信用卡交易風險及防范-資料下載頁
2025-05-09 22:41本頁面
【正文】 鍵 提供全面的分析視圖（交易信息、財務(wù)信息、統(tǒng)計信息） 提供歷史交易信息和賬戶信息（交易、時間、趨勢、歷史處理記錄） 全面的業(yè)務(wù)審計 ? 簡單易用 – 單一畫面提供全部相關(guān)信息 – 業(yè)務(wù)處理更快、更準確 – 解釋可疑交易報警的原因 – 簡單培訓(xùn)即可開始使用 ? 監(jiān)控和報表 – 提供針對審查員的全面審計 – 實施檢查工作效率，提供各種業(yè)務(wù)報表 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 交易監(jiān)測 ? 所有交易在請款前，都必須通過風控系統(tǒng)進行監(jiān)測 ? 通常來說，經(jīng)過風控系統(tǒng)監(jiān)測的交易會有三種結(jié)果：“通過”、“拒絕”、“待審核” ? “通過”后系統(tǒng)對交易確認，可以執(zhí)行請款 ? “拒絕”后系統(tǒng)直接將訂單置為付款失敗 ? “待審核”后的交易進入風控系統(tǒng)工作流程的第二部：人工審核 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 人工審核 ? 系統(tǒng)監(jiān)測結(jié)果為“待審核”的交易，會流轉(zhuǎn)到第二個階段：人工審核 ? 審核人員的經(jīng)驗和專業(yè)性很大程度的決定了人工審核的準確性。需要加強對風控人員的專業(yè)化培訓(xùn)，保持審核人員的穩(wěn)定性非常重要 ? 一個有經(jīng)驗的審核員一天能處理 100個左右的 Case ? 人工審核不確定的交易，可以通過郵件（授權(quán)書）、電話的方式再次與買家確認交易信息 ? 盡量在 1個工作日內(nèi)處理完交易，以便對風險交易及時撤銷 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 交易處理 ? 人工審核的結(jié)果會有兩種：“通過”或者“拒絕” ? 超過一半的商戶，會在人工審核階段“通過” 90%以上的交易 ? 拒絕的交易占到整體交易的比例，根據(jù)產(chǎn)品類型的不同而不同：3C類的產(chǎn)品的拒絕率最高，家用類產(chǎn)品的拒絕率最低 ? 在降低 Fraud%的同時降低拒絕率，是商戶共同追求的目標 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 欺詐管理 ? 盡管前期我們做了很多的風控工作，但是仍然會有漏網(wǎng)之魚，產(chǎn)生欺詐（ Fraud）。我們需要對這些交易進行管理和控制 ? 通常來說，騙子會把注意力集中在中型商戶（交易額在 $5m$25m之間），因為這些商戶既有足夠的交易量，但是在風險防范上卻比較粗糙。在這些商戶上行騙，非常容易得手 ww .y 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風險系統(tǒng)工作流程 系統(tǒng)優(yōu)化 ? 風控系統(tǒng)建成后，還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)不斷進行優(yōu)化和管理： 調(diào)整風控策略、系統(tǒng)規(guī)則 增加第三方檢測工具，提高系統(tǒng)檢測能力 對員工進行風控培訓(xùn)，提高員工的專業(yè)性 ? 風控系統(tǒng)的效率和準確性直接影響到商戶的收益和利潤 ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風險監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風險及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 Fraud 類別 比率 環(huán)迅支付 % 其它支付公司 % 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類別 比率 航空公司 % 機 旅 /會務(wù) 1% 外貿(mào) 1%3% 虛擬 2%5% ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 ChargeBack 類別 比率 環(huán)迅支付 1% 其它支付公司 1% 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類別 比率 航空公司 % 機旅 /會務(wù) % 外貿(mào) 1%2% 虛擬 2%3% ww .y 答疑時間 ww .y 謝 謝！
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