信用卡交易風(fēng)險及防范-免費閱讀
【正文】 ? 對超過一定分值的交易，進(jìn)行拒絕交易或者人工再次審核的操作 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 ? 設(shè)定規(guī)則 /隊列的在不同審查員的優(yōu)先級 ? 設(shè)置員工的安全等級和職責(zé) ? 實時監(jiān)控 ? 完整的工作效率分析和審計報表 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 ? 直觀的圖形化用戶界面 便捷的標(biāo)準(zhǔn)操作按鍵 提供全面的分析視圖（交易信息、財務(wù)信息、統(tǒng)計信息） 提供歷史交易信息和賬戶信息（交易、時間、趨勢、歷史處理記錄） 全面的業(yè)務(wù)審計 ? 簡單易用 – 單一畫面提供全部相關(guān)信息 – 業(yè)務(wù)處理更快、更準(zhǔn)確 – 解釋可疑交易報警的原因 – 簡單培訓(xùn)即可開始使用 ? 監(jiān)控和報表 – 提供針對審查員的全面審計 – 實施檢查工作效率，提供各種業(yè)務(wù)報表 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)工作流程 交易監(jiān)測 ? 所有交易在請款前，都必須通過風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測 ? 通常來說，經(jīng)過風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測的交易會有三種結(jié)果：“通過”、“拒絕”、“待審核” ? “通過”后系統(tǒng)對交易確認(rèn)，可以執(zhí)行請款 ? “拒絕”后系統(tǒng)直接將訂單置為付款失敗 ? “待審核”后的交易進(jìn)入風(fēng)控系統(tǒng)工作流程的第二部：人工審核 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)工作流程 人工審核 ? 系統(tǒng)監(jiān)測結(jié)果為“待審核”的交易，會流轉(zhuǎn)到第二個階段：人工審核 ? 審核人員的經(jīng)驗和專業(yè)性很大程度的決定了人工審核的準(zhǔn)確性。 (授權(quán)及防偽監(jiān)管部必須提寫調(diào)查報告通知市場部門，按照MasterCard的回復(fù)規(guī)定提出處理建議。信用卡交易 風(fēng)險及防范 孫 澤 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易原理 信用卡交易流程（六方參與者） ww .y 信用卡交易原理 信用卡賬戶狀態(tài) 發(fā)卡行授權(quán)策略 3D驗證 機制 支付通道 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng) 影響信用卡交易成功的要素 ww .y 信用卡交易原理 3D驗證（ VBV/MSC） 3D 驗證是信用卡公司為客戶安全的進(jìn)行網(wǎng)上購物所提供的一項免費服務(wù)。 ) Level 1 3個月 25筆 或以上 USD25,000或 以上 % 被列入 Level 1的商戶，其偽冒表現(xiàn)如能于三個月的Working Period內(nèi)回復(fù)正常，則無需承擔(dān)違規(guī)的懲罰責(zé)任，否則，收單行便需要被罰款 USD5,000，而商戶則需要承擔(dān) Chargeback的損失；若商戶在繼后三個月的偽冒情況仍未符合 MFP的標(biāo)準(zhǔn)，收單行會再被罰款 USD10,000，商戶則需要承擔(dān) Chargeback的損失及禁止進(jìn)行信用卡交易。需要加強對風(fēng)控人員的專業(yè)化培訓(xùn)，保持審核人員的穩(wěn)定性非常重要 ? 一個有經(jīng)驗的審核員一天能處理 100個左右的 Case ? 人工審核不確定的交易，可以通過郵件（授權(quán)書）、電話的方式再次與買家確認(rèn)交易信息 ? 盡量在 1個工作日內(nèi)處理完交易，以便對風(fēng)險交易及時撤銷 ww .y 風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險系統(tǒng)工作流程 交易處理 ? 人工審核的結(jié)果會有兩種：“通過”或者“拒絕” ? 超過一半的商戶，會在人工審核階段“通過” 90%以上的交易 ? 拒絕的交易占到整體
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