yè)學院,養(yǎng) 老 規(guī) 劃,計
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