信用卡交易風(fēng)險及防范(參考版)
2025-05-12 22:41本頁面
【正文】 在這些商戶上行騙，非常容易得手 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)工作流程 系統(tǒng)優(yōu)化 ? 風(fēng)控系統(tǒng)建成后，還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)不斷進行優(yōu)化和管理： 調(diào)整風(fēng)控策略、系統(tǒng)規(guī)則 增加第三方檢測工具，提高系統(tǒng)檢測能力 對員工進行風(fēng)控培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)性 ? 風(fēng)控系統(tǒng)的效率和準(zhǔn)確性直接影響到商戶的收益和利潤 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 Fraud 類別 比率 環(huán)迅支付 % 其它支付公司 % 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類別 比率 航空公司 % 機 旅 /會務(wù) 1% 外貿(mào) 1%3% 虛擬 2%5% ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 ChargeBack 類別 比率 環(huán)迅支付 1% 其它支付公司 1% 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類別 比率 航空公司 % 機旅 /會務(wù) % 外貿(mào) 1%2% 虛擬 2%3% ww .y 答疑時間 ww .y 謝 謝！ 。需要加強對風(fēng)控人員的專業(yè)化培訓(xùn)，保持審核人員的穩(wěn)定性非常重要 ? 一個有經(jīng)驗的審核員一天能處理 100個左右的 Case ? 人工審核不確定的交易，可以通過郵件（授權(quán)書）、電話的方式再次與買家確認交易信息 ? 盡量在 1個工作日內(nèi)處理完交易，以便對風(fēng)險交易及時撤銷 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)工作流程 交易處理 ? 人工審核的結(jié)果會有兩種：“通過”或者“拒絕” ? 超過一半的商戶，會在人工審核階段“通過” 90%以上的交易 ? 拒絕的交易占到整體交易的比例，根據(jù)產(chǎn)品類型的不同而不同：3C類的產(chǎn)品的拒絕率最高，家用類產(chǎn)品的拒絕率最低 ? 在降低 Fraud%的同時降低拒絕率，是商戶共同追求的目標(biāo) ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)工作流程 欺詐管理 ? 盡管前期我們做了很多的風(fēng)控工作，但是仍然會有漏網(wǎng)之魚，產(chǎn)生欺詐（ Fraud）。 ? 如果收到收單行發(fā)來的“未授權(quán) Chargeback”，可以根據(jù)該條政策拒絕接受這個拒付 ? 商務(wù)卡仍然可以對 3D商戶發(fā)起未授權(quán) Chargeback” ? 3D驗證將大大的降低Chargeback所帶來的損失，以及相關(guān)的處理費用和成本 ? 信用卡號 ? 持卡人姓名 ? 交易金額 ? 商戶名稱 ? 產(chǎn)品或服務(wù)的描述 ? AVS返回碼 ? 客戶電話 ? 客戶簽收日期 ? 卡片過期日 ? 交易日期 ? 授權(quán)號 ? 商戶在線地址 ? Shipping地址 ? CVV2返回碼 ? 客戶 ? 客戶 billing地址 ww .y 信用卡交易爭議處理 商戶 CB損失追索 郵件 電話 外包 ? 對于較低金額的 Chargeback可采用郵件追款的形式進行損失追索 ?盡可能的考慮買家的感受、解決買家的問題，爭取達到雙贏的局面 ? 對于郵件不回復(fù)的買家進行電話的再次聯(lián)系 ?可以同時聯(lián)系 Billing電話和 Shipping電話獲取盡可能多的信息 ? 對于內(nèi)部處理存在困難的客戶，可以考慮將這些客戶外包給專業(yè)處理債務(wù)糾紛的公司幫助進行追討 對于不合理的 Chargeback，
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