關(guān)于民間借貸糾紛案件中職業(yè)放貸現(xiàn)象的調(diào)研報(bào)告-wenkub.com
2025-05-08 23:47 本頁面
【正文】 ⑸2014年，花都法院共審理2起非法吸收公眾存款罪，皆屬于涉群體性上訪案件。⑴本文中數(shù)據(jù)除另有說明外，均來自廣州市花都區(qū)人民法院數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。設(shè)立舉報(bào)電話，建立提供線索獎(jiǎng)勵(lì)基金，形成全社會(huì)共同打擊“非法職業(yè)放貸”的良好態(tài)勢(shì)。工商部門要加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司、典當(dāng)行等經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，整頓超范圍經(jīng)營(yíng)；公安部門要嚴(yán)厲打擊賭博犯罪、吸毒販毒、非法吸收公眾存款等與高利貸相關(guān)的違法犯罪行為。因此，政府應(yīng)當(dāng)開辟多種投資渠道，例如出臺(tái)相應(yīng)政策鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入國(guó)家大力推進(jìn)資金需求旺盛的如鐵路、地鐵、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，建立暢通的渠道允許普通民眾購買地方政府債券，鼓勵(lì)民間資本流向城鎮(zhèn)化建設(shè)、農(nóng)業(yè)集約化進(jìn)程等領(lǐng)域，激勵(lì)國(guó)有企業(yè)帶領(lǐng)民間資本進(jìn)駐國(guó)外的資源、土地開發(fā)以及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)當(dāng)中。隨著非公有制經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，私人財(cái)富不斷累積，閑置資金比較充裕。但同時(shí)，商業(yè)銀行放貸資金緊張，并優(yōu)先滿足國(guó)有企業(yè)和大型企業(yè)需求，導(dǎo)致對(duì)中小企業(yè)的信貸投放越發(fā)不足。原因具體分析如下：（一）正規(guī)金融渠道政策所限、資金供求矛盾凸顯。職業(yè)化程度高的放貸案件除了容易引發(fā)非法拘禁案件，還易導(dǎo)致綁架、故意傷害、信用卡詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、非法吸收公眾存款等刑事案件增多，甚至誘發(fā)群體性事件，給社會(huì)和諧穩(wěn)定造成嚴(yán)重的影響。民間借貸案件存在眾多“老板跑路”或“躲貓貓”的情形，缺席審理案件占比高達(dá)50%，比任何一種類型案件的缺席審理率都高，也是民間借貸案件調(diào)撤率長(zhǎng)期在低位徘徊的首要原因，同時(shí)也導(dǎo)致法院判決執(zhí)行難，債權(quán)人的權(quán)利淪為“空頭支票”。例如，近期花都法院受理一起標(biāo)的額達(dá)5000萬元的民間借貸糾紛，原告只是一位1994年出生的女性。此類案件90%以上都有擔(dān)保人（有些案件擔(dān)保人會(huì)達(dá)到三人），而且這些擔(dān)保人有相當(dāng)部分就是牽線人，也有一部分是貸款人，另外，沒有擔(dān)保人的案件放貸人與貸款人彼此信任關(guān)系較高。審理中還發(fā)現(xiàn)，該類案件原告往往以親戚朋友的名義在本地或外地多家銀行開設(shè)戶頭，具體表現(xiàn)在所出示的銀行流水賬匯款賬號(hào)來自同一人不同的銀行，甚至來自不同人的多個(gè)賬戶。二是無明確約定利息，放貸款項(xiàng)由銀行轉(zhuǎn)賬與現(xiàn)金支付兩部分組成。2012年2013年2014年110月非法拘禁案301420因追債導(dǎo)致的非法拘禁案24914（三）因索債導(dǎo)致的非法拘禁案件比重高許多放貸人在投資人與借款人心目中是非常講信譽(yù)的，這一良好的形象是建立在一定社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、背景基礎(chǔ)之上的。（二）系列案較多，部分當(dāng)事人既當(dāng)原告又當(dāng)被告立案庭立案時(shí)認(rèn)定系列案的標(biāo)準(zhǔn)是一方當(dāng)事人同一時(shí)間點(diǎn)出現(xiàn)兩次以上（含兩次），系統(tǒng)自動(dòng)列為系列案，由表五可見，民間借貸案件中系列案數(shù)量不容樂觀，其中今年110月，系列案占民
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