信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及防范(存儲(chǔ)版)
【正文】 交易的比例，根據(jù)產(chǎn)品類(lèi)型的不同而不同：3C類(lèi)的產(chǎn)品的拒絕率最高，家用類(lèi)產(chǎn)品的拒絕率最低 ? 在降低 Fraud%的同時(shí)降低拒絕率，是商戶(hù)共同追求的目標(biāo) ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 欺詐管理 ? 盡管前期我們做了很多的風(fēng)控工作，但是仍然會(huì)有漏網(wǎng)之魚(yú)，產(chǎn)生欺詐（ Fraud）。 ? 如果收到收單行發(fā)來(lái)的“未授權(quán) Chargeback”，可以根據(jù)該條政策拒絕接受這個(gè)拒付 ? 商務(wù)卡仍然可以對(duì) 3D商戶(hù)發(fā)起未授權(quán) Chargeback” ? 3D驗(yàn)證將大大的降低Chargeback所帶來(lái)的損失，以及相關(guān)的處理費(fèi)用和成本 ? 信用卡號(hào) ? 持卡人姓名 ? 交易金額 ? 商戶(hù)名稱(chēng) ? 產(chǎn)品或服務(wù)的描述 ? AVS返回碼 ? 客戶(hù)電話 ? 客戶(hù)簽收日期 ? 卡片過(guò)期日 ? 交易日期 ? 授權(quán)號(hào) ? 商戶(hù)在線地址 ? Shipping地址 ? CVV2返回碼 ? 客戶(hù) ? 客戶(hù) billing地址 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 商戶(hù) CB損失追索 郵件 電話 外包 ? 對(duì)于較低金額的 Chargeback可采用郵件追款的形式進(jìn)行損失追索 ?盡可能的考慮買(mǎi)家的感受、解決買(mǎi)家的問(wèn)題，爭(zhēng)取達(dá)到雙贏的局面 ? 對(duì)于郵件不回復(fù)的買(mǎi)家進(jìn)行電話的再次聯(lián)系 ?可以同時(shí)聯(lián)系 Billing電話和 Shipping電話獲取盡可能多的信息 ? 對(duì)于內(nèi)部處理存在困難的客戶(hù)，可以考慮將這些客戶(hù)外包給專(zhuān)業(yè)處理債務(wù)糾紛的公司幫助進(jìn)行追討 對(duì)于不合理的 Chargeback，商戶(hù)可以自己線下聯(lián)系買(mǎi)家進(jìn)行損失的追索 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 CB對(duì)持卡人的影響 買(mǎi)家在向發(fā)卡行查詢(xún)其某筆交易，或者向其發(fā)卡行提起 Chargeback時(shí)，都要向銀行繳納一定的處理費(fèi)用 金錢(qián)損失 時(shí)間損失 信用損失 根據(jù)各發(fā)卡行的不同，銀行從接到買(mǎi)家的投訴，到受理完這筆投訴，通常需要 16個(gè)月 歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的信用體系非常完善，實(shí)施欺詐的買(mǎi)家需要承擔(dān)嚴(yán)重的后果，對(duì)于他們的信用記錄會(huì)帶來(lái)不良影響 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭(zhēng)議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫(kù) 工作流程管理 審核員工作站 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫(kù) 工作流程管理 審核員工作站 優(yōu)秀的規(guī)則引擎應(yīng)當(dāng)具備如下特征： 方便快捷的規(guī)則維護(hù) 由業(yè)務(wù)管理人員自行增加或修改規(guī)則 快速部署新的業(yè)務(wù)規(guī)則，無(wú)需停機(jī) 迅速響應(yīng)欺詐趨勢(shì)和防范策略的變化 無(wú)需程序開(kāi)發(fā) 利用持卡人歷史信息擴(kuò)展偵測(cè)規(guī)則 海量處理能力 根據(jù)欺詐偵測(cè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化 并行的規(guī)則處理機(jī)制 規(guī)則數(shù)量無(wú)限制 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫(kù) 工作流程管理 審核員工作站 規(guī)則類(lèi)型 舉例 Referral List 信用卡號(hào)在黑名單 地址在黑名單 電話在黑名單 Velocity Checks 同一卡號(hào)最近三天內(nèi)超過(guò) 5筆交易 同一 IP最近三天內(nèi)超過(guò) 5000USD 同一設(shè)備最近三天超過(guò) 5筆交易 Consis
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