關(guān)于民間借貸糾紛案件中職業(yè)放貸現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告(參考版)
2025-05-14 23:47本頁(yè)面
【正文】 。⑷%。⑵主要包括自然人或企業(yè)與銀行等金融性機(jī)構(gòu)之間的借貸案件。（課題組組長(zhǎng)：曾醒萍；副組長(zhǎng)：崔友愛(ài)、高亮、龍?zhí)m軍；成員：羅海、劉振華、田凱晉、周藝、寧宇；執(zhí)筆人：田凱晉、龍?zhí)m軍、寧宇）（四）構(gòu)建大金額借貸備案制度探索建立大筆金額民間借貸第三方登記備案制度，借貸金額可以50萬(wàn)為限。宣傳國(guó)家金融法律法規(guī)，增強(qiáng)公眾法制意識(shí)和防范意識(shí)，廣泛發(fā)動(dòng)公眾共同抵制“違法職業(yè)借貸”行為，不涉足、不參與。要主動(dòng)加強(qiáng)與檢察院、法院的溝通和聯(lián)系，認(rèn)真搜集、分析法檢在辦案過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的“非法職業(yè)借貸”蛛絲馬跡，及時(shí)作出準(zhǔn)確評(píng)估，將有可能發(fā)生的“非法職業(yè)放貸”扼殺在萌芽狀態(tài)。充分利用銀監(jiān)會(huì)的“大額可疑資金報(bào)告制度”，仔細(xì)排查“非法職業(yè)放貸”的線索，摸清各個(gè)環(huán)節(jié)及人員的具體情況，實(shí)時(shí)跟進(jìn)大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)移、傳輸?shù)冉灰?。地方政府也?yīng)當(dāng)在職責(zé)范圍內(nèi)為民間資本鋪路搭橋，引導(dǎo)其在更廣闊的空間發(fā)揮更大的作用。五、建議（一）開(kāi)辟多種投資渠道，加強(qiáng)對(duì)民間閑散資金的引導(dǎo)傳統(tǒng)的放入銀行賺取利息已經(jīng)不為現(xiàn)代人們所接受，對(duì)于民間閑散資金重在疏導(dǎo)，讓其在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮更重要的效果。但由于現(xiàn)在樓市套現(xiàn)難、股市低迷風(fēng)險(xiǎn)大、實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，投資渠道受阻，中小企業(yè)不斷發(fā)展對(duì)資金的大量需求剛好滿足了尋找投資出路的私人資本逐利之所需。（三）投資渠道受阻。（二）職業(yè)放貸優(yōu)勢(shì)突出，滿足中小企業(yè)融資需求。2010年以來(lái)，12次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，對(duì)貸款規(guī)模嚴(yán)格控制，使得各大銀行貸款量得到了有效抑制。當(dāng)前，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資渠道條件苛刻、授信期短，為職業(yè)放貸提供廣闊的市場(chǎng)空間。由于社會(huì)資金供求矛盾的日益加劇，而職業(yè)放貸可以更好地滿足個(gè)人、企業(yè)的資金需求，加之相關(guān)法律的約束滯后，導(dǎo)致職業(yè)放貸蓬勃發(fā)展。（三）擾亂國(guó)家正常的金融秩序職業(yè)放貸利潤(rùn)高、誘惑大，吸引了市場(chǎng)上眾多的流動(dòng)資金，使得資本市場(chǎng)流動(dòng)性泛濫，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)資本更加缺乏，一方面，從國(guó)家層面來(lái)講，投資性貨幣M2過(guò)高，國(guó)家不能實(shí)施寬松的貨幣政策，另一方面，現(xiàn)實(shí)貨幣M1又非常缺乏，嗷嗷待哺的實(shí)體經(jīng)濟(jì)急需血液輸送，這一矛盾體不利于國(guó)家貨幣政策的有效實(shí)施。一旦資金鏈斷裂，就會(huì)導(dǎo)致借款合同糾紛、信用卡糾紛等案件的大量爆發(fā)，直接影響家庭和諧的穩(wěn)定，甚至導(dǎo)致妻離子散、兄弟反目成仇。（二）誘發(fā)其它案件，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定表面來(lái)看，“職業(yè)放貸人”的資金來(lái)源于其本人或者他人，但深究發(fā)現(xiàn)，不少資金最終來(lái)源卻是銀行。三、危害（一）資金鏈斷裂投資人血本無(wú)歸，老板跑路缺席判決率高職業(yè)放貸往往涉及金額較大，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，許多借貸人經(jīng)營(yíng)不善躲債出走，還有許多借貸人再把錢以更高的利息放貸玩著“擊鼓傳花”的游戲，資金斷裂后攜款跑路，最終導(dǎo)致眾多放貸人或投資者血本無(wú)歸。
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