【正文】 ： 按賬戶性質(zhì)分為經(jīng)常項目外匯存款和資本項目外匯存款。外匯定期存款按照存款金額的大小分為外匯小額存款和外匯大額存款。 功能與特點： 辦理存款、轉(zhuǎn)賬等結(jié)算業(yè)務(wù)。 幣種和期限： 幣種為美元、日元、歐元、英鎊、港幣等可自由兌換外幣。 價格： 單位活期外匯存款和單位小額外匯存款利率按中國銀行業(yè)協(xié)會公布的利率執(zhí)行，單位大額外匯存款利率按照我行公布的存款利率上限由經(jīng)辦行與客戶協(xié)商而定。 客戶申請材料： 外管局簽發(fā)的開立外匯賬戶核準(zhǔn)件、開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證或其他登記證明材料等。 開立賬戶。 賬戶使用。 ②企業(yè)經(jīng)常項 目外匯收入進(jìn)入外匯結(jié)算賬戶的，在外管局核定的 14 限額內(nèi)可保留現(xiàn)匯，超過限額的外匯可暫時予以入賬，同時通知企業(yè)在十個工作日內(nèi)辦理結(jié)匯。 ③企業(yè)用于經(jīng)常項目支出的可憑《華夏銀行結(jié)匯、售匯及付匯實務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)辦理。如屬正常情況，外匯保證金可憑有關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)轉(zhuǎn)出；外匯保證金賬戶的支出須經(jīng)國際結(jié)算部門或外匯資金部門審核同意后方可辦理。境內(nèi)機(jī)構(gòu)、駐華機(jī)構(gòu)如需要可從其單位外匯賬戶中提取外幣現(xiàn)鈔。 (2)資本項目外匯賬戶的使用 : ①境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項目外匯賬戶用于資本項目下的付匯、境內(nèi)原幣劃轉(zhuǎn)時，應(yīng)報外管局審批，本行憑外管局資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件辦理；當(dāng)用于經(jīng)常項目下的付匯時，可憑《華夏銀行結(jié)匯、售匯及付匯實務(wù)操作規(guī)程》規(guī)定的有效憑證和有效商業(yè)單據(jù)在本行直接辦理。 ②境內(nèi)機(jī)構(gòu)通過還貸專戶償還本行自營外匯貸款本金和利息，可直接到本行辦理。 15 ③境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項目外匯賬戶的余額不能超過資本項目外匯業(yè)務(wù)核準(zhǔn)件中核定的最高金額。 風(fēng)險防范要點： 業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，包括未按照客戶指示辦理業(yè)務(wù)等；開立單位外匯存款賬戶時，將經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目賬戶混淆。 業(yè)務(wù)管理制度： 《 華夏銀行單位外匯賬 戶管理辦法 》 （華銀發(fā)[2020]231 號） 同城對公通存通兌業(yè)務(wù) 產(chǎn)品定義： 同城對公通存通兌業(yè)務(wù)是指在我行開立人民幣存款帳戶的客戶可以選擇到同城系統(tǒng)內(nèi)的任意一家營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理的對公結(jié)算業(yè)務(wù)。掛失可在任意一家營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，但解掛必須在原掛失的營業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。 16 適用范圍： 法人單位和其他經(jīng)濟(jì)組織。 服務(wù)渠道： 本行各營業(yè)網(wǎng)點。辦理通存通兌的客戶必須簽定有關(guān)協(xié)議，使用支付密碼，不得以支付密碼取代簽章，嚴(yán)格執(zhí)行一票一密制度。 資產(chǎn)類 流動 資金貸款 產(chǎn)品定義： 流動資金貸款是指為滿足借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性的流動資金需要而發(fā)放的本外幣貸款。 中期流動資金貸款： 是指貸款期限為 1 年（不含）至 3年（含）的流動資金貸款。 17 適用范圍： 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的，符合《貸款通則》規(guī)定要求和本 行流動資金貸款放款條件的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個體工商戶。貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估情況和本行的信貸資金平衡能力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 價格： 貸款利率按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定確定。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動及產(chǎn)供銷的基本情況；經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和最近一期的財務(wù)報表和報告；借款人還款資金來源 證明，包括銷售合同、資金計劃等；借款人內(nèi)部授權(quán)證明；擔(dān)保資料，包括保證人的證明文件、財務(wù)資料、擔(dān)保的承諾文件、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明；本行需要的其他資料。 借款人向本行提出流動資金貸款申請，并按要求提供申請材料。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)受理貸款申請和貸款的調(diào)查與評價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。 經(jīng)審批同意后，與客戶簽定借款合同，落實擔(dān)保，辦妥各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同即生效。 18 貸款本金和 利息的回收。 風(fēng)險防范要點： 風(fēng)險點主要是借款人的資信水平不高及償債能力不足等。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號）、《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)操作手冊》（ 2020 年） 固定資產(chǎn)貸款 產(chǎn)品定義： 固定資產(chǎn)貸款是指本行向借款人發(fā)放的用于固定資 產(chǎn)項目投資的中長期貸款?；窘ㄔO(shè)項目是指按一個總體設(shè)計，由一個或幾個單項工程所構(gòu)成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴(kuò)建項目、全廠性遷建項目、恢復(fù)性重建項目等。技術(shù)改造項目是指在企業(yè)原有生產(chǎn)經(jīng)營的基 礎(chǔ)上，采用新技術(shù)、新設(shè)備、新工藝、新材料，推廣和應(yīng)用科技成果進(jìn)行的更新改造工程。 適用范圍： 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記并辦理年檢手續(xù)的企（事）業(yè)法人；項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和本行信貸政策，并具有經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的項目建議書和可行性研究報告。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、項目建設(shè)需要、還款能力和本行的信貸資金平衡能力等，由 借貸雙方協(xié)商確定。 價格： 貸款利率按中國人民銀行發(fā)布的中長期貸款利率執(zhí)行，利率按借款合同實行一年一定，即從合同生效日起，一年內(nèi)按借款合同約定利率執(zhí)行，遇利率調(diào)整不變；滿一年后根據(jù)當(dāng)時的利率進(jìn)行調(diào)整，執(zhí)行新的利率。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；董事會成員的主要負(fù)責(zé)人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的名單和簽字樣本，董事會決議等；稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明；經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和最近一期的財務(wù)報 表和報告；建設(shè)項目材料，包括項目提出的有關(guān)背景材料，自籌資金和其他建設(shè)資金、生產(chǎn)資金籌措方案以及落實資金來源的證明材料，項目建議書及批準(zhǔn)文件，可行性研究報告及批準(zhǔn)文件，項目概算資料，項目前期準(zhǔn)備完成情況報告及有關(guān)資料，建設(shè)項目規(guī)劃許可證；擔(dān)保材料，包括保證人的證明文件、財務(wù)資料、擔(dān)保的承諾文件、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明；本行需要的其他資料。 借款人向本行提出固定資產(chǎn)貸款申請，并按要求提供申請材料。 經(jīng)辦行對借款人和擬建項目進(jìn)行調(diào)查分析，對初步調(diào)查可行的，將相 關(guān)材料報送信貸審查部門。 信貸審查部門進(jìn)行項目審查，對借款人資信、項目建設(shè)條件、市場、投資估算和資金來源、償債能力等方面進(jìn)行評估業(yè)務(wù)，形成評估報告。 經(jīng)辦行按規(guī)定程序報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息義務(wù)。本行應(yīng)嚴(yán)格評估和審查項目 的各項情況是否滿足貸款條件，將貸款納入綜合授信管理，對借款人資信情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況、借款資金使用等進(jìn)行嚴(yán)格審查和跟蹤檢查等。 細(xì)分種類： 按貸款期限分為：短期貸款、中期 貸款和長期貸款。 中期貸款： 是指貸款期限為 1年（不含）至 5 年（含）的貸款。 功能與特點： 憑借款人的信譽(yù)發(fā)放貸款，借款人不須提供擔(dān)保。 幣種和期限： 人民幣和外幣。 價格： 貸款 利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書；借款人基本情況、資格證明文件、貸款證（卡）、授權(quán)書等；經(jīng)有權(quán)機(jī)構(gòu)審計或核準(zhǔn)的近三年和最近的財務(wù)報表和報告；董事會決議、借款人上級單位的相關(guān)批文；項目建議書、可行性研究報告和有權(quán)部門的批準(zhǔn)文件；用款計劃及還款來源說明；與借款用途有關(guān)的業(yè)務(wù)合同；本行需要的其他資料。 借款人向本行提出貸款申請，并按要求提供申請材料。 業(yè)務(wù) 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營部門受理貸款申請和貸款的調(diào)查與評價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。 經(jīng)審批同意后，本行與客戶簽定借款合同，辦妥各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同即生效。 貸款本金和利息的回收。 風(fēng)險防范要點： 主要是借款人的信用風(fēng)險。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行貸款管理辦法》（華銀制 [1997]030 號） 、《華夏銀行信用貸款發(fā)放原則暫行辦法》（華銀發(fā) [2020]225號） 擔(dān)保貸款 COLM 產(chǎn)品定義： 擔(dān)保貸款是指本行利用信貸資金，按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，依據(jù)借款人提供的經(jīng)本行認(rèn)可的某種擔(dān)保方式，向借款人發(fā)放的貸款。 保證貸款 ： 是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸 款時，按約定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。 質(zhì)押貸款 ： 是指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。具體劃分方法同信用放款相應(yīng)條款。 適用范圍： 符合《貸款通則》和本行信貸管理制度對借款人規(guī)定條件的法人單位和其他經(jīng)濟(jì)組織。貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)周期、還款能力、項目評估情況和本行的資金實力等，由借貸雙方協(xié)商確定。 價格： 貸款利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。 客戶申請材料： 信貸業(yè)務(wù)申請書 。 業(yè)務(wù)流程： 申請。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營部門，負(fù)責(zé)受理貸款申請和貸款的調(diào)查與評 價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。 經(jīng)審批同意后，與借款人、擔(dān)保人簽定借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同（保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同）。 落實貸款條件并辦妥各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同及擔(dān)保合同即開始生效。擔(dān)保人按合同約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息義務(wù)。本行將擔(dān)保貸款須納入綜合授信進(jìn)行管理，實行嚴(yán)格的內(nèi)部管理和貸款發(fā) 放后對借款人和擔(dān)保人的跟蹤檢查。 功能與特點： 為證券公司正常經(jīng)營活動提供資金支持，拓寬券商融資渠道，促進(jìn)資本市場的穩(wěn)健發(fā)展。 幣種與期限： 幣種為人民幣。貸款合同到期后，不得展期。 價格： 貸款利率參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)同期同檔次商業(yè)貸款利率確定，并可適當(dāng)浮動，最高上浮幅度為 30%，最低下浮幅度為10%。 客戶申請材料： 企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、法定代表人證明文件；中國人民銀行頒發(fā)的貸款卡（證）；經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上一年度的財務(wù)報告及近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表 ；用作質(zhì)物的權(quán)利證明文件；用作質(zhì)物的股票上市公司的基本情況；本行需要的其他資料。 借款人向本行提出借款申請并提供相應(yīng)的申請材料； 貸款調(diào)查和審批。 簽定合同。 貸款發(fā)放。借款人可按合同規(guī)定用途使用貸款。 借款人應(yīng)按借款合同約定，履行還本付息 義務(wù)。本行應(yīng)嚴(yán)格控制股票質(zhì)押貸款總余額和對單一借款人貸款余額，隨時對持有的質(zhì)押股票市值進(jìn)行跟蹤，建立合理的平倉制度。 倉單質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 倉 單質(zhì)押 貸款 是 指借款人以其合法擁有（占有）的有效倉單作質(zhì)押擔(dān)保，向本行申請辦理的流動資金貸款。 功能與特點： 在不增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的情況下較好地解決了貸款的擔(dān)保問題，為企業(yè) 提供融資便利，提高企業(yè)資金使用效率 ；能夠 促進(jìn) 企業(yè) 商品貿(mào)易，加快市場物資流通 ，增加企業(yè) 經(jīng)營利潤 。 幣種和期 限： 幣種為人民幣。 價格： 貸款利率根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率及其浮動幅度確定，并在借款合同中載明。 客戶申請材料： 《華夏銀行信貸業(yè)務(wù)申請書（流動資金貸款）》 。借款人設(shè)立董事會的，須提供董事會同意借款的證明，以及董事會成員名單和簽字樣本；提供質(zhì)押的貨物情況；保管質(zhì)押貨物的倉儲公司的情況；本行要求借款人提供的其他材料。 借款人向本行提出貸款申請，并提供所需申請材料； 調(diào)查和審批。 貸款發(fā)放。辦妥上述手續(xù)后發(fā)放貸款。 本行定期對借款人經(jīng)營情況進(jìn)行貸后檢 28 查，關(guān)注質(zhì)押貨物市場價格變動，定期走訪倉儲公司，遇到影響本行信貸資產(chǎn)安全時，及時與借款人協(xié)商處理。 風(fēng)險防范要點： 風(fēng)險點主要包括質(zhì)押物的選擇不當(dāng)、對貨物的監(jiān)管不嚴(yán)、貸款用途不當(dāng)以及借款人、倉儲公司的信用風(fēng)險等。 出質(zhì)倉單項下的標(biāo)的貨物還須滿足以下條件： 產(chǎn)權(quán)明晰；價格穩(wěn)定，容易變現(xiàn)；存在公開的交易市場，且銷售渠道廣泛；物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，易于儲存保管；儲存于本行認(rèn)可的倉儲公司；已辦理有關(guān)的貨物保險手續(xù)，本行能夠擁有法律和操作上都能得到落實的受益人資格；不屬于國家禁止交易和限制交易的品種；本行規(guī)定的其他貨物要求條件。 29 功能與特點： 滿足外商投資企業(yè)人民幣經(jīng)營資金的需求，同時利于客戶規(guī)避換匯的匯率風(fēng)險。 幣種和期限： 貸款幣種為人民幣。貸 款的最長期限為一年，但貸款的到期日不得遲于質(zhì)押外匯存款的到期日。 服務(wù)渠道： 經(jīng)授權(quán)可開辦本業(yè)務(wù)的本行各分支機(jī)構(gòu)。 業(yè)務(wù)流程： 申請。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營部門受理貸款申請 和貸款的調(diào)查與評價，并按規(guī)定程序報有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批。 經(jīng)審批同意后，與借款人、擔(dān)保人簽定借款合同和質(zhì)押合同。 辦妥質(zhì)押手續(xù)和各項貸款發(fā)放手續(xù)后，借款合同及質(zhì)押合同即開始生效。 貸款本金和利息的回收。 風(fēng)險防范要點： 質(zhì)押率的確定，借款人意外狀況的出現(xiàn)。 業(yè)務(wù)管理制度： 《華夏銀行外匯擔(dān)保項下人民幣貸款業(yè)務(wù)管理辦法》（華銀制 [1999]052 號）、《華夏銀行 單位定期存單質(zhì)押貸款實施細(xì)則》（華銀制 [1999]064號）。 單位定期存單質(zhì)押貸款 產(chǎn)品定義： 單位定期存單質(zhì)押貸款是指借款人以未到期的本行或他行人民幣單位定期存單作質(zhì)押，由本行向借款人發(fā)放的貸款。 功能與特點： 為客戶生產(chǎn)經(jīng)營活動提供信貸資金支持。貸款期限一般不超過 1 年 ,到 期日原則上不得遲于質(zhì)押存單到期日。 服務(wù)渠道： 本行各分支機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營部門。 業(yè)務(wù)流程：