信貸人員職業(yè)道德與從業(yè)操守-在線瀏覽
2025-03-07 00:51本頁面
【正文】 及時向貸款人提供財務信息和進行重大事項披露 （ 第十條 ）。 ?貸款人應當追究借款人申貸文件信息失真的違約責任 （ 第二十條 ） 。 ?借款人應承諾向貸款人提供的材料真實 、 完整、 有效 （ 第二十一條 ）。 ?貸款人應要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料 （ 第十二條 ） 。 ?貸款人應當追究借款人未按合同承諾提供真實、 完整信息的違約責任（ 第三十八條 ） 。 ?固定資產貸款發(fā)放和支付過程中 ， 貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位 ， 并與貸款配套使用 。 （ 第二十九、 三十五條 ） ?貸款人應與借款人約定明確 、 合法的貸款用途 ，并按照合同約定檢查 、 監(jiān)督貸款的使用情況 ， 不得挪用 。 （ 第二十二條 ） 。 （ 二十八條 ） ?個人貸款用途應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策 ， 貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款 。 （二十四條 ） ?貸款人應當通過賬戶分析 、 憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式 ， 核查貸款支付是否符合約定用途 。（ 第四章 ） ?協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責任的依據(jù) ， 協(xié)議承諾的事項包括但不限于以下各項： 承諾申貸的真實有效； 承諾貸款的真實用途； 承諾貸款資金的支付方式； 承諾雙方的權利義務； 重點承諾資本金足額到位等 。（ 第四章 ） ?協(xié)議承諾是貸款人追究借款人違約責任的依據(jù) ， 協(xié)議承諾的事項詳見第二十一條 。（ 第四章 ） ?借款合同應明確約定各方當事人的誠信承諾， 并設立相關條款 ， 明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任 。 ?貸款資金劃付方式有兩種：貸款人受托支付 、 借款人自主支付 。 （ 第二十五條 ） ?銀監(jiān)辦發(fā) [2022]53號文：單筆支付金額小于 50萬元人民幣的 ， 可采取借款人自主支付 。 ?貸款人應根據(jù)借款人的行業(yè)特征 、 經營規(guī)模 、 管理水平 、 信用狀況等因素和貸款業(yè)務品種 ， 合理約定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準 。（ 二十六條 ） ?個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付 。 （ 三十三條 ） 原則六：貸放分控原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?強調貸款審批通過不等于放款 ， 審貸分離 ，分級審批 。 （第二十一條 ） ?強調貸款審批通過不等于放款 ， 審貸分離 ，分級審批 。 （ 第二十三條） ?強調貸款審批通過不等于放款 ， 審貸分離 ，分級審批 。 （ 第二十七條 ） 原則七：貸后管理原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?建立貸款質量監(jiān)控制度和貸款風險預警體系； （ 第三十條 ） ?建立貸后動態(tài)監(jiān)測和重估制度； （ 第三十二條 ） ?借款人現(xiàn)金流異常的 ， 控制借款人的資金支付 。 （ 三十四條） ?借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的 ， 貸款人應及時采取有效措施 ， 必要時依法追究借款人的違約責任 。 （ 第三十六 、 三十七條 ） ?通過定期與不定期現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)測 ， 掌握各種影響借款人償債能力的風險因素 。 （ 第三十一條 ） ?動態(tài)關注借款人各項重大預警信號 ， 及時采取有效措施防范化解貸款風險 。（ 第三十四至第三十七條 ） ?貸款人應區(qū)分個人貸款的品種 、 對象 、 金額等 ， 采取有效方式對貸款資金使用 、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析 。 （ 三十七條 ） ?貸款人應當按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同的約定 ， 追究借款人的違約責任 。 （ 四十條 ） 原則八：罰則約束原則 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 ?貸款人違反本辦法規(guī)定經營固定資產貸款業(yè)務 ， 如貸款流程有缺陷的 、 崗位責任未落實等情形 ， 監(jiān)管機構可采取停止批準開辦新業(yè)務 ，限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施 。（ 三十九條 ） ?貸款人違反本辦法規(guī)定經營流動資金貸款業(yè)務 ， 如貸款流程有缺陷的 、 崗位責任未落實等情形 ， 監(jiān)管機構可采取停止批準開辦新業(yè)務 ，限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施 。（ 三十九條 ） ?貸款人違反本辦法規(guī)定經營個人貸款業(yè)務 ，未按規(guī)定建立 、 執(zhí)行貸款面談 、 合同面簽制度， 格式條款未公示 ， 未按規(guī)定進行支付管理等情形 ， 監(jiān)管機構可采取停止批準開辦新業(yè)務 ，限制分配紅利和其他收入等監(jiān)管措施 。 （ 四十二條 ） 三、基本要點 ? “三個辦法一個指引 ” 是對我國銀行信貸業(yè)務的一次革命
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