信用卡交易風險及防范-在線瀏覽
2025-06-26 22:41本頁面
【正文】 話向他的發(fā)卡行要求增添這一服務。在持卡人進行網(wǎng)上購物時，必須輸入預設(shè)的個人密碼，以避免信用卡被盜用，就正如在使用自動柜員機時輸入密碼一樣。信用卡交易 風險及防范 孫 澤 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易原理 信用卡交易流程（六方參與者） ww .y 信用卡交易原理 信用卡賬戶狀態(tài) 發(fā)卡行授權(quán)策略 3D驗證 機制 支付通道 風險監(jiān)控系統(tǒng) 影響信用卡交易成功的要素 ww .y 信用卡交易原理 3D驗證（ VBV/MSC） 3D 驗證是信用卡公司為客戶安全的進行網(wǎng)上購物所提供的一項免費服務。即完成 發(fā)卡行、收單行 和 商戶 之間的網(wǎng)上收單驗證系統(tǒng)，以確保交易安全的進行。另外，當持卡人登記驗證時，需要設(shè)定一個個人確認信息。該服務在 Visa 卡中叫做 verified by visa service.，在 MasterCard 中叫做 MasterCard secure code service.，在 JCB card 中叫做 J/Secure service ww .y 信用卡交易原理 3D驗證過程 有 VBV的卡 沒有 VBV的卡 完成驗證 ww .y 信用卡交易原理 3D/非 3D通道 ECI值 發(fā)卡 行 /持卡人 收單行 /商戶 交易成功率 ECI=5或 ECI=1 （全 3D） √ √ 30%50% ECI=6或 ECI=2 （半 3D） √ 60%80% ECI=7或 ECI=3 （非 3D） 理論 100% 所謂的 ECI其實就是在描述發(fā)卡行、收單行、商戶、持卡人之間的 3D驗證情況的一個參數(shù)值 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 信用卡交易風險 信用卡欺詐 （ Fraud） 持卡人 信息被盜 ChargeBack （ CB） ? 損失交易收入； ? 損失已郵寄的貨物； ? 卡組織取消商戶接受信用卡付款的權(quán)利； ? 銀行凍結(jié)商戶商業(yè)帳戶； ? 無通道收款，在線銷售業(yè)務被迫中斷； ? 遭受商業(yè)詐欺的處罰 商家 損失 ww .y 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 交易授權(quán) CNP （卡片不在場交易） AIS （客戶信息安全計劃） Chargeback (CB) ? 通常來說，只要賬戶余額充足，并且卡片沒有被報失，發(fā)卡行就會批準 ? 交易被 授權(quán)通過不能證明是真正的持卡人本人 消費 或這個參與的卡 片 是合法的 ? AIS是一項風險管理計劃，旨在保護 Visa支付系統(tǒng)中的敏感賬戶及交易資料 ? 所有負責儲存、處理或傳送 Visa持卡人數(shù)據(jù)的實體均須符合 AIS的要求 ? 必須符合 PCI DSS（支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標準）的相關(guān)規(guī)定 ? 必須接受信用卡卡片不在場交易（ CNP）的拒付規(guī)則 ? 商戶需要在財務上承擔欺詐性交易損失，即使原來的交易已被發(fā)卡銀行通過 ?根據(jù)國際慣例以及 VISA、 MASTER組織的規(guī)定，持卡人在交易成功后的 180天內(nèi) 均有權(quán)向發(fā)卡行提出拒付 該筆交易款項 ww .y 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 信用卡欺詐 (Fr
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