商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)實務(wù)(參考版)
2025-02-18 15:20本頁面
【正文】 2023年 3月 6日星期一 10時 57分 25秒 22:57:256 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時 57分 25秒 22:57: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 :57:2522:57Mar236Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 6, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 6日星期一 10時 57分 25秒 22:57:256 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :57:2522:57:25March 6, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :57:2522:57Mar236Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 6, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 6日星期一 10時 57分 25秒 22:57:256 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 :57:2522:57:25March 6, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :57:2522:57Mar236Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 6, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 家庭選擇活期存款銀行時要考慮 ： 方便的地理位置 可獲得許多其它服務(wù) 安全性 低收費和低余額要求 熟悉程度 信譽程度 高利息 交易便利 地理位置 收費 家庭選擇儲蓄存款銀行時要考慮 銀行機構(gòu)的金融健全性 銀行是否是將來可靠的信用來源 銀行官員的素質(zhì) 貸款定價是否有競爭力 提供的金融咨詢的質(zhì)量 是否提供現(xiàn)金管理和經(jīng)營服務(wù) 企業(yè)選擇銀行時要考慮： —— 爭取事業(yè)有成的專業(yè)人士、企業(yè)所有人、經(jīng)理和其它高收入家庭，向他們提供服務(wù)，收取利潤較高的服務(wù)費。管理層希望由此帶來的存款量的增加和相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的增加可以抵消較低的利潤率。 這個新的貸款收益代表了邊際收益 —— 銀行通過利用新存款發(fā)放新貸款而產(chǎn)生的增加的經(jīng)營收入 。 銀行業(yè)歷史上最著名的破產(chǎn)案 【案例 3－ 2】 假定一家銀行預(yù)計以 7%的存款利率籌集 2500萬 美元的新存款 ， 如果銀行提供 %的利率 ，它可以籌到 5000萬 美元的新存款 ,提供 8%的利率可以籌到 7500萬 美元 ， 而 %的利率預(yù)計會帶來 1億 美元 .最后 ,如果銀行承諾的利率為9%,管理層預(yù)計會有 美元的新資金流入 ,其中包括新存款和客戶放在銀行的為了獲得高利率的現(xiàn)有存款 。巨額貸款和投資產(chǎn)生的收益大大低于它們目前的資金成本。部分原因就是管理層采取了將新的貸款需求的 預(yù)期收益與銀行平均資金成本相比 的戰(zhàn)略。 二、存款的定價方法 ?存款成本加利潤定價法 ?加權(quán)平均資金成本法 ?利用邊際成本確定存款利率 ?市場滲透存款定價 ?上層目標(biāo)定價 ?利用存款定價來實現(xiàn)銀行的目標(biāo) 向客戶收取的每種存款服務(wù)的單價 = 每一單位存款服務(wù)的經(jīng)營費用 + 銀行存款的管理費用 + 每一單位存款服務(wù)的預(yù)計利潤 （一）存款服務(wù)成本加利潤定價法 （二）加權(quán)平均資金成本法 加權(quán)平均成本 ∑ 每種存款 數(shù)量 該種存款 的成本 各種存款數(shù)量之和 = （ ） 【例 32】 假定銀行已經(jīng)籌集了總數(shù)為 4億元的資金：包括 1億元的活期存款
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