我國信用卡市場的風(fēng)險問題及其防范對策畢業(yè)論文-展示頁
2025-07-07 18:55本頁面
【正文】 日趨凸顯出來。但與西方發(fā)達(dá)閏家相比，我國信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展仍然處于起步階段，目前在我國大約只有不到半數(shù)的商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)能夠盈利，其主要原因在于相對落后的商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險管理水平和不健全的相關(guān)法律制度信用體系，加之日前國內(nèi)尚缺少信用卡風(fēng)險管理系統(tǒng)的理淪研究。 bank。s bank card business late start, pared with the developed countries there were differences of Cards in consumption, the user penetration rate are not enough, at the same time, because of legal system are not perfect, honesty and credit market consciousness, such as the existence of weak idea reasons, the credit risk problem is very outstanding. Effective to prevent and solve the credit card in the process of using the bank risk be facing a very important question, and promote the healthy development of the credit card business effective guarantee. Key words: credit card。s residents39。s economy, China39。有效防范與解決信用卡使用過程中的風(fēng)險成為各銀行發(fā)展中所面臨的一個非常重要的問題，同時也是促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的有效保障。信用卡的大量使用對于方便以及改變中國居民的支付方式、推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有重要的意義。南京財經(jīng)大學(xué)本科畢業(yè)論文我國信用卡市場的風(fēng)險問題及其防范對策畢業(yè)論文目 錄 一、引言………………………………………………………… 5二、文獻(xiàn)綜述…………………………………………………… 5三、我國信用卡市場發(fā)展現(xiàn)狀………….……………………… 8四、我國信用卡市場的風(fēng)險及成因（一）信用卡風(fēng)險的類型……………………………. 9（二）我國信用卡市場存在的風(fēng)險……………………… 10（三）我國信用卡市場風(fēng)險產(chǎn)生的原因分析…………… 12五、信用卡風(fēng)險的防范措施 （一）歐美信用卡風(fēng)險管理的成功經(jīng)驗………………… 15（二）歐美信用卡風(fēng)險管理的經(jīng)驗對我國的借鑒與啟示… 17六、結(jié)論…………………………………………………………. 22參考文獻(xiàn)…………………………………………………………. 23致 謝…………………………………………………………. 25我國信用卡市場的風(fēng)險問題及其防范對策摘要： 近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，中國的銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展起來。信用卡作為一種較為先進(jìn)的支付工具，逐漸走進(jìn)千家萬戶。但是，由于我國的銀行卡業(yè)務(wù)起步晚，相比于發(fā)達(dá)國家還存在一定的差距，在持卡消費、用戶普及率等方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，同時因為法律制度不夠完善，市場中誠信意識、信用觀念淡薄等原因的存在，信用卡風(fēng)險問題非常突出。關(guān)鍵詞：信用卡； 風(fēng)險；銀行 ；防范措施Abstract ：In recent years, with the rapid development of China39。s bank card business developed rapidly. Credit card as a kind of relatively advanced payment tool, gradually came into thousands of families. The wide use of credit card for convenient and change of China39。 payment, push forward economic development has important significance. But, as our country39。 risk。 preventive measures我國信用卡市場的風(fēng)險問題及其防范對策一、 引言自1985年3月我國發(fā)行了第一張信用卡以來，信用卡在我國已有二十多年的歷史，國內(nèi)各銀行也在始終不斷地探索尋求自己的發(fā)展之路。近年來，我國的各大銀行都全力以赴地投入到信用卡業(yè)務(wù)中，信用卡業(yè)務(wù)呈現(xiàn)高速增長態(tài)勢，持信用卡消費的觀念已日漸普及。本文主要通過對國內(nèi)商業(yè)銀行目前風(fēng)險管理的現(xiàn)狀、主要風(fēng)險分類入手，運用相關(guān)理論，對我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險規(guī)避提出可行性的建議。Altman是較早開始定量研究應(yīng)用風(fēng)險的學(xué)者，他提出了Z分?jǐn)?shù)等一系列方法理論。大多時候連續(xù)等級被評為幾個分值段或者直接與內(nèi)部評級等級對應(yīng)。沙薩（Chassang）和德他們認(rèn)為當(dāng)歷史數(shù)據(jù)的短期違約概率信息非常充足時，依據(jù)一套基于違約概率的期望值、方差和偏度定義合適的評級捅，就可以從短期的違約概率中獲得等價的周期評級信息。Elizabeth Langwith（2005）指出產(chǎn)生信用風(fēng)險的部分成因是還貸利率過高而導(dǎo)致的，他通過對大量信用卡使用者的調(diào)查發(fā)現(xiàn)要降低信用卡風(fēng)險，除了發(fā)卡銀行必須管理好銀行內(nèi)部操作風(fēng)險以外，還應(yīng)酌情減低還款利率。綜上所述，國外的研究主要是利用微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)的方法對風(fēng)險的生成、識別和防范進(jìn)行理論分析，并建立數(shù)字模型，利用數(shù)學(xué)方法預(yù)測、度量風(fēng)險。（二）國內(nèi)研究狀況宋清華（1996）較早從貸款人的角度將銀行的風(fēng)險管理策略劃分為風(fēng)險回避、風(fēng)險分散、風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險控制、風(fēng)險自留等五大策略。章強(qiáng)（2002）將信用風(fēng)險的產(chǎn)生歸因于對申請人的審核不夠嚴(yán)密、內(nèi)部管理控制失效和從業(yè)人員自身對信用卡業(yè)務(wù)不太了解。郭星臨、張越（2003）認(rèn)為銀行卡是信用技術(shù)和高科技發(fā)展的產(chǎn)物，帶有顯著的高科技烙印。而信用卡風(fēng)險主要集中在發(fā)卡行、客戶和用卡環(huán)境（包括特約客戶和收單行）三方面。但是在實際的管理過程中，發(fā)卡行往往需要付出一定的代價，這一代價就是金融風(fēng)險管理的成本。周德勇（2005）提出簡化發(fā)卡手續(xù)是信用卡客戶營銷的關(guān)鍵手段，而信用累進(jìn)制則是發(fā)卡行降低風(fēng)險、擴(kuò)大消費信貸的核心所在。這是一種過程監(jiān)控，既是對客戶消費情況的監(jiān)控，有事對客戶個人背景資料的動態(tài)監(jiān)控。綜上所述，國內(nèi)研究以定性分析為主。信用卡風(fēng)險的成因來自外部因素、內(nèi)部因素和技術(shù)性因素。但是由于信用卡業(yè)務(wù)在我國尚屬朝
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