信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及防范-資料下載頁(yè)
2025-05-09 22:41本頁(yè)面
【正文】 鍵 提供全面的分析視圖（交易信息、財(cái)務(wù)信息、統(tǒng)計(jì)信息） 提供歷史交易信息和賬戶(hù)信息（交易、時(shí)間、趨勢(shì)、歷史處理記錄） 全面的業(yè)務(wù)審計(jì) ? 簡(jiǎn)單易用 – 單一畫(huà)面提供全部相關(guān)信息 – 業(yè)務(wù)處理更快、更準(zhǔn)確 – 解釋可疑交易報(bào)警的原因 – 簡(jiǎn)單培訓(xùn)即可開(kāi)始使用 ? 監(jiān)控和報(bào)表 – 提供針對(duì)審查員的全面審計(jì) – 實(shí)施檢查工作效率，提供各種業(yè)務(wù)報(bào)表 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 交易監(jiān)測(cè) ? 所有交易在請(qǐng)款前，都必須通過(guò)風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè) ? 通常來(lái)說(shuō)，經(jīng)過(guò)風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測(cè)的交易會(huì)有三種結(jié)果：“通過(guò)”、“拒絕”、“待審核” ? “通過(guò)”后系統(tǒng)對(duì)交易確認(rèn)，可以執(zhí)行請(qǐng)款 ? “拒絕”后系統(tǒng)直接將訂單置為付款失敗 ? “待審核”后的交易進(jìn)入風(fēng)控系統(tǒng)工作流程的第二部：人工審核 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 人工審核 ? 系統(tǒng)監(jiān)測(cè)結(jié)果為“待審核”的交易，會(huì)流轉(zhuǎn)到第二個(gè)階段：人工審核 ? 審核人員的經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)性很大程度的決定了人工審核的準(zhǔn)確性。需要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)控人員的專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，保持審核人員的穩(wěn)定性非常重要 ? 一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的審核員一天能處理 100個(gè)左右的 Case ? 人工審核不確定的交易，可以通過(guò)郵件（授權(quán)書(shū)）、電話(huà)的方式再次與買(mǎi)家確認(rèn)交易信息 ? 盡量在 1個(gè)工作日內(nèi)處理完交易，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)交易及時(shí)撤銷(xiāo) ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 交易處理 ? 人工審核的結(jié)果會(huì)有兩種：“通過(guò)”或者“拒絕” ? 超過(guò)一半的商戶(hù)，會(huì)在人工審核階段“通過(guò)” 90%以上的交易 ? 拒絕的交易占到整體交易的比例，根據(jù)產(chǎn)品類(lèi)型的不同而不同：3C類(lèi)的產(chǎn)品的拒絕率最高，家用類(lèi)產(chǎn)品的拒絕率最低 ? 在降低 Fraud%的同時(shí)降低拒絕率，是商戶(hù)共同追求的目標(biāo) ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 欺詐管理 ? 盡管前期我們做了很多的風(fēng)控工作，但是仍然會(huì)有漏網(wǎng)之魚(yú)，產(chǎn)生欺詐（ Fraud）。我們需要對(duì)這些交易進(jìn)行管理和控制 ? 通常來(lái)說(shuō)，騙子會(huì)把注意力集中在中型商戶(hù)（交易額在 $5m$25m之間），因?yàn)檫@些商戶(hù)既有足夠的交易量，但是在風(fēng)險(xiǎn)防范上卻比較粗糙。在這些商戶(hù)上行騙，非常容易得手 ww .y 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)工作流程 系統(tǒng)優(yōu)化 ? 風(fēng)控系統(tǒng)建成后，還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)不斷進(jìn)行優(yōu)化和管理： 調(diào)整風(fēng)控策略、系統(tǒng)規(guī)則 增加第三方檢測(cè)工具，提高系統(tǒng)檢測(cè)能力 對(duì)員工進(jìn)行風(fēng)控培訓(xùn)，提高員工的專(zhuān)業(yè)性 ? 風(fēng)控系統(tǒng)的效率和準(zhǔn)確性直接影響到商戶(hù)的收益和利潤(rùn) ww .y 目 錄 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)介紹 信用卡交易爭(zhēng)議處理（ ChargeBack） 信用卡交易風(fēng)險(xiǎn)及卡組織規(guī)定 信用卡交易原理 ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 Fraud 類(lèi)別 比率 環(huán)迅支付 % 其它支付公司 % 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類(lèi)別 比率 航空公司 % 機(jī) 旅 /會(huì)務(wù) 1% 外貿(mào) 1%3% 虛擬 2%5% ww .y 業(yè)內(nèi) Fraud及 ChargeBack情況 ChargeBack 類(lèi)別 比率 環(huán)迅支付 1% 其它支付公司 1% 阿里巴巴 % 敦煌網(wǎng) % 類(lèi)別 比率 航空公司 % 機(jī)旅 /會(huì)務(wù) % 外貿(mào) 1%2% 虛擬 2%3% ww .y 答疑時(shí)間 ww .y 謝 謝！
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