【正文】 ●可能會產(chǎn)生逆向選擇 ●道德風險問題 存款人：失去對銀行進行謹慎選擇及監(jiān)督的積極性 投保銀行： 存款保險部門：監(jiān)管寬容的道德風險，如掩蓋推遲處理銀行問題，或通過政府資金的注入使問題銀行在該監(jiān)管人的任期內(nèi)不會破產(chǎn)等，導(dǎo)致風險不斷累積，加大解決問題銀行的成本?？煞譃槿N情況： ●一是政府出資創(chuàng)辦并管理，如美、英、加拿大等國；阿根廷、巴西、尼日利亞 ●二是政府與銀行共同出資創(chuàng)辦與管理，如日本、比利時、荷蘭等。 ●三是由銀行同業(yè)出資創(chuàng)辦行業(yè)性質(zhì)的存款保險。印度。有三種： ●強制投保，如日、英、加拿大。 ●自愿投保，如德、意、荷蘭。 ●強制和自愿相結(jié)合，如美國、巴西。 ● “領(lǐng)土論”為基本原則 。巴西、印度等國不保外國在本國設(shè)的存款金融機構(gòu)。 ● 受保護的存款幣種：一是只保本幣，英、日、法、加拿大只保本幣。 規(guī)定存款保險賠償?shù)淖罡呦揞~。哥倫比亞 15萬比索。 ●二是部分賠償，即國家法律規(guī)定存款者要承擔部分損失。瑞士則規(guī)定了遞減的賠償率，存款在 2萬瑞士法郎以內(nèi)賠償 100％， 23萬法郎賠償75％， 3— 50％。 ●西方各國均實行統(tǒng)一的存款保險費率制度，與銀行自身的經(jīng)營、資產(chǎn)風險無關(guān)。促進銀行加強自身業(yè)務(wù)和風險控制，提高資本充足比率，增強資產(chǎn)流動性，提高經(jīng)營管理水平。 （五）我國建立存款保險的必要性 現(xiàn)在隱形存款保險制度有弊端 對中小銀行不公平；加大處理有問題銀行的成本；帶來道德風險。 保護存款者利益（高速增長的居民儲蓄需要保險 ） 完善的銀行業(yè)監(jiān)管體系需要存款保險 事前預(yù)防監(jiān)管，事后補救 銀行業(yè)的對外開放需要存款保險 第二節(jié) 商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù) 一、中央銀行借款 再貸款 再貼現(xiàn) 二、同業(yè)借款 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款 同業(yè)拆借 轉(zhuǎn)抵押借款 ●貼現(xiàn)是指客戶（持票人）將沒有到期的票據(jù)出賣給貼現(xiàn)銀行，以便提前取得現(xiàn)款。再貼現(xiàn)是中央銀行的一種貨幣政策工具。 ●貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限，最長不超過 6個月。 ●再貼現(xiàn)利率由中國人民銀行制定、發(fā)布與調(diào)整。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由交易雙方自主商定。 ●對再貼現(xiàn)實行量化考核： ★總量比例：其中再貼現(xiàn)、貼現(xiàn)、商業(yè)票據(jù)的比例為： 1： 2： 4。 ★投向比例：對國家重點產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和產(chǎn)品的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的 70%；對國有獨資商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)不低于再貼現(xiàn)總量的 80%。 外資銀行、保險公司、證券公司、基金管理公司和農(nóng)村信用合作社等。 ●特點： ★期短：拆借期限有 7類：隔夜、 1周、 2周、 1個月、 3個月、 6個月、 9個月及 1年。 ★拆借利率市場化。 ●在 1996年 1月，全國銀行間同業(yè)拆借中心在上海正式運作 。 ? 第六條 下列金融機構(gòu)可以向中國人民銀行申請進入同業(yè)拆借市場： ? （一）政策性銀行； ? （二）中資商業(yè)銀行； ? （三）外商獨資銀行、中外合資銀行； ? （四）城市信用合作社； ? （五）農(nóng)村信用合作社縣級聯(lián)合社； ? （六）企業(yè)集團財務(wù)公司； ? （七）信托公司； ? （八）金融資產(chǎn)管理公司； ? （九）金融租賃公司； ? （十）汽車金融公司； ? （十一）證券公司； ? （十二）保險公司； ? （十三）保險資產(chǎn)管理公司； ? （十四）中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行）授權(quán)的一級分支機構(gòu)； ? （十五）外國銀行分行； ? （十六）中國人民銀行確定的其他機構(gòu)。 目前，對社會公布的品種包括隔夜、 1周、 2周、 1個月、 3個月、 6個月、 9個月及1年。報價銀行是公開市場一級交易商或外匯市場做市商，在中國貨幣市場上人民幣交易相對活躍、信息披露比較充分的銀行。 每個交易日根據(jù)各報價行的報價，剔除最高、最低各 2家報價，對其余報價進行算術(shù)平均計算后，得出每一期限品種的，并于 11:30對外發(fā)布。 ●補充商業(yè)銀行的自有資本 至 2023年 10月我國共有 12家商業(yè)銀行累計發(fā)行次級債券 1521億元。 發(fā)行金融債券的相關(guān)管理規(guī)定。 四、回購協(xié)議借款 ●含義：是商業(yè)銀行將持有的易變現(xiàn)資產(chǎn)（主要為易變現(xiàn)的短期有價證券）先賣出，同時約定好再買會的一種借款方式。對方先買入再賣出，目的是為了獲得收益。 ★賣出價低，買入價高，差價作為對方的收益。 ● 2023年 1月至 8月，回購市場交易活躍，交易量大幅增長。 8月份回購品種以 1 天品種為主，共成交 億元，占本月總交易金額的 %。主要用于客戶的取現(xiàn)和銀行日常業(yè)務(wù)開支需要。 在中央銀行的存款 （ 1）法定存款準備金存款 （ 2）超額存款準備金存款 可用于各項支付及貸款活動。 存放同業(yè)存款 同業(yè)間票據(jù)清算及代收代付等業(yè)務(wù)。 三、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用 滿足客戶提存的需要，保證銀行的信譽。 滿足其他方面的需求： 補充法定存款準備金；歸還同業(yè)拆借、央行借款；支付對外的營業(yè)費用、稅金、紅利等。主要作用為滿足銀行流動性的需要。 ● 1984年我國建立存款準備金制度。存款準備率為：儲蓄存款 40％、農(nóng)村存款 25％、企業(yè)存款 20％、財政性存款 100％。 ● 1998年 3月 21日由 13％下調(diào)為 8％。 ● 2023年 9月 25日 7%。 ? 今年我國存款準備金率已累計上調(diào) ? 2023年 11月 03日 19:53 新華網(wǎng) ? 新華網(wǎng)北京 11月 3日電 (記者劉錚、張旭東 )中國人民銀行 3日宣布，自 11月 15日起，上調(diào)存款類金融機構(gòu)存款準備金率 。 法定存款準備金是傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指中央銀行強制要求商業(yè)銀行按照存款的一定比率保留流動性。 ? 今年以來，央行三次上調(diào)了存款準備金率。這兩次上調(diào)累計凍結(jié)商業(yè)銀行資金約 3000億元。造成這種狀況的主要原因是由于國際收支嚴重失衡，中央銀行通過外匯占款渠道被動地向銀行體系投放了大量基礎(chǔ)貨幣。央行三次提高存款準備金率，以鞏固流動性調(diào)控成效。它等于基礎(chǔ)頭寸＋存放同業(yè)的存款 （二）影響資金頭寸的因素 銀行與客戶業(yè)務(wù)往來對可用頭寸的影響 引起可用頭寸增加的影響 ▲客戶交存現(xiàn)金 ▲本行客戶交存它行支票 ▲客戶用現(xiàn)金償還貸款 ▲本行客戶接受異地客戶匯入款 引起可用頭寸減少的影響 ▲客戶提起現(xiàn)金 ▲本行客戶簽發(fā)支票償還它行客戶貸款 ▲本行客戶提起貸款償還它行債務(wù) ▲本行客戶對異地匯出款 銀行與同業(yè)往來對可用資金頭寸的影響 可用頭寸增加的影響 ●由它行調(diào)入資金 ●同業(yè)往來利息收入 ●由上級行調(diào)入資金 ●同業(yè)拆入資金 可用頭寸減少的影響 ●調(diào)給它行資金 ●同業(yè)往來利息支出 ●上級行調(diào)走資金 ●同業(yè)拆出資金 與央行往來對可用頭寸的影響 可用頭寸增加的影響 ●從央行借款 ●調(diào)減存款準備金 ●占用代理央行業(yè)務(wù)資金 可用頭寸減少的影響 ●償還央行貸款 ●調(diào)增法定存款準備金 ●代理央行業(yè)務(wù)資金被占用 ●向國庫繳納稅金 謝 謝 :56:5322:5622::56 22:5622:56::56:53 2023年 3月 6日星期一 10時 56分 53秒 ? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 22:56:5322:56:5322:563/6/2023 10:56:53 PM ? 1以我獨沈久，愧君相見頻。 22:56:5322:56:5322:56Monday, March 6, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時 56分 53秒 22:56: ? 1比不了得就不比，得不到的就不要。 2023年 3月 下午 10時 56分 :56March 6, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。 下午 10時 56分 53秒 下午 10時 56分 22:56: ? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 22:56:5322:56:5322:563/6/2023 10:56:53 PM ? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 22:56:5322:56:5322:56Monday, March 6, 2023 ? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時 56分 53秒 22:56: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 3月 下午 10時 56分 :56March 6, 2023 ? 1少年十五二十時，步行奪得胡馬騎。 下午 10時 56分 53秒 下午 10時 56分 22:56: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 22:56:5322:56:5322:563/6/2023 10:56:53 PM ? 1越是沒有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 22:56:5322:56:5322:56Monday, March 6, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 :56:5322:56:53March 6, 2023 ? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 2023年 3月 下午 10時 56分 :56March 6, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 下午 10時 56分 53秒 下午 10時 56分 22:56: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您 的 下 載 觀 看 專家告訴