【正文】 阿根廷、巴拉圭。存款保險(xiǎn)對(duì)象應(yīng)包括本國(guó)領(lǐng)土內(nèi)的全部存款金融機(jī)構(gòu)。二是本外幣都保，如美國(guó)、瑞士、德國(guó)、比利時(shí)等。印度 3萬(wàn)盧比。 ６、保險(xiǎn)費(fèi)率的確定。 ●我國(guó)建立初期可實(shí)行統(tǒng)一的費(fèi)率，待到建立起一套完善的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度后，再逐步推行差別費(fèi)率制度。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種； ●轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購(gòu)得的沒(méi)有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式； ●再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn)，通過(guò)轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現(xiàn)的期限，最長(zhǎng)不超過(guò) 4個(gè)月。 ● 向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票持票人，必須具備下列條件： ★為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)； ★與出票人或其前手之間具有真實(shí)的商品交易關(guān)系； ★在申請(qǐng)貼現(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)。 同業(yè)拆借 ●指金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸款項(xiàng)。 ★借貸手續(xù)簡(jiǎn)便。 中國(guó)人民銀行令〔 2023〕第 3號(hào) 根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《同業(yè)拆借管理辦法》，經(jīng) 2023年 6月 8日第 13次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò) ,自 2023年 8月 6日起施行。 報(bào)價(jià)銀行團(tuán)現(xiàn)由 16家商業(yè)銀行組成。 報(bào)價(jià)數(shù)據(jù) 20230920 11:30:00 期限 (%) 漲跌 () 1W 2W 1M 3M 6M 9M 1Y 上海銀行間同業(yè)拆放利率 2023323 11:30:00期限 (%) ▲ 1W ▼ 2W ▼ 1M ▲ 3M ▼ 6M ▼ 9M ▼ 1Y ▼ ? 最新 20230926 11:30 ? 期限 (%) 漲跌 () ? ? 1W ? 2W ? 1M ? 3M ? 6M ? 9M ? 1Y 三、發(fā)行金融債券借款 發(fā)行金融債券借款的用途： ●彌補(bǔ)信貸資金、周轉(zhuǎn)資金的短缺。 ●人行制定的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》自 2023年 6月 1日起施行。 ●利息由市場(chǎng)決定 ★賣(mài)出價(jià)＝買(mǎi)入價(jià)，額外支付一筆收益給對(duì)方 。 18月份，債券質(zhì)押式回購(gòu)成交 。 特點(diǎn)為：高流動(dòng)性，非盈利性，銀行保管費(fèi)用高，一般只留存最低限額。 同業(yè)往來(lái)中的應(yīng)收賬款 二、現(xiàn)金資產(chǎn)的特點(diǎn) 高流動(dòng)性 弱盈利性 安全性高 銀行持有數(shù)量的波動(dòng)性較大：因不同銀行、不同時(shí)間、不同影響因素等頻繁變動(dòng)。 ●現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行的第一準(zhǔn)備金。當(dāng)時(shí)規(guī)定不同的存款種類(lèi)繳納不同的存款準(zhǔn)備金。 ● 1999年 11月 21日下調(diào)為 6％。這樣，今年以來(lái)，我國(guó)存款準(zhǔn)備金率已累計(jì)上調(diào) 。前兩次上調(diào)的情況是：6月 16日央行宣布，從 7月 5日起，上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率 ； 7月 21日央行宣布，從 8月 15日起，上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率 。為控制貨幣信貸過(guò)快增長(zhǎng)，貨幣政策操作面臨的主要問(wèn)題是如何對(duì)沖銀行體系過(guò)剩的流動(dòng)性。 , March 6, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 :56:5322:56:53March 6, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023年 3月 6日星期一 10時(shí) 56分 53秒 22:56:536 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線(xiàn)向前。 :56:5322:56Mar236Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿(mǎn)，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 , March 6, 2023 ? 閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話(huà)。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 6日星期一 10時(shí) 56分 53秒 22:56:536 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時(shí) 56分 53秒 22:56: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 :56:5322:56Mar236Mar23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 6日星期一 10時(shí) 56分 53秒 22:56:536 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :56:5322:56:53March 6, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 6, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 :56:5322:56Mar236Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 七、資金頭寸的構(gòu)成及影響因素 （一）資金頭寸的構(gòu)成 基礎(chǔ)頭寸 是銀行隨時(shí)可動(dòng)用的資金，它等于銀行在央行的存款準(zhǔn)備金＋庫(kù)存現(xiàn)金 可用頭寸 指銀行可以運(yùn)用的全部可用資金。 ? 近年來(lái)，我國(guó)銀行體系存在持續(xù)性的、不斷積累的流動(dòng)性過(guò)剩。上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，能直接凍結(jié)商業(yè)銀行資金，抑制銀行 信貸資金過(guò)快增長(zhǎng)。 ● 2023年 4月 25日 ％－ 8％。 ● 1998年開(kāi)始規(guī)定不分存款種類(lèi)，存款準(zhǔn)備率為 13％， 繳存 57%的備付金。 四、現(xiàn)金資產(chǎn)的管理原則 總量適度原則 適時(shí)調(diào)節(jié)原則 安全保障原則 五、庫(kù)存現(xiàn)金的管理 影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金頭寸的因素 ●存款客戶(hù)的多少 ●存款的種類(lèi) ●季節(jié)性因素 ●物價(jià) ●現(xiàn)金收支規(guī)律 ●營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 ●后勤保障的條件 ●與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離遠(yuǎn)近、交通條件等 ●銀行內(nèi)部管理等 庫(kù)存現(xiàn)金需要量的匡算 庫(kù)存現(xiàn)金的管理 六、同業(yè)存款的管理 七、存款準(zhǔn)備金的管理 法定存款準(zhǔn)備金存款 ：按規(guī)定比率定期繳存并調(diào)整。 滿(mǎn)足客戶(hù)的貸款需求：新增貸款需求，到期貸款的展期，信貸額度內(nèi)的貸款，季節(jié)性貸款等。如用于：上下級(jí)行之間的資金調(diào)撥；同業(yè)往來(lái)的資金清算；補(bǔ)充業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金的不足；等待有利的貸款和投資機(jī)會(huì)。 （資料來(lái)源：全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心） 五、其它借款 第三章 商業(yè)銀行的現(xiàn)金和證券業(yè)務(wù) 第一節(jié)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求與供給 一、商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求 二、商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給 三、商業(yè)銀行的流動(dòng)性預(yù)測(cè) 第二節(jié) 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)管理 一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成 庫(kù)存現(xiàn)金：銀行金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。 ●期限： 1天到 1年共 10個(gè)類(lèi)別 。 ●目的：先賣(mài)出是為了獲得短期可用資金，再買(mǎi)回 主要是為了不想失去對(duì)有價(jià)證券的所有權(quán)。計(jì)入資本的次級(jí)債券約占發(fā)債銀行全部資本的五分之一。中國(guó)人民銀行成立工作小組，依據(jù)《上海銀行間同業(yè)拆放利率（）實(shí)施準(zhǔn)則》確定和調(diào)整報(bào)價(jià)銀行團(tuán)成員、監(jiān)督和管理運(yùn)行、規(guī)范報(bào)價(jià)行與指定發(fā)布人行為。 上海銀行間同業(yè)拆放利率 （ ，簡(jiǎn)稱(chēng)），以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。 1996年 6月 1日起人行不再實(shí)行拆借利率的上限管制，拆借利率由借貸雙方自行協(xié)商確定。 ●拆入拆出的目的。 ★期限比例：累計(jì) 3個(gè)月以?xún)?nèi) (含 3個(gè)月 )的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的 70%。貼現(xiàn)利率采取在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加百分點(diǎn)的方式生成，加點(diǎn)幅度由中國(guó)人民銀行確定。 ● 貼現(xiàn)利息 =匯票金額貼現(xiàn)期限貼現(xiàn)利率 實(shí)付貼現(xiàn)金額 =匯