信用卡交易風險及防范-文庫吧資料
2025-05-15 22:41本頁面
【正文】 商戶可以自己線下聯(lián)系買家進行損失的追索 ww .y 信用卡交易爭議處理 CB對持卡人的影響 買家在向發(fā)卡行查詢其某筆交易，或者向其發(fā)卡行提起 Chargeback時，都要向銀行繳納一定的處理費用 金錢損失 時間損失 信用損失 根據(jù)各發(fā)卡行的不同，銀行從接到買家的投訴，到受理完這筆投訴，通常需要 16個月 歐美等發(fā)達國家的信用體系非常完善，實施欺詐的買家需要承擔嚴重的后果，對于他們的信用記錄會帶來不良影響 ww .y 目 錄 業(yè)內 Fraud及 ChargeBack情況 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 優(yōu)秀的規(guī)則引擎應當具備如下特征： 方便快捷的規(guī)則維護 由業(yè)務管理人員自行增加或修改規(guī)則 快速部署新的業(yè)務規(guī)則，無需停機 迅速響應欺詐趨勢和防范策略的變化 無需程序開發(fā) 利用持卡人歷史信息擴展偵測規(guī)則 海量處理能力 根據(jù)欺詐偵測業(yè)務特點進行優(yōu)化 并行的規(guī)則處理機制 規(guī)則數(shù)量無限制 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 規(guī)則類型 舉例 Referral List 信用卡號在黑名單 地址在黑名單 電話在黑名單 Velocity Checks 同一卡號最近三天內超過 5筆交易 同一 IP最近三天內超過 5000USD 同一設備最近三天超過 5筆交易 Consistency Checks 發(fā)卡國家和 Billing國家不一致 Billing國家和 IP國家不一致 Post Authorization Checks CVV驗證失敗 AVS驗證失敗 Others (結合商戶業(yè)務風險性制定的規(guī)則 ) 買家 IP (Billing country, shipping country)來自 _國家 訂單產品在 _目錄 ? 根據(jù)風險度的不同，給每個規(guī)則設定一定的分值，規(guī)則間還可進行組合。 托收不再另行收取費用 外卡托收期：七個月 ww .y 信用卡交易爭議處理 商戶如何應對 CB 及時處理客戶糾紛 – 當客戶向商戶發(fā)起糾紛后，商戶應當積極主動和客戶溝通，幫助客戶解決問題 – 每一次溝通都需要明確告知客戶所期待的回復時間和可能得結果 – 如果確實是商戶存在問題的，及時向買家進行退款，并且告知退款處理的時間。 ww .y 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 ChargeBack（ CB）指標 卡組織 級別 拒付筆數(shù) 拒付比率（ CTR） 期限 100 1% 一個月內 監(jiān)控（ CMM） 50 % 一個月內 超標（ ECM） 50 1% 一個月內 ww .y 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 3D驗證之 CB處理規(guī)范 狀 況 處理規(guī)范 商戶具備 3D驗證且 持卡人或發(fā)卡行具備 3D驗證 發(fā)卡 行 或持卡人 承擔 損失 ， 無法 以否認交易向收單行做 ChargeBack 商戶具備 3D驗證且 持卡人或發(fā)卡行沒有 3D驗證 發(fā)卡 行 或持卡人 承擔
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