商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理(參考版)
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【正文】 2023/1/27 23:30:4723:30:4727 January 2023? 1一個(gè)人即使已登上 頂 峰，也仍要自 強(qiáng) 不息。 27 一月 202311:30:47 下午 23:30:47一月 21? 1最具挑 戰(zhàn) 性的挑 戰(zhàn) 莫 過(guò) 于提升自我。 勝 人者有力，自 勝 者 強(qiáng) 。 一月 2123:30:4723:30Jan2127Jan21? 1越是無(wú)能的人，越喜 歡 挑剔 別 人的 錯(cuò) 兒。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023? 閱讀 一切好 書(shū) 如同和 過(guò) 去最杰出的人 談話(huà) 。 2023/1/27 23:30:4723:30:4727 January 2023? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 。 一月 21一月 2123:30:4723:30:47January 27, 2023? 1意志 堅(jiān) 強(qiáng) 的人能把世界放在手中像泥 塊 一 樣 任意揉捏。 一月 2123:30:4723:30Jan2127Jan21? 1世 間 成事，不求其 絕對(duì)圓滿(mǎn) ，留一份不足，可得無(wú)限完美。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023? 很多事情努力了未必有 結(jié) 果，但是不努力卻什么改 變 也沒(méi)有。 2023/1/27 23:30:4723:30:4727 January 2023? 1做前，能 夠環(huán)視 四周；做 時(shí) ，你只能或者最好沿著以腳 為 起點(diǎn)的射 線(xiàn) 向前。 。 一月 21一月 2123:30:4723:30:47January 27, 2023? 1他 鄉(xiāng) 生白 發(fā) ，舊國(guó) 見(jiàn) 青山。 一月 2123:30:4723:30Jan2127Jan21? 1故人江海 別 ，幾度隔山川。 一月 21一月 21Wednesday, January 27, 2023? 雨中黃葉 樹(shù) ，燈下白 頭 人。現(xiàn)金資產(chǎn)正是為了滿(mǎn)足銀行的流動(dòng)性需要而安排的準(zhǔn)備資產(chǎn)。實(shí)際上，這是一家銀行同時(shí)在不同國(guó)家發(fā)行的幾筆外國(guó)金融債券。– （ 3）平行金融債券。如我國(guó)銀行在倫敦市場(chǎng)發(fā)行美元債券或法蘭克福市場(chǎng)發(fā)行日元債券。– （ 2）歐洲金融債券。指?jìng)l(fā)行銀行通過(guò)外國(guó)金融市場(chǎng)所在國(guó)的銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的以該國(guó)貨幣為面值的金融債券。 金融債券的種類(lèi)4 資本性金融債券4 一般性金融債券4 國(guó)際金融債券– 國(guó)際金融債券指的是在國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)行的面額以外幣表示的金融債券。債券除利率較高外 ,還要承擔(dān)相應(yīng)的發(fā)行費(fèi)用 ,籌資成本較高 ,受銀行成本負(fù)擔(dān)能力的制約。– 第一 ,金融債券發(fā)行的數(shù)量、利率、期限都要受到管理當(dāng)局有關(guān)規(guī)定的嚴(yán)格限制 ,銀行籌資的自主性不強(qiáng)。因此 ,金融債券的發(fā)行對(duì)銀行負(fù)債經(jīng)營(yíng)的發(fā)展有較大的經(jīng)濟(jì)意義。 一般情況下存款是不能轉(zhuǎn)讓的；而金融債券一般不記名 ,有廣泛的二級(jí)市場(chǎng)可以流通轉(zhuǎn)讓 ,因而比存款具有更強(qiáng)的流動(dòng)性。 金融債券的利率一般要高于同期存款的利率 ,對(duì)客戶(hù)的吸引力較強(qiáng) ,因而其籌資效率在通常情況下要高于存款。 銀行的定期存款雖然有期限的規(guī)定 ,但由于可以提前支取 ,銀行要有一定的現(xiàn)金準(zhǔn)備 ,而且還要繳納存款準(zhǔn)備金 ,資金的穩(wěn)定性低些；而金融債券有明確的償還期 ,一般不能提前還本付息 ,且不必繳納法定準(zhǔn)備金 ,在到期日之前 ,銀行可以全部加以運(yùn)用 ,提高了資金的利用效率。 吸收存款是經(jīng)常性的、無(wú)限額的 ,是否能吸收到存款在很大程度上取決于客戶(hù)的存款意愿 ,銀行處于被動(dòng)的地位；而金融債券的發(fā)行則是階段性的、有額度限制的 ,但發(fā)行的主動(dòng)權(quán)是掌握在銀行手中 ,銀行具有主動(dòng)性 ,是主動(dòng)負(fù)債。 商業(yè)銀行吸收存款為的是全面擴(kuò)大銀行資金來(lái)源的總量 ,并無(wú)特定的目的；而發(fā)行金融債券則著眼于增加長(zhǎng)期資金來(lái)源和滿(mǎn)足特定用途的資金需要。4商業(yè)銀行發(fā)行金融債券的條件– 具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中央銀行要求的其他條件。4確定合理的借款結(jié)構(gòu)。短期借款的管理 4把握短期借款的時(shí)機(jī)。4面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。 短期借款的特點(diǎn) 4短期借款的期限短。 – 歐洲貨幣市場(chǎng)形成于 20世紀(jì) 50年代 ,是歐洲美元與其他歐洲貨幣借貸活動(dòng)的場(chǎng)所。– 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單面額大 ,存期以短期為主 ,從七天到一年都有 ,主要集中在 1～ 6個(gè)月；存單以無(wú)記名方式發(fā)行；存單在到期之前 ,可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓 ,流動(dòng)性較強(qiáng)。大多數(shù)回購(gòu)協(xié)議以政府債券為交易對(duì)象。– 種類(lèi)：再貼現(xiàn)和再貸款兩種。– 種類(lèi)：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵押等。借入負(fù)債是商業(yè)銀行主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通的資金，按照期限長(zhǎng)短分為短期借款和中長(zhǎng)期借款。所
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