綜合理財案例分析20xx年5月(41頁)-理財(參考版)
2024-08-20 04:55本頁面
【正文】 ? （ 4）房子如果 10年后再賣，則比較未來收益的現(xiàn)值之和（按 4％貼現(xiàn)）與目前出售的價格 18萬進行比較，看誰大誰小，如果未來收益的現(xiàn)值之和小于 18萬，則現(xiàn)在賣房好；否則，則以后賣房好。 ? （ 3）子女教育規(guī)劃： 11年后為女兒準備 50萬元的教育費用。如人民幣理財產品 、外匯理財產品、債券型基金、混合型基金等。從活期中保留 10000元繼續(xù)做活期，另外 10000元活期與從定期存款中 分出來的10000元共 2萬元可購買貨幣市場基金，流動性強，收益性也高于活期存款。 ? （ 5）退休養(yǎng)老規(guī)劃： 25年后為退休養(yǎng)老積累 80萬元養(yǎng)老基金 ? 分項理財規(guī)劃方案（ 25分） ? （ 1）現(xiàn)金規(guī)劃 ? 目前您流動資產有 170000元，占比較大，收益性較低。 ? （ 3）子女教育規(guī)劃： 11年后為女兒準備 50萬元的教育費用。 ? 理財規(guī)劃目標（ 5分） ? （ 1）現(xiàn)金規(guī)劃：保持家庭資產適當?shù)牧鲃有?，能夠對現(xiàn)金等流動資產進行有效管理。其缺陷在于現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物占比過大，投資結構不太合理，理財收入能力不足。不過，隨著時間的推移，由于采取的是等額本金還款法，這筆負債會越來越少。同時經過我們的資產結構調整，投資收入的比例會逐漸加大。 ? 客戶財務狀況分析： (26分 ) ? （ 1）編制客戶資產負債表 (計 6分，住房貸款項目： 2分 ) ? （ 2）編制客戶現(xiàn)金流量表（計 8分，其中：李先生收入： 2分，李太太收入： 2分，房屋按揭還貸： 2分） ? （ 3）客戶財務狀況的比率分析（至少分析四個比率） （ 6分） ? ①客戶財務比率表（ 2分）； ? ②客戶財務比率分析（ 4分）： ? ③客戶財務狀況預測（ 3分） ? ④客戶財務狀況總體評價（ 3分） 理財規(guī)劃目標（ 5分） 分項理財規(guī)劃方案（ 25分） 資產負債表 客戶：趙先生和趙太太家庭 日期： 2020年 12月 31日 資產 金額（元） 負債與凈資產 金額（元） 現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物 170000 負債 活期存款 20200 住房貸款（未還貸款本金） 208000 定期存款 150000 外幣存款 其他金融資產 21500 基金 21500 實物資產 580000 負債總計 208000 自住房 400000 投資房產 180000 凈資產 563500 資產總計 771500 負債與凈資產總計 771500 現(xiàn)金流量表 年收入 金額 元 年支出 金額 元 工薪類收入 157395 房屋按揭還貸 李先生 119755 日常生活支出 36000 李太太 37640 交通費用 6000 投資收入 10600 休閑和娛樂 28000 收入總計 167995 支出總計 年結余 ① 客戶財務比率表（ 2分） 結余比例 結余 /稅后收入 % 投資與凈資產比率 投資資產 /凈資產 （ 21500＋ 180000） /563500=% () 清償比率 凈資產 /總資產 % 負債比率 負債總額 /總資產 % 即付比率 流動資產 /負債總額 170000/208000=% 負債收入比率 負債 /稅后收入 % 流動性比率 流動資產 /每月支出 3－ 6 ? ② 客戶財務比率分析（ 4分）： ? 結余比率較高，該客戶有很強的儲蓄和投資意識，提高其凈資產水平的能力較強； ? 投資與凈資產比率低于 50％但高于 20％，投資資產比率相對較低，不利于提高投資收益率，實現(xiàn)資產較快增長； ? 即付比率高于 ，該客戶過于注重流動資產，資產綜合收益率較低，資產結構不合理； ? 清償比率高于 ，負債比率控制在 50％以下，負債收入比率低于 40％，說明該客戶償債能力較強； ? 流動性比率過高，理財收入能力嚴重不足。 ? 貸款利率為 4． 59％。 ? 月支出均化為年支出的十二分之一。 ? 提示：信息收集時間為 2020年 12月 31日。夫妻二人希望 25年后退休，屆時積累資金的目標額度為 80萬元。他們的女兒到讀大學還有 11年時間，目標額度為 50萬元。由于小學和中學階段教育開支并不太大，因此李先生想請理財規(guī)劃師著重為其解決女兒的高等教育費用問題。 ? 李先生想知道目前只依靠單位福利的風險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。 ? 目前，李先生想請理財規(guī)劃師為其解決以下問題： ? 李先生夫妻覺得最近兩年房價已經漲得比較高了，因此考慮用于出租的這處房產是現(xiàn)在出售還是
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