商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營管理(參考版)
2025-02-18 15:50本頁面
【正文】 2023/1/27 23:30:4623:30:4627 January 20231一個(gè)人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強(qiáng) 不息。 27 一月 202311:30:46 下午 23:30:46一月 211最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過 于提升自我。 勝 人者有力，自 勝 者 強(qiáng) 。 一月 2123:30:4623:30Jan2127Jan211越是無能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯(cuò) 兒。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023 閱讀 一切好 書 如同和 過 去最杰出的人 談話 。 2023/1/27 23:30:4623:30:4627 January 20231空山新雨后，天氣晚來秋。 。 一月 21一月 2123:30:4623:30:46January 27, 20231意志 堅(jiān) 強(qiáng) 的人能把世界放在手中像泥 塊 一 樣 任意揉捏。 一月 2123:30:4623:30Jan2127Jan211世 間 成事，不求其 絕對圓滿 ，留一份不足，可得無限完美。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023很多事情努力了未必有 結(jié) 果，但是不努力卻什么改 變 也沒有。 2023/1/27 23:30:4623:30:4627 January 20231做前，能 夠環(huán)視 四周；做 時(shí) ，你只能或者最好沿著以腳 為 起點(diǎn)的射 線 向前。 。 一月 21一月 2123:30:4623:30:46January 27, 20231他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國 見 青山。 一月 2123:30:4623:30Jan2127Jan211故人江海 別 ，幾度隔山川。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023雨中黃葉 樹 ，燈下白 頭 人。o 資本風(fēng)險(xiǎn)及其防范 —— 負(fù)債的桿杠作用，使得銀行資本面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。o 信貸風(fēng)險(xiǎn)及其防范 其面臨間接的信貸風(fēng)險(xiǎn)。o 利率風(fēng)險(xiǎn)及其防范 —— 資金缺口管理方法。o 發(fā)行價(jià)格與發(fā)行費(fèi)用的規(guī)定 —— 我國是固定利率等價(jià)發(fā)行。o 它們分別屬于何種國際金融債券？（四）長期借款的管理o 發(fā)行申報(bào) —— 我國是向中央銀行申報(bào)o 信用等級(jí)的評(píng)定 —— 看盈利能力；資本充足率；資產(chǎn)質(zhì)量。思考：o 我國銀行通過日本的銀行或金融機(jī)構(gòu)在日本東京市場發(fā)行日元債券。n 平行金融債券 指發(fā)行銀行為籌措一筆資金，在幾個(gè)國家同時(shí)發(fā)行債券，債券分別以各投資國的貨幣標(biāo)價(jià)，各債券的借款條件和利率基本相同。一般性債券的再分類之五：幣種不同分為國內(nèi)金融債券和 國際金融債券n 外國金融債券 是指債券發(fā)行通過外國金融市場所在國的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行以該國貨幣為面值的債券。券面上通常附有每次付息的息票，又稱剪息票債券。其利息是債券發(fā)行價(jià)格與票面價(jià)格的差額。每一個(gè)時(shí)間段利率不同，期限越長，利率越高。o 累進(jìn)利息金融債券 —— 是浮動(dòng)期限式的、利率和期限掛鉤的債券。一般性債券的再分類之三：按照發(fā)行價(jià)格不同o 普通金融債券 —— 是定期存單式的到期一次還本付息的債券。一般性債券的再分類之二：按照債券利率是否浮動(dòng)o 固定利率債券 —— 債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期收回本金，定期取得固定利息。一般性債券的再分類之一：按照有無擔(dān)保劃分o 信用債券 —— 完全由發(fā)行者本身信用來保證發(fā)行的債券。o 一般性債券。（三）長期借款種類按照發(fā)行債券的目的 ——o 資本性債券。債券具有明確的償還期，一般不能提前還本付息，確的償還期，一般不能提前還本付息，資金的穩(wěn)定性較存款高。吸收存款是經(jīng)常性的、無限額的，而且取決于客戶的的、無限額的，而且取決于客戶的意愿；而發(fā)行金融債券則是集中性意愿；而發(fā)行金融債券則是集中性的、有限額的，且主動(dòng)權(quán)掌握在銀的、有限額的，且主動(dòng)權(quán)掌握在銀行手中行手中所吸收資金的穩(wěn)定性不同?；I資機(jī)制不同。由于債券的贏利性高，對客戶的吸引力強(qiáng)，所以性高，對客戶的吸引力強(qiáng)，所以籌資效率高于存款?；I資效率不同。除特定的可轉(zhuǎn)讓存單外，一般存款的信用關(guān)系固定在銀行單外，一般存款的信用關(guān)系固定在銀行和客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓；而金融債券一和客戶之間，不能轉(zhuǎn)讓；而金融債券一般不記名，可以在廣泛的二級(jí)市場上流般不記名，可以在廣泛的二級(jí)市場上流通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)通轉(zhuǎn)讓，因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。資金的流動(dòng)性不同。吸收存款是為了全面擴(kuò)大銀行的信貸資金來源總量，面擴(kuò)大銀行的信貸資金來源總量，而發(fā)行債券則著眼于增長資金來源而發(fā)行債券則著眼于增長資金來源和滿足特定用途資金的需要。（三）短期借款業(yè)務(wù)的管理o （ 1）時(shí)機(jī)選擇 （ 2）規(guī)?？刂疲ㄅc存款對比，與資產(chǎn)收益對比） （ 3）結(jié)構(gòu)安排n 短期負(fù)債的到期時(shí)間和金額分散化n 將短期借款的到期金額與存款增長規(guī)律相協(xié)調(diào)n 分散短期借款的借款對象和金額n 保證到期借款的償還與銜接二、長期借款（發(fā)行金融債券）的管理（一）長期借款的特點(diǎn)（與存款相比）n 籌資目的不同n 籌資機(jī)制不同n 籌資效率不同n 所吸收資金的穩(wěn)定性不同n 資金的流動(dòng)性不同（二）長期借款的意義o 突破了銀行原有存貸關(guān)系的束縛，籌資范圍更泛o 債券的高利率和流動(dòng)性相結(jié)合，對客戶有吸引力，有利于提高籌資的速度和數(shù)量o 債券籌資不繳納存款準(zhǔn)備金，有利于提高銀行資金的利用率o 籌資針對性強(qiáng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具拓展：長期借款的不足o 自主性不強(qiáng)o 成本較存款要高o 其流動(dòng)性受市場發(fā)達(dá)程度的制約籌資目的不同。出售大額可轉(zhuǎn)讓定期存單o 是由美國花旗銀行于 1961年首創(chuàng)的一種銀行融資信用工具。o 歐洲貨幣市場是指經(jīng)營非居民的境外貨幣存放款業(yè)務(wù)，且不受當(dāng)?shù)卣罴s束的國際信貸市場。泛指存放在本國境外的外國銀行，主要是西歐銀行和本國銀行西歐分行的本國貨幣銀行存款。再貼現(xiàn)n 指商業(yè)銀行資金緊張、周轉(zhuǎn)發(fā)生困難時(shí)，可將貼現(xiàn)所得的未到期的商業(yè)票據(jù)，向中央銀行申請?jiān)俅钨N現(xiàn)，以獲取現(xiàn)款。
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