信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及防范-展示頁(yè)
2025-05-18 22:41本頁(yè)面
【正文】 損失 ， 無(wú)法 以否認(rèn)交易向收單行做 ChargeBack 商戶 沒(méi)有 3D驗(yàn)證， 不管 持卡人 或發(fā)卡行是否 有 3D驗(yàn)證 商戶 承擔(dān) 損失 ， 發(fā)卡 行 100%可 ChargeBack ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭(zhēng)議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 什么是 ChargeBack 根據(jù)國(guó)際慣例以及 VISA、 MASTER等國(guó)際 組織規(guī)定，在 使用信用卡 進(jìn)行 網(wǎng)上 交易時(shí) ， 如果交易出現(xiàn)問(wèn)題（未得到服務(wù)、服務(wù)與描述不符等）， 持卡人 可以在交易發(fā)生之日起的 180天內(nèi) 向發(fā)卡銀行申請(qǐng)拒付該筆交易款項(xiàng)，發(fā)卡銀行受理后即展開(kāi)調(diào)查并根據(jù)調(diào)查結(jié)果決定是否接受持卡人拒付，這一過(guò)程稱(chēng)為 ChargeBack（簡(jiǎn)稱(chēng) CB） ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 常見(jiàn) CB理由 ? 重扣單：即重復(fù)支付，持卡人本來(lái)要支付一筆，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功； ? 商戶未能提供有關(guān)之服務(wù) /貨品：即持卡人支付成功了，卻沒(méi)有享受到相應(yīng)的服務(wù)； ? 商戶未能提供有關(guān)交易文件：即持卡人對(duì)訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù)； ? 貨物損壞 /貨不對(duì)辦：即持卡人得到的服務(wù)與所購(gòu)買(mǎi)之服務(wù)不符； ? 未收到退款 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 各 CB理由占比 收不到服務(wù)/貨物 50% 貨物損壞 /貨不對(duì)辦 30% 收不到退款 10% 重復(fù)扣款 5% 其它 5% ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 CB處理周期 180天 30天 發(fā)卡行 30天 30天 180天 4560天 4560天 收單行 商戶 持卡人 一筆 交易 的 拒付期為交易成功后的 300天 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 CB處理流程 ? 持卡人對(duì)交易產(chǎn)生異議，向其發(fā)卡銀行提出拒付 ； ? 發(fā)卡行 通過(guò)卡組織向 收單行發(fā)函調(diào) 查； ? 收單行向支付網(wǎng)關(guān)及商戶發(fā)函調(diào)查； ? 商戶提供交易證明文件； ? 持卡人認(rèn)可交易，調(diào)查結(jié)束； ? 商戶未能提供交易證明文件或未被發(fā)卡行及持卡人采信； ? CB扣款 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 VISA預(yù)仲裁 VISA預(yù)仲裁是指當(dāng)某一筆交易被持卡人調(diào)查，商戶提供了證明單據(jù)，但 持卡人仍有異議 ，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向 卡組織 仲裁法庭提起預(yù)仲裁。 ) Level 1 3個(gè)月 25筆 或以上 USD25,000或 以上 % 被列入 Level 1的商戶，其偽冒表現(xiàn)如能于三個(gè)月的Working Period內(nèi)回復(fù)正常，則無(wú)需承擔(dān)違規(guī)的懲罰責(zé)任，否則，收單行便需要被罰款 USD5,000，而商戶則需要承擔(dān) Chargeback的損失；若商戶在繼后三個(gè)月的偽冒情況仍未符合 MFP的標(biāo)準(zhǔn)，收單行會(huì)再被罰款 USD10,000，商戶則需要承擔(dān) Chargeback的損失及禁止進(jìn)行信用卡交易。市場(chǎng)部門(mén)亦須重新評(píng)估商戶的業(yè)務(wù)運(yùn)作情況，并參考商戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，采取相應(yīng)行動(dòng) ) Tier 3 1個(gè)月 5筆 或 以上 USD5,000 或以上 8% 或 以上 收單行需于限定時(shí)間內(nèi)，回復(fù)決定保留或取消商戶，如決定取消商戶，必須建立 MATCH紀(jì)錄。此后，每次網(wǎng)上付款時(shí)，持卡人可核對(duì)此個(gè)人確認(rèn)訊息以保證正確使用真正的 3D驗(yàn)證服務(wù) ww .y 信用卡交易原理 如何申請(qǐng) 3D驗(yàn)證 持卡人可以直接通過(guò)電
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1