信用卡交易風(fēng)險及防范(文件)
【正文】 持卡人對交易產(chǎn)生異議，向其發(fā)卡銀行提出拒付 ； ? 發(fā)卡行 通過卡組織向 收單行發(fā)函調(diào) 查； ? 收單行向支付網(wǎng)關(guān)及商戶發(fā)函調(diào)查； ? 商戶提供交易證明文件； ? 持卡人認可交易，調(diào)查結(jié)束； ? 商戶未能提供交易證明文件或未被發(fā)卡行及持卡人采信； ? CB扣款 ww .y 信用卡交易爭議處理 VISA預(yù)仲裁 VISA預(yù)仲裁是指當某一筆交易被持卡人調(diào)查，商戶提供了證明單據(jù)，但 持卡人仍有異議 ，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向 卡組織 仲裁法庭提起預(yù)仲裁。 ? 如果收到收單行發(fā)來的“未授權(quán) Chargeback”，可以根據(jù)該條政策拒絕接受這個拒付 ? 商務(wù)卡仍然可以對 3D商戶發(fā)起未授權(quán) Chargeback” ? 3D驗證將大大的降低Chargeback所帶來的損失，以及相關(guān)的處理費用和成本 ? 信用卡號 ? 持卡人姓名 ? 交易金額 ? 商戶名稱 ? 產(chǎn)品或服務(wù)的描述 ? AVS返回碼 ? 客戶電話 ? 客戶簽收日期 ? 卡片過期日 ? 交易日期 ? 授權(quán)號 ? 商戶在線地址 ? Shipping地址 ? CVV2返回碼 ? 客戶 ? 客戶 billing地址 ww .y 信用卡交易爭議處理 商戶 CB損失追索 郵件 電話 外包 ? 對于較低金額的 Chargeback可采用郵件追款的形式進行損失追索 ?盡可能的考慮買家的感受、解決買家的問題，爭取達到雙贏的局面 ? 對于郵件不回復(fù)的買家進行電話的再次聯(lián)系 ?可以同時聯(lián)系 Billing電話和 Shipping電話獲取盡可能多的信息 ? 對于內(nèi)部處理存在困難的客戶，可以考慮將這些客戶外包給專業(yè)處理債務(wù)糾紛的公司幫助進行追討 對于不合理的 Chargeback，商戶可以自己線下聯(lián)系買家進行損失的追索 ww .y 信用卡交易爭議處理 CB對持卡人的影響 買家在向發(fā)卡行查詢其某筆交易，或者向其發(fā)卡行提起 Chargeback時，都要向銀行繳納一定的處理費用 金錢損失 時間損失 信用損失 根據(jù)各發(fā)卡行的不同，銀行從接到買家的投訴，到受理完這筆投訴，通常需要 16個月 歐美等發(fā)達國家的信用體系非常完善，實施欺詐的買家需要承擔嚴重的后果，對于他們的信用記錄會帶來不良影響 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 優(yōu)秀的規(guī)則引擎應(yīng)當具備如下特征： 方便快捷的規(guī)則維護 由業(yè)務(wù)管理人員自行增加或修改規(guī)則 快速部署新的業(yè)務(wù)規(guī)則，無需停機 迅速響應(yīng)欺詐趨勢和防范策略的變化 無需程序開發(fā) 利用持卡人歷史信息擴展偵測規(guī)則 海量處理能力 根據(jù)欺詐偵測業(yè)務(wù)特點進行優(yōu)化 并行的規(guī)則處理機制 規(guī)則數(shù)量無限制 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 規(guī)則類型 舉例 Referral List 信用卡號在黑名單 地址在黑名單 電話
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1