【正文】 2023年 3月 6日星期一 10時 56分 53秒 22:56:536 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時 56分 53秒 22:56: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 :56:5322:56Mar236Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 6, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 6日星期一 10時 56分 53秒 22:56:536 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :56:5322:56:53March 6, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :56:5322:56Mar236Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 6, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 6日星期一 10時 56分 53秒 22:56:536 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 :56:5322:56:53March 6, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :56:5322:56Mar236Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 6, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 七、資金頭寸的構(gòu)成及影響因素 （一）資金頭寸的構(gòu)成 基礎(chǔ)頭寸 是銀行隨時可動用的資金，它等于銀行在央行的存款準備金＋庫存現(xiàn)金 可用頭寸 指銀行可以運用的全部可用資金。為控制貨幣信貸過快增長，貨幣政策操作面臨的主要問題是如何對沖銀行體系過剩的流動性。 ? 近年來，我國銀行體系存在持續(xù)性的、不斷積累的流動性過剩。前兩次上調(diào)的情況是：6月 16日央行宣布，從 7月 5日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)人民幣存款準備金率 ； 7月 21日央行宣布，從 8月 15日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)存款準備金率 。上調(diào)存款準備金率，能直接凍結(jié)商業(yè)銀行資金，抑制銀行 信貸資金過快增長。這樣，今年以來，我國存款準備金率已累計上調(diào) 。 ● 2023年 4月 25日 ％－ 8％。 ● 1999年 11月 21日下調(diào)為 6％。 ● 1998年開始規(guī)定不分存款種類，存款準備率為 13％， 繳存 57%的備付金。當時規(guī)定不同的存款種類繳納不同的存款準備金。 四、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則 總量適度原則 適時調(diào)節(jié)原則 安全保障原則 五、庫存現(xiàn)金的管理 影響商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金頭寸的因素 ●存款客戶的多少 ●存款的種類 ●季節(jié)性因素 ●物價 ●現(xiàn)金收支規(guī)律 ●營業(yè)網(wǎng)點的多少 ●后勤保障的條件 ●與中央銀行發(fā)行庫的距離遠近、交通條件等 ●銀行內(nèi)部管理等 庫存現(xiàn)金需要量的匡算 庫存現(xiàn)金的管理 六、同業(yè)存款的管理 七、存款準備金的管理 法定存款準備金存款 ：按規(guī)定比率定期繳存并調(diào)整。 ●現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行的第一準備金。 滿足客戶的貸款需求：新增貸款需求，到期貸款的展期，信貸額度內(nèi)的貸款，季節(jié)性貸款等。 同業(yè)往來中的應收賬款 二、現(xiàn)金資產(chǎn)的特點 高流動性 弱盈利性 安全性高 銀行持有數(shù)量的波動性較大：因不同銀行、不同時間、不同影響因素等頻繁變動。如用于：上下級行之間的資金調(diào)撥；同業(yè)往來的資金清算；補充業(yè)務庫存現(xiàn)金的不足；等待有利的貸款和投資機會。 特點為：高流動性，非盈利性，銀行保管費用高，一般只留存最低限額。 （資料來源：全國銀行間同業(yè)拆借中心） 五、其它借款 第三章 商業(yè)銀行的現(xiàn)金和證券業(yè)務 第一節(jié)商業(yè)銀行的流動性需求與供給 一、商業(yè)銀行的流動性需求 二、商業(yè)銀行的流動性供給 三、商業(yè)銀行的流動性預測 第二節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)管理 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 庫存現(xiàn)金：銀行金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。 18月份，債券質(zhì)押式回購成交 。 ●期限： 1天到 1年共 10個類別 。 ●利息由市場決定 ★賣出價＝買入價，額外支付一筆收益給對方 。 ●目的：先賣出是為了獲得短期可用資金，再買回 主要是為了不想失去對有價證券的所有權(quán)。 ●人行制定的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》自 2023年 6月 1日起施行。計入資本的次級債券約占發(fā)債銀行全部資本的五分之一。 報價數(shù)據(jù) 20230920 11:30:00 期限 (%) 漲跌 () 1W 2W 1M 3M 6M 9M 1Y 上海銀行間同業(yè)拆放利率 2023323 11:30:00期限 (%) ▲ 1W ▼ 2W ▼ 1M ▲ 3M ▼ 6M ▼ 9M ▼ 1Y ▼ ? 最新 20230926 11:30 ? 期限 (%) 漲跌 () ? ? 1W ? 2W ? 1M ? 3M ? 6M ? 9M ? 1Y 三、發(fā)行金融債券借款 發(fā)行金融債券借款的用途： ●彌補信貸資金、周轉(zhuǎn)資金的短缺。中國人民銀行成立工作小組，依據(jù)《上海銀行間同業(yè)拆放利率（）實施準則》確定和調(diào)整報價銀行團成員、監(jiān)督和管理運行、規(guī)范報價行與指定發(fā)布人行為。 報價銀行團現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成。 上海銀行間同業(yè)拆放利率 （ ，簡稱），以位于上海的全國銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺計算、發(fā)布并命名，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。 中國人民銀行令〔 2023〕第 3號 根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《同業(yè)拆借管理辦法》，經(jīng) 2023年 6月 8日第 13次行長辦公會議通過 ,自 2023年 8月 6日起施行。 1996年 6月 1日起人行不再實行拆借利率的上限管制，拆借利率由借貸雙方自行協(xié)商確定。 ★借貸手續(xù)簡便。 ●拆入拆出的目的。 同業(yè)拆借 ●指金融機構(gòu)之間相互借貸款項。 ★期限比例：累計 3個月以內(nèi) (含 3個月 )的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的 70%。 ● 向金融機構(gòu)申請票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件： ★為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動； ★與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關(guān)系； ★在申請貼現(xiàn)的金融機構(gòu)開立存款賬戶。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點的方式生成，加點幅度由中國人民銀行確定。再貼現(xiàn)的期限，最長不超過 4個月。 ● 貼現(xiàn)利息 =匯票金額貼現(xiàn)期限貼現(xiàn)利率 實付貼現(xiàn)金額 =匯票金額 貼現(xiàn)利息 商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 (2023830) ● 貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應以真實、合法的商品交易為基礎(chǔ)。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種； ●轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式； ●再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn)，通過轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。 金融機構(gòu)需要存款保險 自有資本充足率