信貸人員職業(yè)道德與從業(yè)操守-文庫(kù)吧資料
2025-01-24 00:51本頁(yè)面
【正文】 實(shí)付， 即貸款獲批后 ， 需要按合同約定由貸款人通過(guò)借款人賬戶直接即時(shí)劃至借款人交易對(duì)手那里 。 （ 二十四條 ） ?要求貸款支付原則上都采用受托貸款人支付方式 ， 即 單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資 5%或超過(guò)500萬(wàn)元 人民幣的貸款資金支付， 應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 （ 二十四條 ） ?在貸后管理一章中規(guī)定了違背協(xié)議承諾的違約責(zé)任 （ 三十八條 ） 原則五：實(shí)貸實(shí)付原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?將實(shí)貸實(shí)存改為實(shí)貸實(shí)付 ，即貸款獲批后 ， 需要按合同約定由貸款人通過(guò)借款人賬戶即時(shí)劃至借款人交易對(duì)手那里 。 ?設(shè)立專章規(guī)定貸款合同的簽訂 ， 明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項(xiàng) 。 （ 第十九條 ） ?設(shè)立專章規(guī)定貸款合同的簽訂 ， 明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項(xiàng) 。 （ 三十四條 ） 原則四：協(xié)議承諾原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?設(shè)立專章規(guī)定貸款合同的簽訂 ， 明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項(xiàng) 。 （ 第七條 ） ?借款合同應(yīng)明確約定貸款資金的用途 、 支付對(duì)象（ 范圍 ） 、 支付金額 、 支付條件 、 支付方式等 。 ?貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析 、 憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式 ， 核查貸款支付是否符合約定用途 。 （ 第九條 ） ?借款人應(yīng)承擔(dān)未按約定用途使用貸款的違約責(zé)任。 （ 第二十八條 ） ?如發(fā)現(xiàn)借款人違反規(guī)定使用貸款資金等情況 ， 貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件 ， 或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付 ， 必要時(shí)依法追究借款人的違約責(zé)任 。 原則三 : 貸用一致原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?貸款人應(yīng)與借款人約定明確 、 合法的貸款用途 ， 并按照約定檢查 、 監(jiān)督貸款的使用情況 ， 防止貸款被挪用 （第七條 ） 。 ?借款合同應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾 （第二十四條 ） 。 ?借款人應(yīng)承擔(dān)未按合同承諾向貸款人提供真實(shí)、 完整 、 有效材料的違約責(zé)任 （ 第二十二條 ）。 ?強(qiáng)調(diào)借款人在申貸中恪守誠(chéng)實(shí)守信原則 ， 如實(shí)、 全面 、 及時(shí)向貸款人提供財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)披露 （ 第十二條） 。 ?借款人應(yīng)承諾向貸款人提供的材料完整 、 真實(shí)、 有效 （ 第十九條 ） 。 （ 第五條 ） ?第二章至第七章針對(duì)貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出風(fēng)險(xiǎn)管控要求， 并建立制衡機(jī)制和問(wèn)責(zé)制度 。 （ 第五條） ?第二章至第七章針對(duì)貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出風(fēng)險(xiǎn)管控要求 ， 并建立制衡機(jī)制和問(wèn)責(zé)制度 。 ?項(xiàng)目融資在流程管理上適用固定資產(chǎn)貸款管理辦法規(guī)定 。 （四） 強(qiáng)化貸款全流程管理 推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款管理模式轉(zhuǎn)變 三、指導(dǎo)原則 ? 原則一：全流程管理原則 ? 原則二：誠(chéng)信申貸原則 ? 原則三 : 貸用一致原則 ? 原則四：協(xié)議承諾原則 ? 原則五：實(shí)貸實(shí)付原則 ? 原則六：貸放分控原則 ? 原則七：貸后管理原則 ? 原則八：罰則約束原則 原則一：全流程管理原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個(gè)貸辦法 》 ?總則要求固定資產(chǎn)貸款應(yīng)實(shí)行全流程管理。 （三） 強(qiáng)化貸款用途管理，提高銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平 ? 貸款管理是一個(gè)諸多環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣的全流程管理過(guò)程 ，任何貸款管理鏈條上出現(xiàn)問(wèn)題都會(huì)引發(fā)挪用風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 從全球銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢(shì)看 ， 信用風(fēng)險(xiǎn)始終是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一 ， 也是影響銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的主要因素 。 ? 問(wèn)題的出現(xiàn)一方面歸結(jié)于銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理流程的缺陷 ， 另一方面也反映了借款人在貸款使用認(rèn)識(shí)問(wèn)題上存在偏差 。 ? 實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的監(jiān)管需要完善的規(guī)則 ， 特別是在我國(guó)目前經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化改革的背景下 ， 除了最低資本金要求 、 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類等制度安排外 ， 還需要關(guān)注銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn) ， 加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范 ， 保護(hù)客戶的合法權(quán)益 。 ? “ 三個(gè)辦法一個(gè)指引 ” 的出臺(tái)是對(duì)目前貸款監(jiān)管規(guī)章的系統(tǒng)性修訂與完善，具有強(qiáng)制力。 （三）對(duì)目前貸款監(jiān)管法規(guī)和政策的系統(tǒng)化調(diào)整與完善 ? 目前貸款業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管法規(guī)，除 《 商業(yè)銀行法 》 規(guī)定的貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則以外，貸款類監(jiān)管規(guī)章比較缺乏，基本上以規(guī)范性文件為主。 ? 出臺(tái) “ 三個(gè)辦法一個(gè)指引 ” 主要目的是深入貫徹和落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，總結(jié)、借鑒國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款管理的最佳做法，系統(tǒng)規(guī)范固貸、流貸、個(gè)貸和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)流程。 ? 案件頻發(fā)不僅直接影響了貸款資金的安全 ， 也會(huì)導(dǎo)致
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