資金清算與往來(參考版)
2024-12-31 20:21本頁面
【正文】 五、我國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)簡介 ? 中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS China national advanced payment system ? 基本架構(gòu)： 兩級處理中心：國家處理中心 NPC（設(shè)在央行總行），城市處理中心 CCPC（人行分行） ? 組成： 大額實時支付系統(tǒng) HVPS，小額批量支付系統(tǒng)BEPS 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。起始于收款人開戶行，從他行收取款項。 同城票據(jù)交換系統(tǒng) 人民銀行當?shù)胤中薪M織的跨行清算系統(tǒng)，原則：先付后收、收妥抵用、差額清算、銀行不墊款。 基本業(yè)務格式（忽略利息情況下） 拆出行：借： 1302拆出資金 **拆入行戶 貸：存放中央銀行款項 拆入行：借：存放中央銀行款項 貸： 2023拆入資金 **拆出行戶 四、票據(jù)交換業(yè)務 ? （一）涵義 ? 票據(jù)交換業(yè)務又稱票據(jù)清算業(yè)務，指由人民銀行管轄范圍的各商業(yè)銀行，在統(tǒng)一規(guī)定的時間、在預先確定的場所交換結(jié)算憑證、清算聯(lián)行差額的業(yè)務。還是 例甲地農(nóng)行匯乙地工行 即：甲地農(nóng)行先匯乙地農(nóng)行 乙地農(nóng)行再通過乙地人行轉(zhuǎn)匯至乙地工行 ? （ 3）匯出匯入地均為單設(shè)機構(gòu) ? 應通過第三方有雙設(shè)機構(gòu)的銀行辦理 甲地農(nóng)行匯至丙地農(nóng)行 乙地工行匯至丙地工行 丙地人行在丙地農(nóng)行和工行間劃轉(zhuǎn) 賬務： 以上三種異地轉(zhuǎn)賬業(yè)務 通過人行轉(zhuǎn)的走存放中央銀行款項 通過其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)的走存放同業(yè) ? （二）商業(yè)銀行間資金拆借 同業(yè)拆借：商業(yè)銀行由于清算票據(jù)差額、系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥或其他原因引起的臨時性資金不足，可辦理的銀行間短期資金借貸業(yè)務。 例甲地農(nóng)行匯乙地工行 （ 1）匯出地雙設(shè)機構(gòu)（均有人行分支機構(gòu)） 先橫后直：先通過當?shù)厝诵羞M行跨系統(tǒng)商業(yè)銀行間橫向轉(zhuǎn)匯，在進行系統(tǒng)內(nèi)異地行的直接匯劃。（是否可按吸收存款類似業(yè)務理解？ 三、商業(yè)銀行間資金往來 ? 跨系統(tǒng)的商業(yè)銀行之間由于辦理異地結(jié)算轉(zhuǎn)匯、資金拆借、票據(jù)交換等業(yè)務所引起的資金賬務往來。 二、與中國人民銀行資金往來 ? （一）向人民銀行存取現(xiàn)金 存現(xiàn) : 借：存放中央銀行款項－備付金戶 貸：庫存現(xiàn)金 ? （二）向人民銀行繳存存款 財政性存款：屬商行代辦，全部繳存 一般性存款：按比例繳一般性存款準備金，每旬繳存一次。 ? （二）有關(guān)規(guī)定 ? 商業(yè)銀行必須在央行開立備付金賬戶，用于保證日常
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