商業(yè)銀行的負債業(yè)務管理(參考版)
2025-02-17 19:04本頁面
【正文】 2023年 3月 4日星期六 4時 39分 13秒 16:39:134 March 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 2023年 3月 4日星期六 下午 4時 39分 13秒 16:39: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強。 :39:1316:39Mar234Mar23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , March 4, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 3月 4日星期六 4時 39分 13秒 16:39:134 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :39:1316:39:13March 4, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :39:1316:39Mar234Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , March 4, 2023 ? 很多事情努力了未必有結果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 4日星期六 4時 39分 13秒 16:39:134 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 。 :39:1316:39:13March 4, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :39:1316:39Mar234Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 4, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 思考題 ? 銀行負債業(yè)務在其經(jīng)營中的主要作用是什么？ ? 影響存款定價的主要因素是什么？ ? 銀行短期借款的主要途徑和管理重點是什么？ ? 試分析銀行發(fā)行金融債券籌措資金的利弊。 ? 4．發(fā)行金融債券的管理 ? 管理內(nèi)容： ? 發(fā)行申報、發(fā)行機構； ? 信用評定（三項指標：盈利能力，資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量）； ? 發(fā)行數(shù)額（通常規(guī)定發(fā)行總額，即多次發(fā)行的累計額，不得超過銀行資本加法定儲備合計額的一定倍數(shù)）； ? 發(fā)行價格、發(fā)行對象、資金運用范圍等方面。所以稱為歐洲金融債券，因為是利用歐洲的某一個金融市場來發(fā)行的。 ? 平行金融債券 ，指發(fā)行銀行同時在幾個不同的國家發(fā)行的幾種外國金融債券，其債券的籌資條件和利息基本相同，在哪個國家發(fā)行，就以哪個國家的貨幣標價。 ? 其利息為貼現(xiàn)金融債券的發(fā)行價格與償還價格的差額。 ? 貼現(xiàn)金融債券是指發(fā)行機構在一定時間或期限內(nèi)按一定的貼現(xiàn)率以低于債券面額的價格折價發(fā)行的債券。 ? 通常券面上附有每次付息的息票，每付一次利息就剪下一張息票。 ? 累進制計息法：即將債券的利率按債券的期限分成幾個不同的等級，每一個時間段按相應的利率計付利息，然后將幾個不同等級部分的利息相加，得出債券的總利息。 ? 優(yōu)點：使投資者的收益與其投資期限長短掛鉤。 ? 普通金融債券和累進利息金融債券： ? 普通金融債券是定期存單式的到期一次還本付息的債券。 ? 固定利率債券和浮動利率債券： ? 固定利率債券是指在債券期限內(nèi)利率固定不變，持券人到期取回本金，定期取得固定利息的一種債券。 3．金融債券的種類 ? （ 1）一般性金融債券（四種劃分） ? 擔保債券和信用債券（按債券發(fā)行的條件劃分）： ? 擔保債券包括由第三方擔保的債券和以發(fā)行者本身的財產(chǎn)作抵押的抵押擔保債券。 ? （ 2）債券發(fā)行數(shù)量、利率、期限均受管制。 ? （ 5）債券籌資不向中央銀行繳納準備金，有利于提高資金的利用率。 ? （ 3）債券的高利率和流動性的結合，對客戶有較大的吸引力，有利于提高籌資速度和數(shù)量。 ? 2．銀行發(fā)行金融債券籌資的利弊分析 ? 優(yōu)越性： ? （ 1）籌資范圍廣，可跨地區(qū)進行，不受銀行原有存貸關系的約束。 ? （ 5）資金的流動性不同，金融債券一般不記名，可流通轉(zhuǎn)讓。 ? （ 3）籌資效率不同，債券利率高于存款利率，籌資效率更高。 （七）長期借款管理 ? 1．金融債券的特點和功能 ? 相對于存款而言，銀行發(fā)行金融債券的特點在于： ? （ 1）籌資目的不同，發(fā)行金融債券一般是為了解決特定用途的資金需要。 ? 3．通過多頭拆借的辦法將借款對象和金額分散化，力求形成一部分可以長期占用的借款金額。 ? 管理重點是： ? 1．主動把握借款期限和金額，有計劃地把借款到期時間和金額分散化，以減少流動性需要過于集中的壓力。 ? 確定銀行存款規(guī)模的兩個原則： ? 一是存款量應限制在其吸收存款的成本和管理負擔的承受能力的范圍內(nèi)； ? 二是要以存款資金在多大程度上被實際運用于貸款和投資為評判標準。 ? 可能的原因是： ? 原材料超儲，占用儲備資金較多； ? 或許是能源不配套等原因造成生產(chǎn)過程占用資金過多； ? 產(chǎn)品積壓，商品形態(tài)資金不能順利轉(zhuǎn)化為貨幣等。 %100?? 企業(yè)銷售收入總額企業(yè)存款平均余額銷售存款率 ? 例： ? 某企業(yè)合理的銷售存款率為 15%，假定該企業(yè)當年銷售收入 500萬元，銀行編制該企業(yè)的存款計劃為： ? 500 15% = 75 萬元（正常的存款余額） ? 若，平均存款余額極大地高于 75萬元，表明貨幣資金占比較高，可能的原因是： ? 原材料供應緊張，存款買不到貨； ? 未及時上繳利稅； ? 通過商業(yè)信用占用其他企業(yè)資金（應付未付）等。 ? ? 意義：企業(yè)每實現(xiàn) 100元的銷售收入，可形成的企業(yè)存款量。 ? 2．衡量存款總額是否適度的指標 ? （ 1）存款總額同國民生產(chǎn)總值的比。 （五）存款規(guī)模控制 ? 1．影響居民儲蓄和企業(yè)存款的因素 ? 影響居民儲蓄變動的主要因素： ? 居民貨幣收入的變化； ? 消費支出結構的變化； ? 商品供給狀況和物價水平； ? 金融市場的發(fā)達程度； ? 社會保障制度的完善程度； ? 文化水平和歷史傳統(tǒng)。 ? 采用浮動利率的辦法調(diào)整存款利率。 ? 實現(xiàn)目標利潤的平均存款余額 = 收支相抵的平均存款余額 + 目標利潤 ? 對沒有達到最低余額賬戶所收取的罰金，應是以抵消平均余額低于收支平衡點所發(fā)生的損失額。 ? 定價自主權的表現(xiàn)：既可根據(jù)最低余額而不根據(jù)手續(xù)費定價，也可根據(jù)手續(xù)費而不根據(jù)最低余額定價。 ? 2．支票賬戶（交易賬戶）的定價公式 ? 定價內(nèi)容： ? 一是規(guī)定每筆業(yè)務收費標準及全部免費提供的輔助服務； ? 二是按余額對客戶以名義利率付息； ? 三是規(guī)定平均或最低存款余額。 ?
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