信貸人員職業(yè)道德與從業(yè)操守-資料下載頁
2025-01-18 00:51本頁面
【正文】 提高貸款管理精細(xì)化水平 ? 從目前國際貸款管理實(shí)踐看 ， 為了避免法律風(fēng)險 ， 各國監(jiān)管當(dāng)局鮮有對貸款合同或者協(xié)議進(jìn)行監(jiān)督管理 ， 而是由銀行業(yè)協(xié)會組織制定統(tǒng)一合同示范文本 ， 并將貸款全流程管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險控制要點(diǎn)寫進(jìn)合同示范文本中 ， 供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參考使用 。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 對借款合同的一些必備條款 ， 作了有針對性的列舉規(guī)定 。 （四）加強(qiáng)合同或協(xié)議有效管理 強(qiáng)化貸款風(fēng)險要點(diǎn)控制 （五） 強(qiáng)調(diào)貸款管理的法律責(zé)任 強(qiáng)化貸款責(zé)任針對性 ? “ 三個辦法一個指引 ” 依據(jù) 《 銀行業(yè)監(jiān)督管理法 》 第三十七條、 四十六條 、 四十八條有關(guān)審慎監(jiān)管的規(guī)定 ， 對貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任 、 違法違規(guī)貸款發(fā)放 、 不按規(guī)定流程審批貸款 、 未按“ 三個辦法一個指引 ” 規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理等行為 、 情形明確設(shè)定了處罰類別 。 ? 銀監(jiān)會下一步將加大檢查力度 ， 進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)依法經(jīng)營的水平 ， 強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管的執(zhí)法水平 。 四、結(jié)構(gòu)安排 《 固貸辦法 》 《 流貸辦法 》 《 個貸辦法 》 第一章 總則 （ 18） 總則 （ 110） 總則 （ 110） 第二章 受理與調(diào)查 （ 911） 受理與調(diào)查 （ 1113） 受理與調(diào)查 （ 1117） 第三章 風(fēng)險評價與審批 （ 1214） 風(fēng)險評價與審批 （ 1417） 風(fēng)險評價與審批 （ 1822） 第四章 合同簽訂 （ 1520） 合同簽訂 （ 1822） 協(xié)議與發(fā)放 （ 2328） 第五章 發(fā)放與支付 （ 2129） 發(fā)放和支付 （ 2329） 支付管理 （ 2934） 第六章 貸后管理 （ 3037） 貸后管理 （ 3037） 貸后管理 （ 3540） 第七章 法律責(zé)任 （ 3839） 法律責(zé)任 （ 3839） 法律責(zé)任 （ 4142） 第八章 附則 （ 4043） 附則 （ 4042） 附則 （ 4347） 五、工作要求 （一）認(rèn)真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會 “ 三個辦法一個指引 ” ，從我國銀行業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展的大局出發(fā)，切實(shí)貫徹執(zhí)行 “ 三個辦法一個指引 ” 。 （二）切實(shí)落實(shí) “ 實(shí)貸實(shí)付 ” 的原則和貸款全流程管理的有關(guān)規(guī)定。 （三）在貫徹實(shí)施中要注意做好客戶的相關(guān)工作。 （四）各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局要積極做好 “ 三個辦法一個指引 ” 實(shí)施的指導(dǎo)與監(jiān)督工作。 （一）從銀行業(yè)穩(wěn)定與發(fā)展大局出發(fā)，切實(shí)執(zhí)行 “ 三個辦法一個指引 ” ? 各機(jī)構(gòu)一把手要高度重視，成立分管領(lǐng)導(dǎo)牽頭的 “ 三個辦法一個指引 ” 貫徹落實(shí)小組，制定落實(shí)實(shí)施的組織架構(gòu)和時間表，分工到人，責(zé)任明確，具體落實(shí) “ 三個辦法一個指引 ” 的有關(guān)規(guī)定，并定期將實(shí)施情況及時報告相關(guān)監(jiān)管部門。 （二）要切實(shí)貫徹實(shí)貸實(shí)付的原則和貸款全流程管理的有關(guān)規(guī)定 ? 各機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際，具體制定出管理實(shí)施細(xì)則和操作規(guī)則，并及時報監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。 ? 要及時調(diào)整內(nèi)部組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程，在保障系統(tǒng)穩(wěn)定的前提下抓緊改造管理系統(tǒng)和相關(guān)技術(shù)支持系統(tǒng)，以盡快適應(yīng)貸款支付管理和貸款全流程管理的需要，并做好人員的有效配置工作。 ? 在調(diào)整過程中，要讓每一位相關(guān)業(yè)務(wù)人員都知道自己的責(zé)任所在，不斷培養(yǎng)各業(yè)務(wù)操作流程人員的合規(guī)意識。 （三）貫徹實(shí)施中要注意做好客戶的相關(guān)工作 ? “三個辦法一個指引 ” 實(shí)際上沒有抬高借款人獲得貸款的門檻，也不改變授信條件，因此不會對借款人獲得銀行貸款產(chǎn)生影響。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 強(qiáng)調(diào)貸款支付管理，加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對貸款用途的管理，這體現(xiàn)我國 《 商業(yè)銀行法 》 的規(guī)定，也是銀行業(yè)監(jiān)管的一貫要求。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 提出的貸款支付管理理念，在目前許多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款管理中已有嘗試，如個貸中甚至已成為全行業(yè)的習(xí)慣做法。實(shí)踐表明，對貸款資金支付的管理并不會影響到借款人的正常資金使用。 ? “ 三個辦法一個指引 ” 在設(shè)計支付方式、確定支付標(biāo)準(zhǔn)時，綜合考慮了各類借款人的特點(diǎn)、承受能力等因素，并由部分銀行進(jìn)行了實(shí)際業(yè)務(wù)測算，貸款支付管理規(guī)定能夠保證借款人的正常用款需求，也能夠保障貸款資金的及時有效支付。 （四） 要積極做好 “ 三個辦法一個指引 ” 實(shí)施的指導(dǎo)與監(jiān)督工作 ? 監(jiān)管機(jī)構(gòu)要組織培訓(xùn)進(jìn)行輔導(dǎo)，解決各機(jī)構(gòu)存在的疑問和相關(guān)操作性問題，幫助和督促各機(jī)構(gòu)“齊步走”貫徹“三個辦法一個指引” 。 ? 各監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局要與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一起，研究“三個辦法一個指引”實(shí)施過程中存在的問題和困難，并及時將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反饋的相關(guān)情況匯總后上報銀監(jiān)會。 ? 要及時評估各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貫徹執(zhí)行情況，加強(qiáng)對各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施“三個辦法一個指引”的監(jiān)督檢查工作。 謝謝大家！
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