信用卡交易風險及防范-閱讀頁
2025-05-24 22:41本頁面
【正文】 aud)指標 級別 期限 偽冒交易筆數(shù) 偽冒交易金額 偽冒比率數(shù)值 行動 Tier 1 1個月 3筆 或以上 USD3,000 或以上 3% % 要求收單行自行跟進（授權(quán)及防偽監(jiān)管部須提寫調(diào)查報告通知市場部門，按個案嚴重性提出處理建議） Tier 2 1個月 4筆 或 以上 USD4,000 或以上 5% % 要求收單行自行跟進 (授權(quán)及防偽監(jiān)管部須評估若繼續(xù)保留商戶的潛在風險，再透過商戶調(diào)查報告向市場部門作出處理建議。 (授權(quán)及防偽監(jiān)管部必須提寫調(diào)查報告通知市場部門，按照MasterCard的回復規(guī)定提出處理建議。 Level 2 3個月 USD25,000 或 以上 % 被列入 Level 2的商戶，商戶需要承擔偽冒交易的Chargeback損失， Chargeback的生效日期會被追溯至發(fā)生偽冒交易當月起計算，如商戶能于其后連續(xù)三個月符合MFP的標準，才可以取消承擔 Chargeback的損失責任。 商戶如接受預仲裁，需要提供進一步的證據(jù)證明交易的真實性， 由 VISA仲裁法庭來進行裁決，輸?shù)囊环匠袚敬谓灰捉痤~的損失外，還需要支付每筆訂單 500美金的仲裁費用 ww .y 信用卡交易爭議處理 信用卡托收 如商戶對拒付結(jié)果存在異議，可通過支付網(wǎng)關及收單銀行向持卡人及其發(fā)卡行申請二次扣款，此過程稱為信用卡托收。避免后續(xù)產(chǎn)生的 Chargeback及相關的處理費用 及時響應收單行查詢 – 及時響應收單行的查詢，盡可能詳盡的提供如下信息： 了解商戶的權(quán)利 – 3D驗證 ? 對于由于未授權(quán)的 Fraud交易，享有”責任轉(zhuǎn)移”的權(quán)利，將不再收到“未授權(quán)的Chargeback” 。 ? 對超過一定分值的交易，進行拒絕交易或者人工再次審核的操作 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 ? 設定規(guī)則 /隊列的在不同審查員的優(yōu)先級 ? 設置員工的安全等級和職責 ? 實時監(jiān)控 ? 完整的工作效率分析和審計報表 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)核心組件 規(guī)則引擎 數(shù)據(jù)庫 工作流程管理 審核員工作站 ? 直觀的圖形化用戶界面 便捷的標準操作按鍵 提供全面的分析視圖（交易信息、財務信息、統(tǒng)計信息） 提供歷史交易信息和賬戶信息（交易、時間、趨勢、歷史處理記錄） 全面的業(yè)務審計 ? 簡單易用 – 單一畫面提供全部相關信息 – 業(yè)務處理更快、更準確 – 解釋可疑交易報警的原因 – 簡單培訓即可開始使用 ? 監(jiān)控和報表 – 提供針對審查員的全面審計 – 實施檢查工作效率，提供各種業(yè)務報表 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 交易監(jiān)測 ? 所有交易在請款前，都必須通過風控系統(tǒng)進行監(jiān)測 ? 通常來說，經(jīng)過風控系統(tǒng)監(jiān)測的交易會有三種結(jié)果：“通過”、“拒絕”、“待審核” ? “通過”后系統(tǒng)對交易確認，可以執(zhí)行請款 ? “拒絕”后系統(tǒng)直接將訂單置為付款失敗 ? “待審核”后的交易進入風控系統(tǒng)工作流程的第二部：人工審核 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 人工審核 ? 系統(tǒng)監(jiān)測結(jié)果為“待審核”的交易，會流轉(zhuǎn)到第二個階段：人工審核 ? 審核人員的經(jīng)驗和專業(yè)性很大程度的決定了人工審核的準確性。我們需要對這些交易進行管理和控制 ? 通常來說，騙子會把注意力集中在中型商戶（交易額在 $5m$25m之間），因為這些商戶既有足夠的交易量，但是在風險防范上卻比較粗
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