【正文】 客戶申請材料： 信貸業(yè)務申請書；借款人和出質人的資格證明材料；借款人和出質人的上年末經(jīng)審計的財務報表和最近一期的財務報表；借款人和出質人董事會決議；出質人出具的信貸擔保承諾書；單位定期存 31 款開戶證實書；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關的業(yè)務合同。 價格： 執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的貸款利率。 幣種和期限： 幣種為人民幣。 適用范圍： 法人單位和其他經(jīng)濟組織。 其他事項： 質押外匯來源可以是資本金項下外匯收入、外債項下外匯收入和經(jīng)常項下外匯收入。外匯質押貸款數(shù)額最高為存單確認數(shù)額的 90%。 借款人應按借款合同約定，履行還本 30 付息義務。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款發(fā)放。 簽定合同。 借款人向本行提出借款申請并提供相應的申請材料； 貸款調查和審批。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務申請書；借款人和出質人最近一期的財務報表；借款人和出質人董事會決議；出質人出具的信貸擔保承諾書；用于出質的外匯定期存單；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關的業(yè)務合同。 價格： 貸款利率按中國人民銀行公布的短期流動資金貸款利率執(zhí)行。質押幣種僅限于美元、歐元、日元、港幣、英鎊和瑞士法郎。 適用范圍： 在本行開立外匯賬戶的外商投資企業(yè)（包括中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)和外商獨資企業(yè)）。 業(yè)務管理制度： 《華夏銀行倉單質貸款管理辦法（試行）》和《華夏銀行倉單質押貸款操作規(guī)程（試行）》（華銀發(fā) [2020]197號） 外匯質押貸款 產(chǎn)品定義： 外匯質押貸款是指外商投資企業(yè)以其外匯存款作質押而發(fā)放的人民幣貸款。對此，本行對借款人、倉儲公司、出質倉單項下標的貨物的條件進行了嚴格要求： 本行僅接受以下 列貨物為標的的倉單作為質押物： 黑色金屬、有色金屬；化工原料；木材、紙張、紙漿；膠合板；汽車；原油及成品油；棉花；經(jīng)本行總行批準的其他貨物。貸款到期后，借款人結清本息后，本行返還倉單。 貸后管理和貸款收回。 貸款經(jīng)審批通過后，本行監(jiān)督貨物入庫，收妥質 押倉單，與借款人簽訂《借款合同》、《權利質押合同》和倉單質押貨物監(jiān)管協(xié)議。 本行經(jīng)辦機構對借款人情況、用于質押的貨物情況、倉儲公司情況進行調查，貸款審批人按照規(guī)定程序進行貸款審批。 業(yè)務流程： 貸款申請。借款人的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證、貸款卡（證）；法定代表人的資格證明、身份證明、簽字樣本和個人履歷；借款人的企業(yè)章程和生產(chǎn)經(jīng)營情況介紹等；經(jīng)會計師事務所審計的借款人最近三年 的財務報表；成立不足三年的，提供成立以來的各期財務報表；借款人的有權簽字人同意借款的文件。 服務渠道： 經(jīng)總行批準可開辦此業(yè)務的分支行信貸經(jīng)營部門。貸款期限根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營實際情況確定，原則上每筆貸款的最長期限不超過半年；特殊情況貸款期限最長不得超過一年。 適用范圍： 符合《貸款通則》規(guī)定的借款人條件，具有良好信用等級，合法持有有效倉單并有權將其用于質押的法人單位和其他經(jīng)濟組 27 織。 倉單是指 由本行認可的倉儲公司（即倉儲貨物的保管人）簽發(fā)的，供貨物的所有人或有權占有人提取倉儲貨物的物權憑證。 業(yè)務管理制度： 《華夏銀行股票質押貸款實施辦法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證監(jiān)會《關于印發(fā)〈證券公司股票質押貸款管理辦法〉的通知》（銀發(fā)［ 2020］ 256號）。 風險防范要點： 風險點主要是質押物的真實性、合法性；質押股票市值的波動帶來的風險和借款人的信用風險。 貸款本金和利息的回收。 辦妥股票質押手續(xù)和各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合 26 同及質押合同即開始生效。 經(jīng)審批同意后，組織簽定借款合同和股票質押合同。 業(yè)務經(jīng)辦機構信貸經(jīng)營部門，負責受理貸款申請和貸款的調查與評價，并按規(guī)定程序報有權審批機構審批。 業(yè)務流程： 申請。 服務渠道： 本行總行。經(jīng)協(xié)商并征得貸款人同意，借款人可以提前還款。貸款期限最長為 6個月。 適用范圍： 依照《證券法》設立的，符合人民銀 行和證監(jiān)會有關要求的綜合類證券公司總部。 業(yè)務管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號）、《華夏銀行信貸業(yè)務擔保管理辦法》（華銀發(fā) [2020]168 號） 股票質押貸款 產(chǎn)品定義： 股票質押貸款特指綜合類證券公司以自營股票或證券投 25 資基金券作質押，從本行獲得資金的一種融資方式。 風險防范要點： 主要是借款人、擔保人的信用風險和執(zhí)行抵質押物的市場風險和操作風險等。 貸款本金和利息的回收。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款發(fā)放。 簽定合同。 借款人向本行提出借款申請并提供相應的申請材料； 貸款調查和審批。借款人和擔保人（保證人、抵押人、質押人）的基本情況、資格證明文件、貸款證（ 卡）、授權書等；經(jīng)有權機構審計或核準的借款人和擔保人（保證人、抵押人、質押人）近三年和最近一期的財務報表和報告；借款人和擔保人（保證人、抵押人、質押人）董事會決議、上級單位的相關批文等；項目建議書、可行性研究報告和有權部門的批準文件；擔保人出具的信貸擔保承諾書或抵 24 押物和質押物的權屬證明；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關的業(yè)務合同；本行需要的其他資料。 服務渠道： 本行各分支機構信貸經(jīng)營部門。原則上最長不超過 7年。 幣種和期限： 幣種為人民幣和 外幣 。 功能與特點： 為客戶在生產(chǎn)經(jīng)營活動中產(chǎn)生的正常合理的資 金需求，提供信貸資金支持。 按貸款期限分為： 短期貸款、中期貸款和長期貸款。 23 抵押貸款 ： 是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 細分種類： 按擔保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質押貸款。本行將信用貸款納入綜合授信實施管理；實行嚴格的內(nèi)部管理和貸款的跟蹤檢查，一律報總行審批；不得對關系人發(fā)放信用貸款。 借款人應按借款合同約定，履行還本付息義務。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款發(fā)放。 22 貸款調查審批。 業(yè)務流程： 申請。 服務渠道： 本行各分支機構信貸經(jīng)營部門。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估情況和貸款人的資金實力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 適用范圍： 經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和本行規(guī)定的要求。長期貸款： 是指貸款期限在 5 年（不含）以上的貸款。 短期貸款： 是指貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的貸款。 業(yè)務管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號）、《華夏銀行固定資產(chǎn)貸款項目評估辦法（試行）》（華銀制 [1999]047號）、《華夏銀行信貸業(yè)務操作手冊》（ 2020 年） 21 信用貸款 產(chǎn)品定義： 信用貸款是指本行以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。 風險防范要點： 風險點主要是借款人的信用風險，項目本身的建設條件、市場風險和政策風險。 貸款本金和利息的回收。經(jīng)審批同意后，本行與客戶簽定借款合同，辦妥各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同即生效。 審批與發(fā)放。 審查與評估。 調查與申報。 20 業(yè)務流程： 申請與受理。 服務渠道： 本行各分支機構信貸經(jīng)營部門。原則上不超過 7 年。 幣種和期限： 幣種為人民幣和外幣。 功能與特點： 用于固定資產(chǎn)項目的建設、購置、改造及其相應配套 19 設施的建設，貸款期限長、金額大，能夠滿足借款人的投資資金需求。 技術改造貸款 ： 是指用于經(jīng)有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。 細分種類： 按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款： 基本建設貸款 ： 是指用于經(jīng)有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。本行將流動資金貸款納入綜合授信管理；嚴格內(nèi)部管理，對借款人資信情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、借款資金使用等進行嚴格審查和跟蹤檢查。 借款人應按借款合同約定，履行還本付息義務。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 貸款發(fā)放。 貸款調查和審批。 業(yè)務流程： 申請與受理。 服務渠道： 本行各分支機構信貸經(jīng)營部門。最長不超過 3 年。 幣種和期限： 幣種為人民幣和外幣。 功能與特點： 貸款期限靈活，能夠滿足借款人臨時性、短期和中期流動資金需求。 細分種類： 短期流動資金貸款： 是指貸款期限在 1 年（含）以內(nèi)的流動資金貸款。 業(yè)務管理制度： 中國人民銀行《人民幣銀行結算帳戶管理辦法》、《華夏銀行系統(tǒng)內(nèi)同城對公通存通兌業(yè)務會計核算辦法》（華銀發(fā) [2020]98號）、《華夏銀行同城通存通兌業(yè)務管理辦法》（華銀制 [2020]048 號）。 風險防范點： 加強對開戶資料真實性的審核，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金管理和大額現(xiàn)金支付管理等法規(guī)。 幣種： 人民幣、外幣。必須到原開戶行辦理的業(yè)務有：開銷戶、購買重要空白憑證、貸款、簽發(fā)承兌匯票、單位定期存款、委托收款、托收承付、單位通知存款、保證金支取、客戶領取回單和 對帳單、凍結、解凍等。 業(yè)務范圍： 包括現(xiàn)金業(yè)務、轉帳業(yè)務、提入提出他行票據(jù)，簽發(fā)和解付銀行匯票、簽發(fā)和解付銀行本票、電子匯兌等業(yè)務。外匯政策風險。 境內(nèi)機構、駐華機構如需關閉單位外匯存款賬戶，憑外管局的核準件來本行辦理。境內(nèi)機構應先使用自有外匯，不足部分方可購匯償還貸款本息。資本項目 下的資本金結匯可憑相關資料在本行直接辦理。單筆提取現(xiàn)鈔不超過等值 1萬美元（不含 1萬美元）的，憑有效證明或有效商業(yè)單據(jù)直接到本行辦理；單筆提取外幣現(xiàn)鈔超過等值 1 萬美元（含 1 萬美元）的，須憑外管局核準件到本行辦理。 ⑤ 現(xiàn)鈔提取。 ④外匯保證金賬戶的支出僅限于境內(nèi)機構在本行開立信用證、保函和外匯交易的對外支付，不得用于其他用途。逾期不辦理的，本行應抄報當?shù)赝夤芫?，由外管局責令強制結匯。 (1)經(jīng)常項目外匯賬戶的使用 : ①客戶可按照外管局開戶核準件規(guī)定的收支范圍辦理收付。 審核合格后，為客戶開立相應性質的外匯賬戶。 業(yè)務流程： 審核開戶申請。 服務渠道： 本行各營業(yè)網(wǎng)點。 期限包括活期和定期兩種，定期存款又分為七天通知、一個月、三個月、六個月、一年和兩年等六個檔次。 適用范圍： 有涉外收入的境內(nèi)企事業(yè)單位、國家機關、社會團體、部隊等，包括外商投資企業(yè)；以及駐華機構。目前，外匯小額 13 存款是指存款金額在等值 300 萬美元以下的外匯定期存款；外匯大額存款是指存款金額在等值 300萬美元以上（含 300萬美元）的外匯定期存款。 按存款期限分為外匯活期存款和外匯定期存款。 單位外匯存款 產(chǎn)品定義： 經(jīng)國家外匯管理局核準開立外匯賬戶的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，可持外匯管理局簽發(fā)的開立外匯賬戶核準件和營業(yè)執(zhí)照等相關材料，到銀行開立外匯賬戶后辦理存款及轉賬等結算業(yè)務。單位通知存款在以下情況下，按活期利率計息：實際存期不足通知期限的，按活期存款利率計息；未提前通知而支取的，支取部分按活期利率計息；已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期利率計息；支取金額不足或超過約定金額的，不足或超額部分 按活期利率計息；支取金額不足 10 萬元的，按活期存款利率計息。 業(yè)務管理制度： 中國人民銀行《通知存款管理辦法》（ 1999 年） 其他事項： 通知存款起存金額為 50萬元，最低支取金額為 10 萬元。 支取存款。 12 通知。客戶可自由選擇辦理一天或七天通知存款業(yè)務。 存入款項，選擇存款品種。 業(yè)務流程： 申請開戶。 價格： 按支取日中國人民銀行掛牌公告的一天通知存款利率或七天通知存款利率和實際存期計付利息。 適用范圍： 法人單位及其他組織。 七天通知存款： 提前七天通知銀行并約定支取存款。 11 單位通知存款 產(chǎn)品定義： 單位通知存款是指存款人在存入款項時不約定存期，支取時須提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取款項的存款。 業(yè)務流程： 存款客戶與本行簽訂《華夏銀行人民幣單位協(xié)定存款合同》，約定留存余額（不低于 10 萬元或按當?shù)刂袊嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行）； 未在本行開立銀行結算賬戶的客戶在本行當?shù)貭I業(yè)網(wǎng)點辦理協(xié)定存款開戶手續(xù)； 協(xié)定存款在結算賬戶中進行核算，該賬戶下設活期積數(shù)和協(xié)定積數(shù)，對不同積數(shù)分別計息。 價格： 單位協(xié)定存款約定留存額度以內(nèi) 的存款按結息日中國人民銀行規(guī)定的活期存款計息，超過留存額度的存款按中國人民銀行公布的協(xié)定存款利率計息。 幣種和期限： 僅限于人民幣。同時，客戶可獲得更多的利息收入。 單位協(xié)定存款 產(chǎn)品定義： 單位協(xié)定存款是指可以開立結算賬戶的法人及其他組織與本行以協(xié)議方式，約定結算賬戶的基本留存額度，對結算賬戶中超過該額度的部分按中國人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率進行單獨計息的一 10 種存款方式。不得用于支付結算，不得從該賬戶中提取現(xiàn)金。 風險防范要點： 定期存款利息計算、開戶證實書的防偽識別、印鑒的驗證等。單位辦理 部分提前支取，辦妥相應轉賬手續(xù)后的剩余存款，換發(fā)新的證實書，存