商業(yè)銀行貸款度的測(cè)算推薦閱讀-wenkub.com
2024-10-24 22:01 本頁(yè)面
【正文】 ,包括：A單位資料準(zhǔn)備B項(xiàng)目資料準(zhǔn)備二、商業(yè)銀行貸款調(diào)查，包括:A項(xiàng)目建設(shè)條件評(píng)價(jià)B市場(chǎng)評(píng)估C投資估算和籌資評(píng)估D償債能力評(píng)估E貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估三、核定信用等級(jí)，提出審查結(jié)論四、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款審查與審批五、貸款發(fā)放（資料來(lái)源：《中國(guó)房地產(chǎn)融資通道》，決策資源房地產(chǎn)研究中心編著，暨南大學(xué)出版社2006年版。貸款金額等的不同!同時(shí)兼顧市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)策略!建立起貸款風(fēng)險(xiǎn)與效益相對(duì)應(yīng)的動(dòng)態(tài)平衡機(jī)制!并定期審核調(diào)整!以此適應(yīng)市場(chǎng)的變化!從而形成合理的差價(jià)關(guān)系及比價(jià)關(guān)系第五篇：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款融資國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款融資新聞發(fā)布時(shí)間：2007727來(lái)源：本站收集整理作者：國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及其配套設(shè)施建設(shè)的貸款。建議(一)商業(yè)銀行要加快股份制改革步伐“完善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)”成為自主經(jīng)營(yíng)!自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體$通過(guò)正確界定各股東!董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)以及高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理層的權(quán)責(zé)利關(guān)系“真正確立受資本充足率約束的利潤(rùn)最大化經(jīng)營(yíng)目標(biāo)”防止政府或某一股東干預(yù)日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)“為貸款定價(jià)奠定微觀(guān)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)$+(”建立合理的目標(biāo)利潤(rùn)率和貸款收息率$第一“商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)信貸市場(chǎng)上同業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)狀況及同業(yè)利潤(rùn)平均水平”制定合理的目標(biāo)利潤(rùn)率“避免利潤(rùn)過(guò)高而喪失對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力并最終影響貸款的效益$第二”商業(yè)銀行應(yīng)考慮貸款資產(chǎn)必然有一部分要轉(zhuǎn)化為不良資產(chǎn)“難以給銀行提供收入”貸款定價(jià)時(shí)應(yīng)將這一資產(chǎn)扣除掉“確定一個(gè)合理的貸款收息率$”建立風(fēng)險(xiǎn)量化分析系統(tǒng)$商業(yè)銀行除了根據(jù)客戶(hù)整體信用狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估外“還要運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)量化手段”針對(duì)特定的某筆貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及與之相應(yīng)的違約概率和違約后貸款損失的比率的風(fēng)險(xiǎn)大小進(jìn)行衡量“盡量做到對(duì)貸款人的違約風(fēng)險(xiǎn)與期限風(fēng)險(xiǎn)的量化并給以區(qū)別對(duì)待”不斷改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分析方法“建立單個(gè)總分支行之間與整個(gè)銀行體系之間的信息監(jiān)測(cè)!反饋系統(tǒng)$!”充分考慮競(jìng)爭(zhēng)者所提供的貸款價(jià)格$商業(yè)銀行必須使自己的貸款定價(jià)在市場(chǎng)上具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力$例如對(duì)于同一筆貸款“如果其它銀行能對(duì)貸款者提供較低的利率而其它方面服務(wù)也差不多的情況下”則該銀行將不得不相應(yīng)地調(diào)低該筆貸款的利率$在這種情況下“銀行將滿(mǎn)足于降低的利潤(rùn)率”或者嘗試一種將較低的利率與較低的獲利目標(biāo)結(jié)合起來(lái)的策略$+三,選擇客戶(hù)盈利定積累的客戶(hù)數(shù)據(jù)資料日益豐富!對(duì)自身成本計(jì)算與分配的準(zhǔn)確測(cè)算!那么就可選擇這種以客戶(hù)為中心的客戶(hù)盈利定價(jià)模式$%四!建立動(dòng)態(tài)綜合平衡的定價(jià)機(jī)制$無(wú)論商業(yè)銀行選擇何種定價(jià)模式!都需要有動(dòng)態(tài)綜合平衡的發(fā)展觀(guān)$首先!商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮客戶(hù)與本行之間的所有往來(lái)關(guān)系!通 綜合amp。具體表現(xiàn)在：一是利率定價(jià)模型的計(jì)算結(jié)果可能與我國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際有較大差異，這主要是由于信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估尚未做到精準(zhǔn)，雖然不少銀行已著手信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，有的領(lǐng)先銀行已初步開(kāi)發(fā)完成，但內(nèi)部評(píng)級(jí)法系統(tǒng)是建立在大量歷史數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上的，而歷史數(shù)據(jù)匱乏是我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的問(wèn)題。但隨著利率市場(chǎng)化進(jìn)程的逐步加快，以及服務(wù)價(jià)格方面有了合法收費(fèi)的權(quán)利，我國(guó)商業(yè)銀行逐漸認(rèn)識(shí)到定價(jià)管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要內(nèi)容，并開(kāi)始了主動(dòng)定價(jià)、積極定價(jià)，建立定價(jià)管理運(yùn)行機(jī)制的歷程。同時(shí)該模型并沒(méi)有通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn)，可能會(huì)忽略某些因素或者夸大某些因素的作用，有待進(jìn)一步的研究和探討。盡管資本市場(chǎng)也對(duì)外資銀行開(kāi)放，但一段時(shí)期內(nèi)國(guó)際大型商業(yè)銀行還很難在中國(guó)市場(chǎng)上具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提倡我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)參照銀行同業(yè)拆借利率，以成本加成模式的定價(jià)為主，同時(shí)考慮銀行與少數(shù)大型優(yōu)質(zhì)客戶(hù)之間的關(guān)系，如他們?cè)阢y行的存款，給銀行帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入等因素適當(dāng)給予一定的優(yōu)惠。在一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的信貸市場(chǎng)上，中小商業(yè)銀行通常是價(jià)格的接受者，這使中小商業(yè)銀行比以往任何時(shí)候都迫切需要對(duì)貸款進(jìn)行合理的定價(jià)。采用這種模式有可能得出富有競(jìng)爭(zhēng)力的貸款價(jià)格。但基準(zhǔn)利率加點(diǎn)模式在確定“風(fēng)險(xiǎn)加點(diǎn)”幅度時(shí)，需充分考慮銀行的資金成本和可能的違約成本等。這種定價(jià)方法要求銀行的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)能實(shí)現(xiàn)“分客戶(hù)核算”和“分產(chǎn)品核算”，準(zhǔn)確地核算銀行為客戶(hù)服務(wù)提供的總成本。參照同業(yè)和本行近幾年的平均利潤(rùn)率，管理決策者先給定本行一個(gè)期望利潤(rùn)率區(qū)間。②貸款風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。目前我國(guó)銀行業(yè)貸款成本的準(zhǔn)確分?jǐn)偤茈y做到，我國(guó)貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率的確立，為規(guī)避成本核算問(wèn)題提供了替代方法。在這個(gè)過(guò)程中，不少商業(yè)銀行制定和完善了貸款定價(jià)管理辦法或利率管理模式，并建立了根據(jù)成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素區(qū)別定價(jià)的管理制度。第四篇：商業(yè)銀行貸款定價(jià)本文分析了當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)存在的主要問(wèn)題，從完善利率市場(chǎng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制、實(shí)行差別化定價(jià)和優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方 我國(guó)商業(yè)銀行貸款定價(jià)的對(duì)策長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)的存貸款利率一直由中央銀行統(tǒng)一制定并頒布實(shí)施，嚴(yán)格的利率管制直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行產(chǎn)品定價(jià)能力的不足，產(chǎn)品價(jià)格不能對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)做出迅速準(zhǔn)確的反應(yīng)。借款人申請(qǐng)貸款資料借款人及其配偶有效身份證件原件及復(fù)印件；現(xiàn)住所證明（可選擇戶(hù)口簿、房產(chǎn)證等）原件及復(fù)印件；營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件, 從事特種行業(yè)的
黨政相關(guān)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1