信貸人員職業(yè)道德與從業(yè)操守(參考版)
2025-01-21 00:51本頁面
【正文】 ? 要及時評估各銀行業(yè)金融機構(gòu)的貫徹執(zhí)行情況，加強對各銀行業(yè)金融機構(gòu)實施“三個辦法一個指引”的監(jiān)督檢查工作。 （四） 要積極做好 “ 三個辦法一個指引 ” 實施的指導(dǎo)與監(jiān)督工作 ? 監(jiān)管機構(gòu)要組織培訓(xùn)進行輔導(dǎo)，解決各機構(gòu)存在的疑問和相關(guān)操作性問題，幫助和督促各機構(gòu)“齊步走”貫徹“三個辦法一個指引” 。實踐表明，對貸款資金支付的管理并不會影響到借款人的正常資金使用。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 強調(diào)貸款支付管理，加強銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款用途的管理，這體現(xiàn)我國 《 商業(yè)銀行法 》 的規(guī)定，也是銀行業(yè)監(jiān)管的一貫要求。 ? 在調(diào)整過程中，要讓每一位相關(guān)業(yè)務(wù)人員都知道自己的責(zé)任所在，不斷培養(yǎng)各業(yè)務(wù)操作流程人員的合規(guī)意識。 （二）要切實貫徹實貸實付的原則和貸款全流程管理的有關(guān)規(guī)定 ? 各機構(gòu)應(yīng)結(jié)合本行實際，具體制定出管理實施細則和操作規(guī)則，并及時報監(jiān)管機構(gòu)備案。 （四）各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局要積極做好 “ 三個辦法一個指引 ” 實施的指導(dǎo)與監(jiān)督工作。 （二）切實落實 “ 實貸實付 ” 的原則和貸款全流程管理的有關(guān)規(guī)定。 ? 銀監(jiān)會下一步將加大檢查力度 ， 進一步提高我國銀行業(yè)依法經(jīng)營的水平 ， 強化監(jiān)管機構(gòu)依法監(jiān)管的執(zhí)法水平 。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 對借款合同的一些必備條款 ， 作了有針對性的列舉規(guī)定 。 ? 這 10個主要環(huán)節(jié)包括：產(chǎn)品設(shè)計 、 貸款調(diào)查 、 審查 （ 風(fēng)險評價） 、 審批 、 合同簽訂 、 貸款發(fā)放 、 貸款支付 、 貸后管理 、 貸款收回及不良貸款處置等 。 （二）突出貸款支付管理，加強貸款用途管理 ? 從貸款管理的實踐來看，國際銀行業(yè)金融機構(gòu)對貸款使用都有行之有效的管理機制，主要是根據(jù)合約條件及受益人原則實行貸款發(fā)放與支付，確保貸款按照約定的用途和進度精細使用； ? “ 三個辦法一個指引 ” 提出了貸款資金支付方式分為由 “ 貸款人受托支付” 和 “ 借款人自主支付 ” 兩類，并提出了具體操作要求； ? 貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人委托申請 ， 將貸款資金直接支付給符合合同約定用途的借款人交易對象； ? 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后 ， 由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象； ? 貫徹 “ 實貸實付 ” 的原則 ， 在實行貸款受托支付管理中要杜絕實貸實存的情況繼續(xù)存在 。 （ 四十一條 ） ?對越權(quán)審貸 、 違規(guī)放貸 、 未履行貸款調(diào)查職責(zé)的 ， 除采取監(jiān)管措施外可采取罰款 、 取消高管資格 、 紀律處分以及吊銷營業(yè)許可證等處罰。 （ 三十八條 ） ?對越權(quán)審貸 、 違規(guī)放貸 、 違規(guī)支付貸款資金的 ， 除采取監(jiān)管措施外可采取罰款 、 取消高管資格 、 紀律處分以及吊銷營業(yè)許可證等處罰 。 （ 三十八條 ） ?對越權(quán)審貸 、 違規(guī)放貸 、 違規(guī)支付貸款資金的 ， 除采取監(jiān)管措施外可采取罰款 、 取消高管資格 、 紀律處分以及吊銷營業(yè)許可證等處罰 。 （ 第三十八條 ） ?參與借款人貸款重組 ， 維護貸款人債權(quán) 。 （ 三十五 、 三十六條 ） ?貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況 ， 并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。 （ 三十二條 ） ?參與借款人的貸款重組 ， 維護貸款人債權(quán) 。 （ 三十條 ） ?貸款人應(yīng)通過借款合同的約定 ， 要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況 。 （ 第三十五條 ） ?參與借款人的貸款重組 ，維護貸款人債權(quán) 。 （ 第三十三條 ） ?對約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的 ， 貸款人要對收入進入賬戶比例與賬戶內(nèi)資金平均存量提出要求 。 （ 第二十條） ?貸款人應(yīng)加強對貸款的發(fā)放管理 ， 遵循審貸與放貸分離的原則 ， 設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位 ， 負責(zé)落實放款條件 、 發(fā)放滿足約定條件的個人貸款 。 （ 第十七條） ?貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位 ， 負責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核 。 （ 第十四條） ?貸款人設(shè)立獨立的貸款發(fā)放部門或崗位 ， 負責(zé)審核各項放款前提條件 ， 貸款資金用途 。 （ 三十一條） ?有下列情形之一的個人貸款 ， 經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式： （ 一 ） 借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的； （ 二 ） 借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的； （ 三 ） 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的； （ 四 ） 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的 。 （ 二十五條） ?具有與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般 、 支付對象明確且單筆支付金額較大等情形之一時， 原則上應(yīng)采用受托支付 。 ?將實貸實存改為實貸
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