信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及防范-全文預(yù)覽
【正文】 在黑名單 Velocity Checks 同一卡號(hào)最近三天內(nèi)超過(guò) 5筆交易 同一 IP最近三天內(nèi)超過(guò) 5000USD 同一設(shè)備最近三天超過(guò) 5筆交易 Consistency Checks 發(fā)卡國(guó)家和 Billing國(guó)家不一致 Billing國(guó)家和 IP國(guó)家不一致 Post Authorization Checks CVV驗(yàn)證失敗 AVS驗(yàn)證失敗 Others (結(jié)合商戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)性制定的規(guī)則 ) 買家 IP (Billing country, shipping country)來(lái)自 _國(guó)家 訂單產(chǎn)品在 _目錄 ? 根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度的不同，給每個(gè)規(guī)則設(shè)定一定的分值，規(guī)則間還可進(jìn)行組合。在這些商戶上行騙，非常容易得手 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 系統(tǒng)優(yōu)化 ? 風(fēng)控系統(tǒng)建成后，還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)不斷進(jìn)行優(yōu)化和管理： 調(diào)整風(fēng)控策略、系統(tǒng)規(guī)則 增加第三方檢測(cè)工具，提高系統(tǒng)檢測(cè)能力 對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)控培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)性 ? 風(fēng)控系統(tǒng)的效率和準(zhǔn)確性直接影響到商戶的收益和利潤(rùn) ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭(zhēng)議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 Fraud 類別 比率 環(huán)迅支付 % 其它支付公司 % 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類別 比率 航空公司 % 機(jī) 旅 /會(huì)務(wù) 1% 外貿(mào) 1%3% 虛擬 2%5% ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 ChargeBack 類別 比率 環(huán)迅支付 1% 其它支付公司 1% 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類別 比率 航空公司 % 機(jī)旅 /會(huì)務(wù) % 外貿(mào) 1%2% 虛擬 2%3% ww .y 答疑時(shí)間 ww .y 謝 謝！ 。需要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)控人員的專業(yè)化培訓(xùn)，保持審核人員的穩(wěn)定性非常重要 ? 一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的審核員一天能處理 100個(gè)左右的 Case ? 人工審核不確定的交易，可以通過(guò)郵件（授權(quán)書）、電話的方式再次與買家確認(rèn)交易信息 ? 盡量在 1個(gè)工作日內(nèi)處理完交易，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易及時(shí)撤銷 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 交易處理 ? 人工審核的結(jié)果會(huì)有兩種：“通過(guò)”或者“拒絕” ? 超過(guò)一半的商戶，會(huì)在人工審核階段“通過(guò)” 90%以上的交易 ? 拒絕的交易占到整體交易的比例，根據(jù)產(chǎn)品類型的不同而不同：3C類的產(chǎn)品的拒絕率最高，家用類產(chǎn)品的拒絕率最低 ? 在降低 Fraud%的同時(shí)降低拒絕率，是商戶共同追求的目標(biāo) ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 欺詐管理 ? 盡管前期我們做了很多的風(fēng)控工作，但是仍然會(huì)有漏網(wǎng)之魚，產(chǎn)生欺詐（ Fraud）。 托收不再另行收取費(fèi)用 外卡托收期：七個(gè)月 ww .y 信用卡交易爭(zhēng)議處理 商戶如何應(yīng)對(duì) CB 及時(shí)處理客戶糾紛 – 當(dāng)客戶向商戶發(fā)起糾紛后，商戶應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)和客戶溝通，幫助客戶解決問(wèn)題 – 每一次溝通都需要明確告知客戶所期待的回復(fù)時(shí)間和可能得結(jié)果 – 如果確實(shí)是商戶存在問(wèn)題的，及時(shí)向買家進(jìn)行退款，并且告知退款處理的時(shí)間。 ) Level 1 3個(gè)月 25筆 或以上 USD25,000或 以上 % 被列入 Level 1的商戶
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