【正文】 決定風(fēng)險自留必須符合一下條件之一：（1） 自留費用低于保險公司所收取的費用；（2） 期望損失低于保險公司的估計；（3） 有較多的風(fēng)險單位；（4） 最大潛在的損失或最大期望損失較??；（5） 短期內(nèi)風(fēng)險主體有承受最大潛在損失或最大期。 被動的風(fēng)險自留是指風(fēng)險主體由于客觀或主觀原因，對風(fēng)險缺乏分析和預(yù)測不準(zhǔn)確，而不得不自己承擔(dān)后果的風(fēng)險處理方法。借款用以補償風(fēng)險損失。主動的風(fēng)險自留的具體措施有:將損失攤?cè)虢?jīng)營成本。 主動的風(fēng)險自留是風(fēng)險主體在識別和衡量風(fēng)險的基礎(chǔ)上，對各種可能的風(fēng)險處理方式進(jìn)行比較，權(quán)衡利弊，從而決定將風(fēng)險留置內(nèi)部，即由風(fēng)險主體自己承擔(dān)損失的全部或部分。當(dāng)采取其它風(fēng)險應(yīng)對方法的費用超過風(fēng)險事件造成的損失數(shù)額時，可采取風(fēng)險自留的方法。如信息技術(shù)領(lǐng)域的外包就是一種非財務(wù)性風(fēng)險轉(zhuǎn)移手段。 非財務(wù)性風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指將與項目有關(guān)的物業(yè)或項目轉(zhuǎn)移給第三方，或者以合同的形式把風(fēng)險轉(zhuǎn)移到其它人身上，同時也能夠保留會產(chǎn)生風(fēng)險的物業(yè)或項目。各個承包商的優(yōu)勢不同，風(fēng)險管理策略不同，對風(fēng)險的承受能力也不一樣。它是以改變風(fēng)險承受主體為特征的。其主要形式有工程的分包、轉(zhuǎn)包。 自愿保險是一種選擇，它要求對工程項目有充分了解，能夠?qū)ΡｋU的成本作出充分的評估。 國際工程承包商特別愿意投保的是工程政治險、匯率險，但政治保險的費用沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，需要個案處理，理賠也十分繁瑣。 (2)自愿保險。 ④機(jī)動車輛險。 ②安裝工程一切險，包括第三者責(zé)任險。所謂強制性保險就是承包商必須投保，否則禁止開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)，而向誰投保，可以自由選擇。 (1)強制性保險。 (一)財務(wù)性保險類風(fēng)險轉(zhuǎn)移 財務(wù)性保險類風(fēng)險轉(zhuǎn)移是轉(zhuǎn)移風(fēng)險最常用的一種方法，是指項目組向保險公司交納一定數(shù)額的保險費，通過簽訂保險合約來對沖風(fēng)險，以投保的形式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給了保險公司。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可以分為財務(wù)性風(fēng)險轉(zhuǎn)移和非財務(wù)性風(fēng)險轉(zhuǎn)移。采用這種策略所付出的代價取決于風(fēng)險發(fā)生的可能性和危害程度的大小。 風(fēng)險轉(zhuǎn)移的手段常用于工程承包的分包、技術(shù)轉(zhuǎn)讓或財產(chǎn)出租。這類風(fēng)險應(yīng)對措施多數(shù)是用來對付那些概率小但損失大，或者項目組織很難控制項目風(fēng)險的情況。 風(fēng)險轉(zhuǎn)移是設(shè)法將風(fēng)險的結(jié)果連同對風(fēng)險進(jìn)行應(yīng)對的權(quán)利轉(zhuǎn)移給其它個人或組織。 第二，當(dāng)出現(xiàn)質(zhì)量事故、工期拖后、成本加大而出現(xiàn)損失時，必須迅速分析查找原因，早作處理。 風(fēng)險事件發(fā)生后，采取適當(dāng)?shù)氖潞蟠胧梢允挂寻l(fā)生的損失減少到最小。一個風(fēng)險轉(zhuǎn)移了，新的風(fēng)險又會出現(xiàn)，要求承包商為減少風(fēng)險事件發(fā)生概率而采取措施。無形手段有很多，如對項目管理人員和所有其它相關(guān)方進(jìn)行教育、合理地設(shè)計項目組織形式等。 事前控制可以采取有形與無形的手段。工地通道搭設(shè)安全棚等。 風(fēng)險事件發(fā)生前采取控制措施，有時也會減少損失發(fā)生的可能性，如高空作業(yè)系安全帶，掛安全網(wǎng)。一些原本不是控制性的子項目，由于不夠重視，或沒按總進(jìn)度要求按時完成，可能會變成控制工程，以至于不得不投入大量精力趕工。 風(fēng)險事件的發(fā)生，在不同的時空與環(huán)境中，損失的范圍和程度是不同的。二是在風(fēng)險損失發(fā)生后，通過各種手段，控制損失發(fā)生的范圍和程度，減少損失，即事后控制。但是，風(fēng)險回避不應(yīng)受時間限制，如果經(jīng)過仔細(xì)論證和分析后發(fā)現(xiàn)項目繼續(xù)將會越陷越深時，必須斷然終止，以免造成更大損失。 (3)回避時間不受限制。按照風(fēng)險事件的發(fā)生規(guī)律進(jìn)行回避。一個風(fēng)險承受主體可能面臨多個風(fēng)險因素，避開了一個，又會出現(xiàn)另一個，如果為回避風(fēng)險放棄所有的工程項目，就會危及自身生存問題。這些路徑、時間和場合，在風(fēng)險識別時都應(yīng)予以認(rèn)清，為風(fēng)險回避、控制或轉(zhuǎn)移策略的選取作出準(zhǔn)備。 風(fēng)險總是與一定地點、時間、環(huán)境相聯(lián)系，工程風(fēng)險更是如此。 作為承包商，必須認(rèn)真理性地看待與分析風(fēng)險。 其次，一些業(yè)主利用承包商的心態(tài)，故意提出苛刻條件，將各種風(fēng)險通過合同轉(zhuǎn)移給承包商，致使承包商遭受難以抵御的巨大損失。 首先，政治因素是國際工程項目風(fēng)險因素中重要的一項。因此，國際工程承包企業(yè)應(yīng)當(dāng)在充分認(rèn)識風(fēng)險、對風(fēng)險出現(xiàn)的可能性及其后果充分了解的情況下，綜合考慮各方面因素，以決定是否回避風(fēng)險。第二，應(yīng)用其它風(fēng)險處理策略的成本超過其產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效益，采用風(fēng)險回避措施可使項目受損失的可能性最小。對于國外的城市和工程建設(shè)項目，如水利樞紐工程，核電站、商用衛(wèi)星發(fā)射等項目，以及一些一旦造成損失，項目執(zhí)行組織無力承擔(dān)后果的項目，都必須慎重考慮這個風(fēng)險應(yīng)對策略。采取這種策略，必須對風(fēng)險有充分的認(rèn)識，對威脅出現(xiàn)的可能性和后果的嚴(yán)重性有足夠的把握。實際操作中，這些策略多是組合使用的。其次是控制損失，風(fēng)險損失一旦發(fā)生，想方設(shè)法使損失減少到最小:第三是轉(zhuǎn)移，尋找恰當(dāng)?shù)穆窂?，使風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。國際工程項目總體風(fēng)險情況風(fēng)險超過可接受水平項目整體風(fēng)險在接受范圍內(nèi)取消項目挽救項目應(yīng)對風(fēng)險監(jiān)控風(fēng)險降低現(xiàn)有風(fēng)險改變項目目標(biāo) 圖51國際工程項目在風(fēng)險分析后面臨的情況 國際工程項目風(fēng)險的應(yīng)對主要包括四個方面的內(nèi)容。要么改變項目的目標(biāo)和策略。如果項目風(fēng)險超出可接受水平，項目組有兩種選擇:當(dāng)整體風(fēng)險超過了評價基準(zhǔn)很多時，立即取消項目。 總結(jié)上述對“枝層風(fēng)險”、“干層風(fēng)險”進(jìn)行模糊評價的過程，實際上是執(zhí)行了一個兩級模糊綜合評價過程，第一級評價利用了第二級評價的結(jié)果。同樣方法計算得到該風(fēng)險造成損失的水平，將二者結(jié)合，即可得出該風(fēng)險發(fā)生概率和造成損失的期望值。對外部風(fēng)險的發(fā)生概率進(jìn)行評價時，因素集為X={x1,x2,x3}={政治風(fēng)險R經(jīng)濟(jì)風(fēng)險R社會風(fēng)險R3}，評價集Y={y1,y2,y3,y4,y5}={很大，大，中，小，很小}，權(quán)重集A={a1,a2,a3}同樣由專家評定。 表49 風(fēng)險度評級打分風(fēng)險度評級打分說明極高91100風(fēng)險極大很高8190風(fēng)險很大高7180風(fēng)險較大一般6170有風(fēng)險低3560風(fēng)險較小很低035風(fēng)險很小(二)模糊綜合評價法 對“干層風(fēng)險”進(jìn)行評價，同樣可采用模糊綜合評價法。如圖48。由表46,“枝層風(fēng)險”R1, R2, R3的發(fā)生概率分別為P1,P2,P3，則它們不發(fā)生時造成的損失為0，其中“√”表示該風(fēng)險發(fā)生了，“”表示該風(fēng)險沒有發(fā)生。 (1)外部風(fēng)險的評價 概率論中，幾個事件同時發(fā)生的概率為各個事件發(fā)生概率的乘積。對于另一“干層風(fēng)險”(即內(nèi)部風(fēng)險)也是如此。由表46知，外部風(fēng)險由Rl, R2, R3三個因素構(gòu)成。二是采用模糊綜合評價法，單因素評價矩陣可由“枝層風(fēng)險”的評價指標(biāo)中得到。 表46 干層風(fēng)險評價結(jié)果干層風(fēng)險 枝層風(fēng)險 概率期望值損失期望值外部風(fēng)險 政治風(fēng)險R1 P1 C1 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險R2 P2 C2 社會風(fēng)險R3 P3 C3內(nèi)部風(fēng)險 技術(shù)風(fēng)險R4 P4 C4 管理風(fēng)險R5 P5 C5 其它風(fēng)險R6 P6 C6 對“干層風(fēng)險”(即內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險)的可能發(fā)生概率、可能的損失程度進(jìn)行衡量，也就是在對“枝層風(fēng)險”的概率、損失值的基礎(chǔ)上，考慮各自的影響因素(也就是各自包含的“枝層風(fēng)險”)，對“干層風(fēng)險”的風(fēng)險水平進(jìn)行評價。 “干層風(fēng)險”的綜合評價 前面對風(fēng)險的兩個決定因素—風(fēng)險發(fā)生概率和風(fēng)險造成的損失分別進(jìn)行了分析，為了對更高層次風(fēng)險(即“干層風(fēng)險”)進(jìn)行分析，需要把二者結(jié)合考慮。 表45政治風(fēng)險R1的損失程度等級量化值等級 很大 大 中 小 很小計算符號 c1 c2 c3 c4 c5量化值 9 7 5 3 1 設(shè)C1為政治風(fēng)險R1造成的損失評價值： c1 c2 C1=[b10 b20 b30 b40 b50] c3 =b10c1+b20c2+b30c3+b40c4+b50c5 c4 c5上述是一個數(shù)量化的評價結(jié)果，顯示了該風(fēng)險可能的損失程度。具體數(shù)值可根據(jù)國際市場狀況和以前承包情況確定。單因素評價仍采用專家打分法，然后權(quán)重矩陣乘以單因素評價矩陣得出模糊綜合評價集B=[b1 b2 b3 b4 b5]即為政治風(fēng)險R1的評價指標(biāo)。為使結(jié)果更加清晰化，可將評價指標(biāo)歸一化，即:令b=b1十b2+b3+ b4十b5，則歸一化后的模糊綜合評價集為: B0=(b10 b20 b30 b40 b50)“枝層風(fēng)險”的損失程度的模糊綜合評價 風(fēng)險損失程度的分析，采用與風(fēng)險發(fā)生概率相同的分析方法。 (3)模糊分布法。直接選取最大的b}對應(yīng)的評價集中的元素作為評價結(jié)果，“很大、大、中、小、很小”中的具體級別。同理可計算“枝層風(fēng)險”中其它風(fēng)險的發(fā)生概率的評價值，分別記為:P1, P1, P3, P4 ,P5。對于具體的國際工程項目可根據(jù)實際情況進(jìn)行設(shè)定，對風(fēng)險發(fā)生概率的評價集的量化設(shè)定如表44所示。風(fēng)險的評價集是一非數(shù)性量，先將其量化，再與數(shù)量化的評價指標(biāo)相乘。 (五)模糊綜合評價 對權(quán)重集A和單因素評價矩陣R運用模糊矩陣乘法，計算出政治風(fēng)險Rl的綜合評價集：B=AR (六)根據(jù)評價指標(biāo)確定評價對象的水平 根據(jù)評價指標(biāo)氣來確定政治風(fēng)險Rl所處的水平，可以采用如下三種方法: (1)加權(quán)平均法?！皉4r4r4r4r45”分別表示法制不健全R14的評價隸屬于“很大，大，中，小，很小”的程度?！皉2r2r2r2r25”分別表示政局不穩(wěn)R12的評價隸屬于“很大，大，中，小，很小”的程度。 (四)構(gòu)造單因素評價矩陣 構(gòu)造單因素評價矩陣，對政治風(fēng)險Rl的風(fēng)險因素集X={x1 ,x2 ,x3 ,x4 ,x5}中的每一個元素進(jìn)行評價，一般仍采取調(diào)查和專家打分法，請企業(yè)內(nèi)部及外部專家進(jìn)行打分，加權(quán)平均作為此因素的評價結(jié)果。此處考慮風(fēng)險分析的需要，將其劃分為“很大、大、中、小、很小”五個級別，則評價對象政治風(fēng)險R1的評價集Y由五個元素組成:Y={很大，大，中，小，很小}={y1 ,y2 ,y3 ,y4 ,y5} 因素集中的每一個因素，其可能概率屬于各個評價等級的程度，就構(gòu)成了一個模糊集合，即這個因素的單因素評價集。 (三)建立評價集 建立評價集，即構(gòu)造風(fēng)險可能的發(fā)生概率的等級。當(dāng)CR0. 1時，認(rèn)為判斷矩陣具有滿意的一致性。3 從平均隨機(jī)一致性指標(biāo)中查找RI，RI如圖表43所示。構(gòu)造判斷矩陣時，如發(fā)現(xiàn)甲比乙重要，乙比丙重要，而丙比甲重要，顯然是不正確的，因此要進(jìn)行一致性檢驗。 5 i=1②將按列歸一化之后的元素按行相加，得w’i=∑w’ij 。 Wij0 Wij=1/Wji Wij=1 表42 因素權(quán)重的判斷矩陣 R1 R11 R12 R13 R14 R15 R11 1 a1/a2 a1/a3 a1/a4 a1/a5 R12 a2/a1 1 a2/a3 a2/a4 a2/a5 R13 a3/a1 a3/a2 1 a3/a4 a3/a5 R14 a4/a1 a4/a2 a4/a3 1 a4/a5 R15 a5/a1 a5/a2 a5/a3 a5/a4 1(3)計算各因素的權(quán)重值。即確定因素兩兩比較的比例等級，可采用“19標(biāo)度法”來賦值，如表所示表41 19標(biāo)度法含義 標(biāo)度 含義 1表示兩個元素相比，同等重要 3表示兩個元素相比，前者比后者稍重要 5表示兩個元素相比，前者比后者明顯重要 7 表示兩個元素相比，前者比后者強烈重要 9表示兩個元素相比，前者比后者極端重要 2，4，6，8表示上述相鄰判斷的中間值 倒數(shù)若元素i與元素j重要性之比為Wij，那么元素j與元素i重要性之比為Wji (2)構(gòu)造判斷矩陣。確定權(quán)重系數(shù)，可以采用專家調(diào)查法，直接請專家打分給出各因素的權(quán)重。 (二)建立權(quán)重集 建立權(quán)重集，就是要確定影響政治風(fēng)險R1的五個因素(R11, R12, R13, R14, R15)之間的相對重要性程度。法制不健全。政局不